融资 - 错误在哪里？

我想并且必须质疑这篇帖子。在建筑贷款中情况从未是这样，现在不是，将来也永远不会是这样。融资的大部分（以及风险成本）仅仅基于“房屋”这项担保，而这通常应至少占到80%。115%的融资情况虽有所不同，但银行通常会正确地劝阻这种做法。总结：建筑贷款的利率条件与收入无关。与收入相关的只是银行的决策，那就是：我们做还是不做。

“闲置”指的是“将在房屋建设中投入”。否则你也可能在某处闲置着一百万。

但最迟在强制性的自我声明时必须申报。银行极少喜欢撒谎或隐瞒。对于信用记录（Schufa）来说无关紧要甚至几乎无关。

这取决于情况……但这方面这里的其他人更了解。除利息成本外，总是左手换右手的问题。

好的——但依你看，现有的学生资助贷款（BAföG贷款）会有影响吗？

“闲置”——如果不是用于学生资助的话，那当然是用于买房！

至少BAföG贷款会减少可支配收入。到目前为止应该很清楚。我想是这样。但是从银行的角度来看，如果这笔收入基本上足以偿还贷款和维持生活（无论是否有BAföG贷款），那么现有的BAföG贷款其实并没有改变什么。但如果进入“紧张”的范围，那么确实会变得紧张，这时过高的负担可能会成为排除标准。不过，一个好的顾问会对此做出相应的评论。

但如果选择是：要么偿还BAföG贷款并提高房贷额度，要么保留BAföG贷款并将自有资金投入房产，那么（撇开利率差异不谈，估计不会太大）这其实就是掏左口袋进右口袋……

结论：整体方案必须合理，无论最终结果如何。

但最迟在强制性的自我说明时必须填写。他们极少会喜欢谎报或简单隐瞒的情况。

虚假陈述。在个人破产时，若融资失败，可能导致免除剩余债务的请求被拒绝。非常愚蠢的想法。

虽然我还不太了解这里，也完全是新手，但我想建议你们远离那些融资中介！

我只能同意之前发言的人：至少附加费用应该被覆盖。在当今时代，100%融资可能比以往任何时候都更容易实现，但130%融资只有靠充足的自有资金才行。

不过我也不想说太多，我们除了1.5万的住房储蓄存款外，一分钱也没有（因为我刚刚毕业，她还在读培训班）。

但无论如何……你们要多问几家银行，如果拿到了批准，就抓住合适的报价……20万欧元30年内是可以很好地融资的。我一直支持较少的还款金额，但至少要有部分提前还款的可能性，这样我每个月可以固定还一部分，每个月也能灵活存一部分做还款，到年底可以选择额外还多少。这或许也适合你们——尤其是在你丈夫完成学业开始工作后，同时之前的还款额度已经固定。