Sí, además del BHZ hay algunos puntos que, después de pensarlo mucho, queremos (debemos) hacer de manera diferente. No BHZ, amortización extraordinaria, ajuste de la tasa de amortización y justamente la "obligación" de tener que hacer la financiación posterior de 100k con el banco, nos generan dudas.
El punto más importante es realmente el monto de la cuota. Tenemos una segunda oferta que se ajusta un poco más a nuestra situación. La suma aquí también es mayor, ya que tenemos la no utilización del importe del préstamo de 20k.
Finanzierungsangebot:
1. Baustein: Bankdarlehen:
* 300.000 EUR
* Amortización: 2,5%
* Tasa de interés efectiva anual: 2,38 %
* Fijación de interés: 20 años
* Cuota: 1.212 EUR/mes
* Amortización extraordinaria: 1 vez al año hasta 15k
* Ajuste de tasa de amortización: 2 veces incluido
* Sin interés de disposición: 12 meses, luego 0,25%
2. Kredit: KFW (energ. Bauen, 153)
* 50.000 EUR
* Tasa de interés efectiva anual: 1,26 %
* Fijación de interés: 10 años
* Cuota: 171,36 EUR/mes
Total: 1.383 EUR
Deuda residual: 123k
Para nosotros es interesante que, además de la cuota un poco más baja, podamos ahorrar más dinero y esto (por ejemplo) ponerlo en mi contrato de ahorro para vivienda, pero no tener que hacerlo si nuestra situación cambia. La duración del préstamo 1, por supuesto, es más larga con 20 años, pero después del vencimiento del KFW se podría ampliar o acortar con pagos únicos. Lo bueno aquí son especialmente el BHZ y el ajuste de la tasa de amortización, pero el interés efectivo es naturalmente más alto...
Estas son mis reflexiones hasta ahora... la oferta es un primer "disparo" de Interhyp. Se considerarán posibles divisiones, aunque todavía no he entendido completamente el sentido de una división...
Gracias por vuestros comentarios. Como todo aquí en el foro, muy útil ;)
Mucha suerte desde Hamburgo
Greg