Financiación: ¿Qué plazo de vinculación de interés? ¿Qué entra en el presupuesto?

Has escrito color y suelos, por lo tanto no puedo saber que de repente hay un buffer incluido. Todos los calculadores de financiación de construcción solo te dan una referencia. La verdad está en el banco. Solo quien se presente allí (o en un intermediario) descubrirá qué es posible. También el 20% de cuota de capital propio que se promueve. Es bueno tenerlo pero no obligatorio. Suponiendo una buena solvencia y un buen ingreso, también es posible sin ello.

Mi fuente es internet: ...
Financiación al 80%: tasa de interés 1,9
Financiación al 100%: tasa de interés 2,7
por cierto: en todos los demás calculadoras de préstamos para construcción ni siquiera puedes seleccionar el 100% y en el 90% de las instituciones de crédito dice "hasta máximo 80%", y si lees el foro aquí, la absoluta mayoría te aconsejará tener un 20% como capital propio
Pensé que esto no tenía que ser un ensayo con afirmación - ejemplo - amortización, pero bueno : )

bueno, ten en cuenta mi título "cálculo aproximado". entonces haz de los 40k€ = 20k€ + 20k€ de reserva

quizás en la Sparkasse, no en los grandes bancos. Allí el que gana bien no obtiene descuento

Na, ¿para qué sirve entonces el foro? Si argumentas que al final solo se obtiene certeza en el banco, ¿debemos responder a cada pregunta que llegue aquí "ve al banco"? :)
así que ayudémonos un poco aquí con estimaciones y con Internet.

Y prefiero calcular con 10-20k€ de más que de menos ;)

Sí, exactamente, también estoy muy agradecido por los ejemplos de cálculo. Por supuesto, también prefiero tener más margen de seguridad en lugar de forzar las cosas y luego vivir teóricamente como una rata de iglesia. De eso no saco nada. Sobre todo si luego algo sale mal, etc.

De todos modos, muchas gracias de nuevo a todos por los ejemplos y opiniones tan ilustrativos. Me ayuda.

El problema: gastar dinero o ahorrar, ese "o esto o aquello" no es algo que se pueda cambiar fácilmente; la actitud hacia el dinero (la forma de distribuir su dinero entre consumo y ahorro para la vejez) se aprende durante años desde la infancia y adolescencia con la asignación semanal. Eso luego se manifiesta como un rasgo.

Solo puedo confirmarlo. Ir a comer fuera 7 veces menos al mes también ahorra "solo" 300-500 €, si se puede comer gratis en casa. Por lo general, también hay que pagar por los alimentos, energía, uso de utensilios, etc., para la comida en casa. Por lo tanto, la reducción considerable de 10 visitas al restaurante al mes a 3 visitas solo ahorra 200-400 €. Para alcanzar una tasa de ahorro superior a 1500 €, también tendrán que recortar significativamente en las vacaciones.

Cabe señalar que la renuncia es más bien a largo plazo y no solo durante los 2-3 años de fase de ahorro. Siempre se hace algo en la casa y el jardín, aunque sea solo una nueva parrilla o una sombrilla.

Si realmente quieres realizar lo que tienes en mente, solo puedo unirme a los que hablaron antes: libro de cuentas, ahorrar dos o tres años, formar un capital propio razonable.

Sin embargo, también veo una alternativa: en nuestro banco sí se solicitan financiaciones con poco capital propio. Por supuesto, castillos en el aire (¡perdón!) como el ejemplo que diste al principio se desinflan rápidamente. Pero si los clientes mismos ven que el capital propio es demasiado bajo (por cualquier motivo, no tiene que ser solo un alto consumo, también a veces circunstancias familiares o recién salido de la universidad), a menudo ayuda plantearse algo más pequeño. Con una familia (planeada) de cuatro miembros sería, por supuesto, genial tener una casa unifamiliar independiente con sótano, garaje doble, jardín grande, etc. Sin embargo, muchos clientes optan por el otro camino: planificar algo más pequeño. Por ejemplo, con vuestros datos, una casa adosada de 130 m² sin sótano, con garaje individual y plaza de aparcamiento y un jardín pequeño. Claro, vuestro capital propio también es demasiado pequeño para este proyecto (aquí en la región del Ruhr esto podría ser factible con aproximadamente 250.000€). Pero con buenos ingresos es verificable. El banco estaría —si los demás datos de solvencia son correctos— más dispuesto a hacer una financiación de 100+x para una suma así. Una condición podría ser, por ejemplo, un alta amortización inicial, para hacer que empecéis prácticamente a ahorrar hacia atrás y de ese modo llegar rápido a un préstamo razonable con un índice de financiación por debajo del 80%. Si además se incorpora una opción de modificación de la tasa de amortización —es decir, por ejemplo, que durante el permiso parental los pagos se puedan reducir durante dos años— esto podría ser una opción digna de consideración si queréis realizar ya ahora el sueño de tener una vivienda propia. Y si después del permiso parental los ingresos vuelven a aumentar (o mejor dicho, "si", porque aquí acechan los riesgos de la vida), entonces habríais pagado rápidamente la casa adosada.