Proyecto de construcción de casa con una solvencia pésima y casi sin capital propio :-)

Hola a todos,
lamentablemente tengo que preguntar, aunque seguramente recibiré respuestas muy directas y desagradables, que no quiero escuchar...

- mi puntuación de Schufa es un desastre parpadeante, y en el caso de mi esposa no es mucho mejor: "errores de juventud" que se extendieron hasta 2017, pero que ahora se pagarán completamente en las próximas 6 semanas

- al saldar estos "errores de juventud" no queda absolutamente nada para ahorrar. No hay contrato de ahorro para la vivienda, ni cuenta de ahorros, ni fondo para vacaciones ni nada. Hasta ahora: "vivir al día"

- sin embargo, ahora gano mejor y tengo un empleo fijo y seguro: ~3300,- € netos / mes

- soy el único que trabaja y así seguirá siendo en los próximos años - tal vez mi esposa pueda trabajar con un mini-empleo de 450,- €

- el próximo mes vamos a tener nuestro 5º (!) hijo ups:

- gracias a la ayuda por cuidado para 3 de los niños (que por supuesto se revisa al menos cada dos años y - afortunadamente, se puede decir - los grados de cuidado de los niños afectados y por tanto la ayuda por cuidado suelen reducirse) actualmente tenemos un ingreso neto familiar de casi 5500,- €

- actualmente vivimos (pronto siete personas) en un apartamento MUY pequeño (~94 m², 4,5 habitaciones). Incluso con un informe impecable para el arrendador y nuestro ingreso neto familiar, hay pocas posibilidades de encontrar apartamentos más grandes. Simplemente casi no hay. En los pocos edificios de alquiler que se encuentran aquí, hasta ahora nos han rechazado por los registros de Schufa, aunque hayamos explicado nuestra situación a los arrendadores. Muchos arrendadores simplemente no quieren siete personas en su edificio...

Ahora realmente debemos buscar salir de aquí al menos a medio plazo en los próximos 2-4 años. Nuestros hijos nos lo agradecerán. Hemos pensado en... construir. Por unos ~400.000,- € con TODO incluido. Somos 7 personas... (¿realista?)
Ahora vienen las preguntas al respecto:
- ¿Qué es realista? En este momento probablemente no haya ningún crédito, por el Schufa y la falta de capital propio, ¿lo veo bien?

- ¿Qué papel juegan los registros antiguos de Schufa? Ahora también se están eliminando gradualmente registros negativos antiguos o se agregan positivos por pagos realizados... ¿es posible obtener un crédito mayor en los próximos años?

- Cuando no haya deudas antiguas que pagar muy pronto, podremos ahorrar entre 2200-2600,- € mensuales. ¿Cómo aconsejarían guardar / invertir / ahorrar ese dinero? ¿Cuál consideran la cantidad mínima de capital propio que deberíamos acumular?

- ¿Cómo se considera / calcula exactamente la mano de obra propia en la construcción desde el punto de vista financiero? Tengo horarios 'modernos' (4 a 4,5 días de trabajo), muchos días de vacaciones, fines de semana libres, mucha motivación y humildemente: también algo de experiencia y habilidad manual. Hace algunos años estudié los libros de aprendizaje y formación de los oficios: constructor de acero y hormigón, albañil, carpintero, técnico en instalaciones sanitarias, calefacción y climatización, electricista (especialmente VDE 0100), ebanista y techador. Pertenezco (¿por desgracia?) a esa clase de personas que leen un libro y realmente recuerdan y suelen aplicar bastante bien lo aprendido. En los últimos años hice prácticas de 2-3 semanas para las áreas de hormigón, albañilería, carpintería, fontanería y techado. (¡Sí! En mis vacaciones! Cuando la gente normal descansa y disfruta tiempo con la familia...) Normalmente con artesanos que conozco indirectamente y donde pude aprender mucho. Pero estos maestros/artesanos ahora están inalcanzables para mí y nuestro proyecto de construcción, porque viven en el otro extremo de Alemania.
Hace más de dos años construí para mi suegro, con poca ayuda, una caseta de jardín de verdad casi de lujo, parcialmente de ladrillo. Con tejado inclinado y tejas reales. Cimentación con hormigón y solera, aislamiento térmico detrás del revestimiento interior de madera así como en el tejado y todos los detalles.
No quiero decir con esto que pueda hacerlo todo ni mucho menos como los profesionales. Y una simple caseta de jardín no es comparable a una casa sólida de piedra. Pero no le temo a nada, especialmente si eso puede ayudar a que el sueño de una casa para mi familia sea más realista. Eso quiero expresar. Lo que más quisiera es empezar a construir hoy mismo, alquilar una excavadora, hacer la excavación para los cimientos, encofrar... (sí, por supuesto antes se debe comprar un terreno, ... realizar estudio de suelo, ... hacer mediciones...)

