Financiamiento - ¿dónde está el error?

Quiero y debo cuestionar esta publicación. Eso nunca fue así en un financiamiento para construcción, nunca lo es y nunca lo será. La mayor parte del financiamiento (y de los costos de riesgo) se basa únicamente en la garantía "casa" y ésta debería representar normalmente al menos el 80%. En un financiamiento del 115% la situación es algo diferente, pero justamente por eso los bancos desaconsejan eso. Entonces, conclusión: La condición de interés en un financiamiento para construcción no depende del ingreso. Lo que depende del ingreso es exclusivamente una decisión del banco, y esta es: lo hacemos o no lo hacemos.

"Tener dinero parado" en el sentido de "se aporta en la construcción de la casa". De lo contrario, también podrías tener un millón parado en algún lugar.

Pero como máximo en la declaración obligatoria debe ser informado. Los bancos rara vez gustan de mentir o simplemente ocultar información. Ahí la Schufa es completamente irrelevante y en general casi no importa.

Eso depende... pero otros aquí conocen mejor el tema. Dejando de lado los costos de interés, es siempre un movimiento de un bolsillo al otro.

Está bien, pero ¿según tu opinión un crédito BAföG existente tendría entonces algún impacto?

"Tener dinero parado" – si no es para BAföG, entonces por supuesto para la compra de la casa.

Al menos un crédito BAföG reduce el ingreso disponible. Supongo que está claro hasta aquí. Pero si desde el punto de vista del banco este ingreso es fundamentalmente suficiente para la amortización y para vivir (ya sea con o sin crédito BAföG), entonces el crédito BAföG existente no cambia nada en absoluto. Pero si la situación llega al punto de "se vuelve ajustado", entonces efectivamente se vuelve ajustado y una carga demasiado alta puede ser el criterio de exclusión. Sin embargo, un buen asesor también lo comentaría en consecuencia.

Pero si las alternativas son: O bien amortizar BAföG y aumentar el importe del crédito hipotecario o dejar el crédito BAföG y aportar capital propio a la casa, entonces es (dejando de lado la diferencia de intereses, que probablemente no sea tan alta) de una mano a la otra...

Conclusión: El concepto general simplemente debe ser correcto, sin importar cómo sea al final.

Pero a más tardar en la declaración obligatoria debe ser indicado. Los bancos en muy pocos casos aceptan mentiras o simple ocultación.

Fraude de presentación. En caso de fracaso del financiamiento, puede conducir a la denegación de la exoneración de deudas en el marco de la insolvencia personal. Muy mala idea.

Aunque aún no entiendo mucho y soy completamente nuevo aquí, me gustaría aconsejarte/aconsejaros que mantengáis las manos alejadas de esos agentes de financiamiento.

Solo puedo estar de acuerdo con mis predecesores: al menos los costos adicionales deberían estar cubiertos. Una financiación al 100% es posiblemente mejor que nunca en los tiempos actuales, pero un 130% solo con un capital muscular considerable.

Sin embargo, no quiero arriesgarme demasiado, aparte de 15.000 euros en un contrato de ahorro para construcción, no tenemos ni un centavo (porque acabo de terminar mis estudios y ella aún está en formación).

Pero no obstante... infórmate en varios bancos y cuando tengas una aprobación, aprovecha la oferta adecuada... 200.000 se pueden financiar bien a 30 años. Siempre he sido partidario de cuotas menores pero al menos con la posibilidad de pagos extraordinarios, así puedo hacer un pago fijo mensual, ahorrar algo variable cada mes para amortizar y al final del año decidir qué amortizo adicionalmente. Puede que también sea una opción para vosotros, especialmente si tu esposo termina sus estudios y también empieza a ganar dinero, pero la cuota será fija antes.