¿Realmente podemos permitirnos esto y el banco lo apoyará?

De hecho, estamos considerando la idea de buscar algo más grande después de no haber pasado ni un año en la nueva casa. Y como el diablo lo quiere, justo apareció un anuncio de una construcción nueva en nuestra ciudad que nos ha gustado. No quiero entrar en los antecedentes y detalles, ni de nuestro deseo ni de la propiedad.

Este tema trata sobre las preguntas objetivas: "¿Podríamos permitirnos esto y el banco estaría de acuerdo?"

Números, datos, hechos:
- Precio de la propiedad deseada en Baviera: 1,6 millones de € (sin intermediarios)
- Capital propio en cuenta de ahorro a la vista: 250 mil €
- Precio real de venta de la casa actual: 1,1 millones de € (de los cuales 450 mil € están financiados y quedan 440 mil € por pagar)
- Crédito 1 = Terreno: cuota 600 € (1,67% interés, amortización 3,x%, restante 70 mil € de originalmente 140 mil €)
- Crédito 2 = Casa: cuota 1.240 € (1,3% interés, amortización 2%, restante 440 mil € de originalmente 450 mil €)
- De hecho, tendríamos que solicitar un crédito adicional de 350 mil €. Aproximadamente 100 mil € corresponden a los costes adicionales por la compra.
- Ingresos: 7.600 € netos (2x contratos indefinidos, 2x subsidio por hijos) - bonificaciones, paga navideña, paga por vacaciones, pagos especiales tarifarios suman alrededor de 800€-1.000€ netos mensuales adicionales.

Desde hace un año logramos ahorrar mensualmente unos 3.500 a 4.000 € sin siquiera esforzarnos (salimos a menudo a comer fuera, tenemos 3 coches, hacemos muchos viajes, etc.).

Nos interesa saber cómo ven los expertos financieros en este foro la posibilidad de que el banco acepte incluir los dos créditos existentes con intereses muy buenos y si destinar más del 40% de los ingresos del hogar solo para los créditos está por encima del límite razonable para el banco.

Supongamos que para los 350 mil € obtenemos un interés del 3,5% y una amortización del 2%, eso significa 1.604 € al mes.

Eso serían 3.444 € al mes solo para los préstamos. Luego 500 € de gastos extra por la casa, redondeamos a 4.000 € al mes. Eso significa que tendríamos 3.600 € para vivir, más los pagos especiales parcialmente contractuales y/o tarifarios de 600 €/mes (excluyendo bonificaciones). Serían 4.200 €/mes para vivir. Siempre hemos vivido con menos y apenas hemos renunciado a nada, por lo que creo que teóricamente sería posible. Si es sensato, eso es otro asunto.

Siempre hemos vivido con menos y apenas hemos hecho sacrificios, por lo que creo que teóricamente sería posible. Si eso es inteligente es otra cuestión.

La inteligencia está sobrevalorada. Tus números hacen que tal proyecto sea posible de todos modos.

Como banco, calculamos en los ingresos - los bonos garantizados, etc., se cuentan como salario regular - un 50% fijo para el costo de vida. Así que puedes calcular por ti mismo cómo encaja.

La construcción nueva tendrá que ser valorada con un informe "real", ya que para vosotros ya no se trata de un pequeño préstamo. Si calculo un 90% del precio de compra como valor de préstamo, con una deuda restante de 510k + 350k de nuevo préstamo, todavía estaríais dentro del crédito hipotecario real. Por lo tanto, un banco puede y reconocerá esto de manera positiva.

Entonces, la respuesta para el banquero: Desde el punto de vista del banco, sin problema (por favor, considere la asignación por hijos solo para niños pequeños), si luego tenéis que apretaros el cinturón en los gastos de vida, podéis decidirlo vosotros mismos (debido a la tasa de ahorro, deberíais estar bien).

¿Se conserva la casa antigua y se alquila o se vende?

¿Es necesario renovar la nueva adicionalmente, etc. etc.?

