Cuentas de ahorro diarias - ¿Cómo ahorrar mejor?

oh hombre....conocimiento medio saludable
¿quién creó tu entrada? ¿cortal???

Me repito con gusto. Las cuentas que se gestionan exclusivamente de forma pasiva ([Sparkonten], [Tagesgelder], [Festgelder], [Sparverträge], [Sparbriefe]) no generan anotaciones en la [Schufa].

La situación es diferente con los contratos que pueden dar lugar a una obligación del inversionista ([Dispo], [Depotkonten], [Kreditkarten], etc...).

Por lo tanto, hago una apuesta y digo: las cuentas de ahorro puras no provocan cambios en el puntaje de la [Schufa]. Ni positivos ni negativos.

Apuesta: un helado o una cerveza en el próximo encuentro.

¿Ah, sí?
Por lo general, no se hace una anotación en la Schufa para cuentas de ahorro a la vista. Simplemente hay que tener cuidado con lo que se firma y listo.

Esa fue la razón por la que, por ejemplo, renuncié a Cosmos Direkt. Querían una consulta de solvencia para que les diera mi dinero... que se lo pueden meter donde les quepa...

El puntaje de Schufa por lo general tampoco influye en un crédito garantizado con derechos reales.

¿El puntaje de Schufa no influye en un crédito garantizado? ¿No significaría eso que las personas que hoy buscan una financiación del 100 % o más para la construcción de una casa, a pesar de tener un puntaje de Schufa bajo, obtendrían el préstamo para la construcción? La garantía aquí suele ser la casa. No puedo imaginarlo de ninguna manera.

El valor Schufa probablemente no tenga influencia en el margen de interés, pero sí en si alguien consigue un crédito o no.

Aunque un valor Schufa bajo en la mayoría de los casos probablemente esté asociado con una justificada peor solvencia (ingresos bajos, otras deudas), por lo que resulta difícil separar si un crédito sería rechazado por un mal valor Schufa o por baja solvencia.

Pero incluso en un crédito garantizado real debe estar asegurada la capacidad de servicio de la deuda (intereses y amortización) mediante ingresos correspondientes, lo cual no se puede deducir del score Schufa ...

Una financiación del 100% no es una financiación segura. En ese sentido, es una suposición errónea.

Técnicamente correcta es una financiación del 60%, una financiación segura sin (o con un riesgo de realización solo pequeño).

Ahí se puede ignorar fácilmente un mal puntaje si el resto del marco está bien.

Un momento, volvamos al tema de los Bausparverträge.
¿Creen que tiene sentido cancelar los Bausparverträge existentes por adelantado (ya ahora) y ahorrar también a través de [Tagesgeld]?
¿Tengo alguna desventaja si dejo correr los Bausparverträge?

Como se dijo, se puede ignorar la rentabilidad durante los próximos 3 años, ya que en los Bausparverträge solo hay alrededor de 15000€.

En realidad, quiero ahorrar menos ahora para un financiamiento posterior después del fin del primer período de interés fijo, sino ahorrar para mantener la cantidad del préstamo más pequeña.

También puedo más adelante escribir los detalles de mis dos Bausparverträge.