¿Buena oferta o esperar a tasas de interés negativas?

Claro que esto es solo un ejemplo. Con una suma de crédito menor, la dispersión será por supuesto menor. Solo debía mostrar cuán significativamente afectan incluso los decimales en el interés. Costos de construcción más altos conducen naturalmente a créditos más altos.

Estamos viviendo en este momento un mínimo histórico en las tasas de interés, que supera en aproximadamente 0,3 puntos porcentuales al mínimo histórico anterior del verano de 2016 en vinculaciones a 10 años. Esto abre al constructor de la casa decenas de miles de euros más de potencial de inversión. Lo que esto provoca en los costos de construcción ya lo sabemos. Además, comienza a actuar la ayuda familiar para la vivienda, ¡qué locura!

Las vinculaciones a 10 años están disponibles a un interés del 1,1% con un préstamo al 100%. Un plazo fijo a 10 años, por ejemplo en Volkswagenbank con calificación top y seguro de depósito, ofrece un 1,3% menos impuestos. Podría pensarse que quien pone capital propio en la casa está actualmente fuera de sí.

Ayer recibí de la HVB una oferta de 310T€ a 1,1% p.a. por 20 años (140T€ Eigenkapital). Es una locura cómo están bajando los intereses ahora mismo. Por el ahorro en intereses sale fácilmente la instalación fotovoltaica de 10kW.

Si crees que los intereses podrían seguir bajando en un futuro próximo, ¿por qué no haces un préstamo amortizable a 5 años? Según el calculador de financiamiento de vivienda, obtienes una tasa de interés de 0,37% con un préstamo de 400.000 euros y 70.000 de capital propio. Entonces puedes amortizar al 3,5% anual y tienes una cuota de 1.290 euros. La deuda residual después de los 5 años sería solo de 329.359,48 euros. Así ahorrarías de todos modos el aumento de los costos de construcción de los próximos 5 años y quizá tendrías condiciones aún más favorables. Incluso si los intereses subieran un poco, tendrías otra vez una tasa más baja porque necesitarías hipotecar proporcionalmente menos. Quizás esta sea la solución más conveniente en la fase actual (los precios de construcción están subiendo / no se espera un aumento considerable de las tasas de interés). De cualquier forma, en esos 5 años habrías amortizado más de 70.000 y pagado solo 6.760 euros en intereses.

Si crees que los intereses podrían seguir bajando en un futuro cercano, ¿por qué no haces un préstamo amortizable a 5 años? Según la calculadora de financiamiento de construcción, obtienes un interés del 0,37 % para un préstamo de 400.000 euros y 70.000 de capital propio. Entonces puedes amortizar un 3,5 % anual y tendrías una cuota de 1290 euros. La deuda restante después de los 5 años sería solo de 329.359,48 euros. Así ahorrarías sin duda las subidas del costo de construcción de los próximos 5 años y quizás conseguirías condiciones aún mejores. Incluso si los intereses suben un poco, de todos modos tendrías un interés más bajo porque tendrías que financiar un porcentaje menor. Quizás sea la solución más económica en la fase actual (precios de construcción subiendo / no se esperan fuertes subidas de intereses). De todos modos, en esos 5 años habrías amortizado más de 70k y solo pagado 6760 euros de intereses.

Bueno, eso obviamente es un riesgo. Aunque pienso que ahora todavía bajarán un poco más, si se mantendrá durante 5 años, uff...
Teóricamente una gran parte de la suma con 0,8 % está bastante bien financiada, lo que me molesta son los 1,5 % del combo de la cuenta de ahorro para construcción, para eso después de los 15 años pago un máximo de 2 % de interés sobre el resto de 150k, eso ya es una buena seguridad.

Sin embargo, en este momento estoy contemplando también la variante propuesta aquí de impulsar el capital propio y, mediante la financiación del 80 %, obtener un interés mucho mejor, quizás incluso para 20 años completos. Problema: he visto que ya firmamos el contrato de la cuenta de ahorro para construcción, es decir, supongo que no puedo evitar los aproximadamente 4000 euros de gastos de apertura, ¿verdad? :-/

Saludos

¿Por casualidad firmaste una parte del [Finanzierungkonstrukts]? Vaya... Bueno, quizás aún estás dentro del plazo de desistimiento. No tengo ni idea de qué va a desencadenar todo esto... pero al menos con el mismo banco tienes pocas posibilidades.

¿Alguna vez has solicitado un préstamo amortizable con un plazo de 20 años? Pero si ya se ha firmado algo aquí, la discusión de todas formas queda resuelta.