De lo contrario, vender una casa después de un año. ¿Por qué se cuestiona eso? De lo contrario, quien ahorra tanto en una propiedad no debería tener preocupaciones.

¿Se conserva la casa vieja y se alquila o se vende?

Se vende, como él escribe.
¿Hay que renovar adicionalmente la nueva construcción, etcétera, etcétera?

Una construcción nueva no necesita ser renovada.

Precio del inmueble deseado en Baviera: 1,6 millones de € (sin intermediarios)

Pero yo también pregunto: ¿ese bruto está calculado de manera saludable? ¿Están incluidos todos los costos (costos adicionales de construcción, pintura, áreas exteriores, etc.)?

De hecho, estamos considerando la idea de buscar algo más grande después de ni siquiera un año en la casa nueva. Y como suele pasar, acaba de aparecer un anuncio de una obra nueva en nuestra ciudad que nos ha gustado. No quiero entrar en los antecedentes y detalles, ni de nuestros deseos ni de la propiedad.

Este tema trata sobre las preguntas objetivas: "¿Podríamos permitirnos esto y el banco estaría de acuerdo?"

Números, datos, hechos:
- Precio de la propiedad deseada en Baviera: 1,6 millones de € (sin intermediarios)
- Capital propio en cuenta de ahorros: 250.000 €
- Precio de venta realista de la casa actual: 1,1 millones de € (de los cuales 450.000 € están financiados y quedan 440.000 € por pagar)
- Crédito 1 = Terreno: cuota 600 € (1,67% interés, 3,x% amortización, quedan 70.000 € de originalmente 140.000 €)
- Crédito 2 = Casa: cuota 1.240 € (1,3% interés, 2% amortización, quedan 440.000 € de originalmente 450.000 €)
- De hecho, tendríamos que solicitar un crédito adicional de 350.000 €. Aproximadamente 100.000 € corresponden a gastos adicionales de compra.
- Ingreso: 7.600 € netos (2x contratos indefinidos, 2x subsidio por hijos) – Bonos, pago de Navidad, vacaciones, pagos especiales establecidos por convenio suman entre 800 y 1.000 € netos mensuales.

Desde hace un año logramos ahorrar mensualmente entre 3.500 y 4.000 € sin casi esforzarnos (salimos a comer fuera con frecuencia, 3 coches, muchos viajes, etc.).

Nos interesa saber cómo ven los expertos financieros en este foro la probabilidad de que el banco acepte asumir los dos préstamos existentes con tipos de interés bajos y si más del 40% del ingreso familiar destinado solo a créditos es excesivo desde el punto de vista del banco.

Supongamos que para esos 350.000 € conseguimos un interés del 3,5% y una amortización del 2%, lo que implicaría una cuota mensual de 1.604 €.

Eso serían 3.444 € al mes solo para los préstamos. Luego 500 € de gastos adicionales para la casa, redondeando a 4.000 € al mes. Eso significa que nos quedarían 3.600 € para vivir, además de los pagos especiales contractuales y/o establecidos por convenio de 600 €/mes (excluyendo bonos). Son 4.200 €/mes para vivir. Siempre nos las hemos arreglado con menos y sin grandes sacrificios, por lo que creo que teóricamente sería factible. Si es sensato, es otro tema.

Desde mi punto de vista, ya hay al menos una incógnita de más en la ecuación. Los factores más importantes probablemente son cómo mide el banco el valor de la nueva propiedad en relación con un posible intercambio de garantía y si realmente pueden conseguir un precio de venta de 1,1 millones por la casa actual. ¿Qué pasa si solo es un millón? Hasta que estas dos incógnitas no estén resueltas por escrito, es decir, una oferta concreta de compra para la casa y una oferta de los bancos, probablemente nadie aquí podrá responderte.

Yo diría que si todo cuadra, entonces teóricamente es posible. Aun así, es una carga fuerte y tampoco son unos grandes ingresos los que tienen ahora.