Entonces: ¿qué opinan? ¿Qué es realista? ¿Ninguna posibilidad? ¿Poca posibilidad?

Espero sus respuestas.

P.D.: como ya tuve malas experiencias tras contar largo y tendido sobre (próximos) 5 hijos, algunos con grado de dependencia y Schufa: comentarios sobre mi/nuestra forma de vida, responsabilidad con los hijos, "tener hijos solo por la asignación familiar", "tu pobreza me da asco", "Schufa, ahí solo están los/as antisociales", etc. no son apropiados. Nadie sabe el porqué y cómo, solo mi esposa y yo...

P.D.: Ambos tenemos 33 años. Y también se me ocurrió: ya hice dos semanas de prácticas con un pintor, así como una semana con un carpintero y una semana con un colocador de soleras. Sí, me divertí y molestar a los compañeros con muchas, muchas preguntas...

P.P.D.: debo admitir que los 400K son solo una suposición. No he pensado mucho en ello. Se trata solo de la viabilidad general: ¿podemos construir? Preferiríamos no tomar una casa ya existente. Ya he jugado con Autodesk Revit, pero hasta ahora solo han salido villas de ensueño de varios millones de euros. No lo he hecho en serio. Tiene que ser para 7 personas. También creo que un sótano es importante...

Esto para mí es una típica colocación reflexiva del fundamento para la próxima trampa de deudas. Así reacciona mi hija de 3 años ahora, lo quiero pase lo que pase y haya pasado lo que haya pasado.

Déjalo estar, primero pónganse la vida en orden, porque si ahora recién se pagan las deudas, tardará 3 años hasta que el [Schufa] esté limpio. En ese tiempo pueden ahorrar.

No, probablemente no conseguirás un crédito actualmente. Pero tenéis los 2-4 años de tiempo. En ese tiempo podéis ahorrar mucho. Es decir, según tus cálculos, aproximadamente 72000€. Con este capital propio y sin nuevas deudas, se negocia mucho mejor con el banco. Y luego yo miraría la propiedad existente. Simplemente por razones prácticas. En la propiedad existente puedes utilizar tu habilidad artesanal de manera útil durante la renovación. Además, las casas antiguas suelen tener un sótano. Y para vosotros es práctico: también a menudo habitaciones pequeñas. Pero eso sí, hay más de ellas. Así que posiblemente cada uno pueda tener su propio pequeño espacio.

Hola, ¿es este un "Fakethread"? Aparte de que no podéis permitíroslo y no lo haréis, me parece dudoso que hasta ahora hayáis malversado el dinero de [Pflegegeld].

También me parece negligente que pronto tengáis 5 hijos y viváis con ellos (incluidos 2 [Pflegekinder]) en un espacio tan reducido. ¿No os revisan el caso en la [Jugendamt] o en oficinas similares?

Hola, ¿esto es un "hilo falso"? Aparte de que no podéis permitíroslo y no lo haréis, creo dudoso que hasta ahora hayáis malversado el dinero de cuidado.

También me parece negligente que tengáis pronto 5 hijos y viváis con ellos (incluidos 2 niños acogidos) en un espacio tan reducido. ¿No os revisa la oficina de juventud o alguna otra institución similar?

He estado esperando eso.
Estaba claro que tarde o temprano aparecería el primer moralista.

Al grano: Estoy completamente de acuerdo con Joedreck. Tomaos esos 2-4 años y luego mirad más bien al inventario.