- Préstamo de amortización constante 480.000€ 20 años de tipo fijo 1,35% 932€ amortización Deuda restante 370.611,05€ Costes 113.359€
¿Pagas 932€ de amortización inicial, al mes, interpreto, y eso durante un plazo de 20 años? Incluso sin efecto de interés compuesto llego a 223.680€ amortizados. ¿Cómo puede entonces la deuda restante ser solo 110.000€ menos que el valor inicial? Y en la Variante 1, el préstamo con suspensión de amortización... 250.000€ al 0,6%, calculo que son 125€ al mes... ¿por qué pagas entonces 625€? ¿Se está ahorrando algo ya? En general... la suspensión de amortización, o también el ahorro en un contrato de ahorro para vivienda, inicialmente causan "pérdidas", porque en el primer caso no amortizas, y en el segundo ahorras y prácticamente no obtienes intereses. Al mismo tiempo, pagas intereses sobre el total del préstamo. Por eso estas variantes siempre son más caras al principio que un préstamo de amortización constante clásico, en el que se amortiza desde el inicio. La "contraprestación" es la seguridad. Sabes cómo seguirá después del fin del tipo fijo. Es tu disposición personal al riesgo la que decide si esa seguridad justifica el recargo. En general, ¿por qué os ofrecen construcciones tan complicadas? Yo no lo aceptaría. Préstamo de amortización constante "normal", combinado con KfW, posiblemente (dos?) módulos con distintos plazos (10/20 años), y una opción de amortización extraordinaria – así podéis, si podéis permitir una cuota más alta, utilizarla. Eso es todo.