Financement du terrain et de la maison - ensemble ou séparément ?

Clarifie avec ta banque si elle accepterait vraiment de faire les prêts WI et KfW - si cela vous pousse à une deuxième banque, le taux d'intérêt augmentera nettement... Et réfléchis encore bien à savoir si le module QNG KfW est réalisable chez vous. As-tu parlé avec un conseiller en énergie à ce sujet ? Quelle expérience ton entreprise de construction préférée a-t-elle avec le KfW40 QNG ?

Je serais d’accord pour dire que 3 000 EUR par m² ne suffisent pas - rien que tous les coûts supplémentaires du conseiller en énergie pèsent déjà lourd. Plus tout ce qui est "plus" et "mieux", en quelque sorte. Connais-tu déjà la majoration QNG pour la maison prévue ?

Peut-être devrais-tu d’abord prévoir prudemment seulement les 100 000 EUR. Si cela a un sens économique et que vous pouvez obtenir le QNG sans que l’économie soit moindre que les coûts, ce serait un joli bonus...

Je ne comprends de toute façon pas du tout la facture. Même si je prends en compte votre besoin de financement de 800 000 EUR (qui ne suffisent pas, plutôt 900 000) sans intérêts et que vous souhaitez rembourser cela en 30 ans, j'arrive déjà à 2 222 EUR/mois. Sans les 4 % pour le prêt principal de 400 000 à 500 000 EUR.

Souviens-toi. Le conseiller financier reçoit son argent pour la conclusion, pas pour te dissuader d’un tel projet.

Avez-vous d'abord mis WI et KfW en période de non-remboursement pendant 5 ans ? À quoi ressemblent les plans d'intérêts et de remboursement pour les prochaines années ?

Il y a tellement de composants que ce n’est vraiment pas facile d’avoir une vue d’ensemble. Je suis d’accord avec LotteS, un plan d’amortissement ou quelque chose du genre serait probablement utile. (Et dans tous les cas, vérifiez avec votre banque si elle gère les choses Kfw, etc.)

Comment se répartit la mensualité entre les prêts ? (avec qng et sans) À quoi ressemble votre reste dû quand le refinancement est nécessaire ? (Par exemple après 10, 15, 20 ans ?) Il faudrait alors éventuellement aussi regarder ce qui se passe si pour le composant à rembourser il n’y a plus 0,0x % d’intérêt.

À la fin, bien sûr, c’est votre décision mais je ferais passer plusieurs variantes et scénarios.

Nous en sommes tout à fait conscients. L'objectif serait alors de prendre au maximum 50 à 100k supplémentaires auprès de la banque pour la maison.

Est-ce qu'elle aura alors envie, à cause d'un crédit propre de 50k, de rédiger des demandes pour des dizaines de prêts aidés ? La combinaison est dangereuse, car les banques prennent généralement le risque des prêts aidés qu'elles accordent. Autrement dit : la banque ne veut pas seulement inscrire une hypothèque de 50k au registre foncier, mais sur le financement complet de la maison. Et si vous tombez soit hors des conditions d'aide pour un des prêts, soit si ces aides sont arrêtées spontanément à cause d'un manque d'argent / réorientation / ..., vous aurez un énorme trou.

Beaucoup de banques doivent actuellement être heureuses si quelqu'un vient encore prendre un prêt immobilier à 4,5 %, alors qu'il y a deux ans il se vendait à 1 % comme des petits pains...