Préstamo de construcción con contrato de ahorro para la construcción

¿Cuánto te cuesta esta estructura durante toda la duración? Es decir, los intereses hasta el reembolso completo

En la oferta solo veo hasta el final del período de tipo fijo: 86.339 intereses del préstamo principal, 37.741 intereses KFW, y 6.862 intereses del crédito de consumo hasta el desembolso.

En la oferta solo veo hasta el fin del plazo fijo de interés: 86.339 intereses del préstamo principal, 37.741 intereses KFW, y 6.862 intereses del crédito al consumo hasta el desembolso.

Entonces toma una calculadora en línea y juega un poco. Ahora mismo estoy en la playa a 32 grados y no tengo acceso a calculadoras ni nada parecido. :cool:

Uhm. Para que los números (deuda al final del periodo de tipo de interés fijo y plazo) cuadren con el préstamo de amortización constante, la cuota mensual no debe ser 1096€, sino aproximadamente 1350€, lo que aumentaría la cuota mensual en unos 250€.

Esto significaría que aquí también estaríamos cerca de los casi 2000€ que se necesitarían con el producto de préstamo de construcción.

Hice un cálculo rápido con una calculadora de amortización online bajo la suposición de que el nivel de interés se mantiene igual y sin pagos anticipados:
Préstamo de amortización constante: 123680 (Sparda) + 6873 (Préstamo al consumidor) + 55044 (fase de amortización KFW) + 3800 (KFW año 1) = 189400€ de intereses. Aproximadamente.

(Con la cuota de amortización de 1096€ estaríamos en 222 050€ de intereses. Aproximadamente.)

Construcción de préstamo para vivienda:
¡Mucho más difícil de calcular!
15379 (contrato de préstamo de construcción) + 2400€ (tarifa contrato de préstamo de construcción) + aprox. 31500 (L-Bank hasta el vencimiento del préstamo de construcción) + 196249 (préstamo principal) = 245 528€

No estoy del todo seguro de algunos de los valores indicados. En general, sin embargo, parece confirmar la impresión: préstamo de amortización constante con un plazo más corto y cuota mensual similar, o una cuota más baja con un plazo comparable.

Sin embargo, el cálculo no es del todo exacto: en la construcción del préstamo para vivienda hay más dinero disponible en el momento de la madurez del contrato de préstamo de construcción de lo que se esperaría realmente respecto al pago del préstamo complementario, y al mismo tiempo es insuficiente para el pago del préstamo principal. Por ahora no tiene sentido para mí, a menos que sea para pagos anticipados o costos de mantenimiento necesarios.

Primero tendría que estar claro cómo se supone que esto debe funcionar para poder calcularlo correctamente. Esto me sobrepasa ahora mismo, lo siento.