Cuentas de ahorro diarias - ¿Cómo ahorrar mejor?

si hay espacio de almacenamiento disponible, invertir dinero en materiales de construcción

Pero con los [Bausparern] no se debe exagerar, estos a menudo tienen comisiones, se necesita una asignación y muchas veces los préstamos de anualidades completas son después más convenientes ([Bausparer] tienen altas tasas de amortización -> alta carga mensual). Los contratos de ahorro-[Bauspar] pueden ser eventualmente útiles, todavía tenemos uno muy antiguo para el que recibimos un 4,6% de interés, lamentablemente pronto estará tan lleno por los intereses que el banco podrá cancelarlo. Pero mientras tanto lo dejamos ahí :P

Justamente los contratos de ahorro para la vivienda tienen sentido con los intereses bajos actuales, para asegurarse precisamente estos para el período después del primer plazo fijo de intereses o ¿sabes cómo estará el nivel de intereses dentro de 10 o 15 años? Para ahorrar puro no son adecuados precisamente por los intereses... pero como un componente son ideales. Y honestamente, ¡pago con gusto un 1% de comisión de apertura si sé que en 10 años solo pagaré un 2,45% de interés! Definitivamente hay productos más caros.

Esto es un objeto puramente especulativo, ¡aquí se trataba de ahorrar! Si ahora haces un [Bausparer] de más de 100k, en el que tienes que ingresar como unos 40k, ya es cuestión de suerte conseguir la asignación a tiempo si no lo completas lo suficientemente rápido. Si falta y necesitas una costosa [Zwischenfinanzierung], ya has perdido dinero.
Si dentro de 10 años los intereses son más bajos, has perdido doble: poco interés de ahorro y la [1k Abschlussgebühr] perdida, MÁS otras tarifas.
Y en general hay que tener en cuenta las tarifas, la mayoría de las veces es un mal negocio.

Por eso aconsejé revisar el [vorhandenen!] y ya ahorrado [Bausparer] y usarlo como un componente! Lo siento, pero que los intereses bajen aún más a largo plazo... ¡en eso no confiaría!

El argumento con los intereses lo leo desde hace muchos años cada año (¿seguramente 10?). Pero incluso si no bajan, o solo suben ligeramente, con el plan de ahorro para vivienda se "pierde"; porque rara vez se tiene la tasa de interés actual y además hay comisiones. Los planes de ahorro para vivienda ya existentes realmente deberían ser revisados, pero de verdad, y posiblemente cancelados para invertir el dinero. No deberían mantenerse/utilizarse a toda costa. Como componente en financiaciones, quiero señalar nuevamente la alta cuota fija en la devolución, que reduce la suma total a prestar, ya que para otros préstamos el resto de la cuota mensual de devolución es relativamente pequeño. Digo por experiencia personal que se debe tener cuidado con esto, aunque tengo un buen plan de ahorro, con otro he "metido la pata". Los argumentos a favor fueron exactamente los tuyos, Souly, pero al final seguramente perdí entre 3 y 4 mil euros con ello. En la mayoría de las financiaciones aquí en el foro “gana” con más frecuencia un préstamo con amortización fija y compacta; con el capital propio acumulado se consiguen a menudo tasas de interés que superan a todas las demás, con alta seguridad (plazo largo).