¿Tenemos suficiente dinero para financiar la casa?

El banco solo considerará tus ingresos. Que la mujer vuelva a trabajar en algún momento no cuenta, solo se cuentan los empleos indefinidos que ya tengan al menos 2 años, mejor si es más tiempo. Así que cuentan tus 2400 y la asignación por hijos. Frente a eso están 3 personas.
Si eso es suficiente, lo evaluarán ustedes y el banco según diferentes criterios. Ustedes hacen un cálculo del presupuesto familiar con todos los gastos. El banco no lo hace, calcula con tarifas fijas, sin importar si consumen más o menos. ¿O alguna vez han tenido que presentar un cálculo de gastos para un crédito? Exacto.

Puedo decir que con un ingreso de esa altura, para nosotros con solo 2 personas, un crédito de 210,000 euros no fue un problema, sin capital propio.
Habríamos podido obtener bastante más. Pero también puedo decir que para mí una cuota superior a 750 euros no habría sido aceptable. Simplemente habría sido demasiado justo.
Y solo somos dos. Con una cantidad de crédito mucho menor.
Así que me lo pensaría bien y preferiría comprar algo más barato. O esperar hasta que la mujer también haya estado algunos años en un empleo indefinido, pero si va a venir otro niño, eso probablemente será como mínimo en 5 años. Y quizás entonces solo sea a tiempo parcial, pero habrá una persona más, por lo que los ingresos no mejorarían.

Fuimos a un asesor financiero independiente, él dijo que hasta 375000€ incluyendo capital propio sería factible sin que fuera demasiado ajustado.

Disculpa, pero no lo entiendo ahora mismo. Dices que la prestación por maternidad/paternidad no se cuenta, pero el asesor financiero opina que podrían tomar un crédito de 325.000 € con vuestros ingresos de 2.584 € (sin [EG])? Nadie puede contar con dinero que no estará disponible hasta dentro de al menos 1,5 años.

Y una pregunta diferente:

Ingresos:
Yo al menos 2400€ netos (dependiendo de los suplementos por turnos, pero 2400 es el mínimo)
Mi esposa actualmente 761€ netos (a partir de abril de 2016 volverá a trabajar), entonces nuestros ingresos son:

Yo: aprox. 2137€
Ella aprox.: 1900 + 184 (pagos por hijo) = 2084€

¿Por qué tu salario será menor en 1,5 años que ahora? ¿O fue un error al escribirlo?

El niño claramente cuesta algo, pero eso lo paga la mujer, que no fue considerada por el asesor.

Tampoco entiendo eso. Ustedes forman un hogar. Es decir, el banco suma todos los gastos de los tres y no solo los tuyos, incluso si tú fueras el único que financia.

Quizá puedas aclarar un poco más las cosas.

Quizás él cree erróneamente que sus ingresos disminuyen porque cambia la clase de declaración de impuestos de 3 a 4? Que el dinero para el niño deba salir de la mujer es una tontería. El subsidio parental no se tiene en cuenta por el banco, el asesor financiero no puede simplemente descontar los gastos del niño. El banco de todas formas deduce esos gastos de su salario, lo cual es plausible, ya que existe la obligación de manutención. Por lo tanto, se debería cambiar de asesor financiero o simplemente solicitar directamente una oferta de un banco. Allí se verá que las tarifas fijas por 3 personas se deducen de esos 2400 euros y luego tal vez quede un crédito de 200k o menos.

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Nuestras respuestas se superpusieron un poco hace un momento.

El banco no hace eso, calcula con importes fijos, sin importar si consumís más o menos. ¿O alguna vez tuvieron que presentar un estado de gastos para un crédito? Exacto.

Hace aproximadamente 1,5 años, cuando se trataba de nuestra financiación, realmente tuvimos que mostrar un estado de gastos en un banco. Y de hecho se sorprendieron de que nuestros gastos (aunque parezca increíble ) eran más altos que los importes fijos siempre aplicados.
Pero eso fue realmente una excepción, porque de lo contrario nadie jamás lo preguntó.

Esto no lo había escuchado antes, pero los gastos realmente existentes se revisan de todos modos nuevamente basándose en los extractos bancarios y en parte también se preguntan. Por ejemplo, los hijos con obligación de manutención que no viven en el hogar deben ser indicados por separado, así como otras obligaciones corrientes, ya que no todas figuran en la Schufa. Esto incluye, por ejemplo, acuerdos de pago a plazos (dentista, tienda por catálogo, BAföG, algunos préstamos estatales, multas, sanciones monetarias, etc.). Estos no necesariamente se reflejan en los extractos bancarios, por ejemplo, si no se pagan - se dice que sucede .

En una construcción nueva tienes que contar otros 40.000 euros para los costos adicionales. Aquí hay un hilo donde algunas personas han enumerado sus costos adicionales.

Eso no es correcto: El propietario de la obra debe pagar los costos adicionales de construcción, que pueden llegar a ser 40.000 si hay mala suerte con el terreno.

Aquí parece tratarse de una construcción de promotor: hay que verificar (especialmente si está solo en proyecto) quién está registrado como propietario de la obra. Normalmente los promotores se protegen cuando uno puede expresar deseos: por eso hay que fijarse cuándo se firma la cita con el notario. ¡El propietario de la obra es quien tiene la propiedad del terreno!

Hola 305er,

no me atrevo a decir si tu salario será suficiente para este proyecto.

Sin embargo, se está equivocado al suponer que en el futuro no hará falta comprar nada más.
y lo han descrito bien: aquí una cosa y allá otra se suman, los tiempos y las necesidades cambian.
Los niños son más caros, y ciertos conceptos no aparecen en tu caso. Por lo menos, se debería asignar mensualmente una paga a cada persona; si luego eso se usa para regalos, medicamentos o el club deportivo no importa: lo importante es un presupuesto con el que una persona con cierta exigencia en su vida pueda pagar pequeñas cosas.

Entonces deberíais consideraros como una unidad: la mujer con la asignación por hijo, el hombre con la factura de la luz → eso no puede funcionar así, aunque vuestras cuentas estén separadas... de alguna manera la cuenta se distorsiona si los gastos se calculan sin ingresos declarados.
Calculad en conjunto gastos e ingresos, ¡un libro de cuentas domésticas es realmente muy útil!

En principio no se puede simplemente aumentar la cuota del crédito. Lo que antes era habitual en los años 70, financiar un coche nuevo junto con la hipoteca, hoy ya no se acepta. Hoy el banco revisa el cálculo y los muebles (incluso los de cocina) no se pueden financiar, sino que deben pagarse con capital propio retenido, es decir, capital propio que no se ha incluido en la financiación.

Saludos Yvonne