Préstamo de construcción con contrato de ahorro para la construcción

¡Buenos días a todos!
Ahora intento reunir todo, tal como lo he entendido.
Son dos préstamos: el primero 230 000 (cuota 1 100), L-Bank 100 000 (cuota 434). Contrato de ahorro para vivienda - 150 000 (cuota 260 en lugar de 215, así el ahorrador para vivienda estaría disponible en 2036) + 2 500 amortización extraordinaria anual.
Eso da 1794 + 210 amortización extraordinaria = 2000 euros de cuota. Y sí, nos lo podemos permitir. La amortización extraordinaria es propuesta por mí (la mitad de nuestro dinero de vacaciones y Navidad).
A partir de 2036, el ahorrador para vivienda cancela el préstamo L-Bank de 100 000. La cuota mensual entonces será 1 100 euros (préstamo principal) + 750 euros (contrato de ahorro para vivienda) = 1850 euros. La larga duración del préstamo principal me molesta un poco (hasta 2057), quizá se acorte con amortizaciones extraordinarias.
Durante la próxima semana intentaré obtener una oferta para un préstamo con cuota fija de Interhyp. Entonces probablemente podamos comparar ambas opciones. Luego lo publicaré aquí de nuevo. ¡Agradezco las respuestas rápidas y valoraciones y les deseo un buen fin de semana!

La larga duración del préstamo principal me molesta un poco (hasta 2057), tal vez acortarla con amortizaciones anticipadas.

El plazo siempre se calcula aproximadamente en 30 años, no me molestaría. Y sí, probablemente se pueda amortizar anticipadamente el préstamo principal con un máximo estándar del 5% anual. No es obligatorio, es posible. Así se paga este financiamiento más rápido.

A partir de 2036, el contrato de ahorro para la vivienda reemplaza el préstamo del L-Bank de 100,000.

¿Por qué entonces el contrato de ahorro para la vivienda está diseñado para 150,000 € en lugar de 86,000 €?
La cobertura del refinanciamiento del préstamo del L-Bank tiene sentido solo de manera limitada, ya que el préstamo principal también vence después de 10 años. Desde mi punto de vista, esto solo tendría sentido si el préstamo principal tuviera al menos una vinculación de intereses de 15 a 20 años.

¡Hola a todos! Como prometí, he obtenido una oferta de préstamo amortizable de Interhyp.
Precio de compra 310 000.
Comisión del agente inmobiliario 11 067.
Costos de notaría e inscripción en el registro de la propiedad 6 200.
Impuesto de transmisiones patrimoniales 15 500.
Menos capital propio 19 767.

Necesidad de financiación 323 000.

Préstamos parciales:
Sparda-Bank Südwest - 230 000, tipo de interés nominal 4,26, tipo de interés efectivo 4,37. Tipo de interés fijo por 10 años, deuda pendiente después de 10 años 150 638,27. Cuota mensual 1 095,50. Plazo 26 años y 10 meses.
Sparda-Bank Südwest - 13 000 (crédito de consumo) tipo de interés nominal 6,10, tipo de interés efectivo 6,31. Pagado después de 15 años. Cuota mensual 110,50.
KFW 124- 100 000, tipo de interés nominal 3,80, tipo de interés efectivo 3,90. Tipo de interés fijo por 10 años, deuda pendiente después de 10 años 72 605,47. Cuota mensual 316,67 (el primer año), después 529,81. Plazo 25 años.
Y todo esto da las cuotas mensuales:
1 522,67 en el primer año.
1 735,81 los siguientes 25 años y 10 meses (calculado).
Después de 15 años 1 625 (ya no hay crédito de consumo).
Puedo confirmar que el préstamo amortizable parece mucho más sencillo. Pido a los profesionales aquí una comparación con el préstamo combinado de la Sparkasse. Sólo puedo decir que la oferta de Interhyp tiene cuotas mensuales más bajas y un plazo más corto. ¿O estoy pasando por alto algo? ¡Muchas gracias de antemano!

¿O me estoy perdiendo de algo?

¿Cuánto te cuesta la construcción durante todo el plazo? Es decir, los intereses hasta el reembolso completo

El primer préstamo (230T€) no puedo realmente entenderlo en cuanto al plazo. Si la tasa de interés permaneciera igual después de 10 años, en mi opinión serían 32 años de plazo. Tampoco la deuda residual de 150T€ encaja después de 10 años, ¡deben realizarse amortizaciones anticipadas de aproximadamente 3000€ al año para llegar a 150T€ después de 10 años! Los otros préstamos tienen plazos similares. Si se planifican amortizaciones anticipadas, las realizaría prioritariamente en el crédito al consumo.

Para la evaluación del plazo no puedo evaluar en absoluto el préstamo de la caja de ahorros, ya que la cancelación mediante el préstamo de la cuenta de ahorro de vivienda no está considerada. Además, tras 10 años se debería asumir al menos la misma tasa de interés para ambas variantes.