Contratos de ahorro para la vivienda con cambios únicos en la tasa de interés, ¿dónde está la trampa?

Hace un rato hablé por teléfono con nuestro asesor de la Lbs. Aseguramos nuestra financiación en 3.2015 con 2 contratos de ahorro para la vivienda. Intereses aprox. 2.3%, que actualmente es más barato, en la Lbs para 300000 euros actualmente se pagarían alrededor de un 2.5% de interés.

Ahora el asesor del banco me dijo que mi contrato permitiría un cambio único en la tasa de interés. La Lbs ofrece actualmente, si lo cambiara, un 1.6%. Me parece que suena demasiado bueno para ser verdad.

¿Dónde está la trampa?

¿Supongo que volverán a cobrar algún tipo de comisión?

¿Plazo de nuevo desde el principio?

Tengo una cita la próxima semana para discutirlo, pero me gustaría obtener información antes.

¿Qué significa cambio de tipo de interés? ¿la tasa de amortización?

De lo contrario, LBS estaría en peor posición. De hecho, te daría un tipo de interés de crédito más favorable.

Que el tipo de amortización sea modificable lo sabía, pero no, se trata del interés del crédito. Según su declaración, este sigue siendo tan favorable para clientes existentes. Por eso, sí, ¿dónde está la trampa?

¿puedes quizás decir algo al respecto?

Gracias

Hablé hace un rato con nuestro asesor de la Lbs. Aseguramos nuestra financiación en 3.2015 con 2 contratos de ahorro para vivienda. Intereses aprox. 2,3%, lo cual es actualmente más barato, en la Lbs para 300000 euros actualmente se aplicarían unos intereses del 2,5%. Ahora el asesor bancario me dijo que mi contrato permitiría un cambio único de interés. La Lbs ofrece ahora, si lo cambio, un 1,6%. Me parece que suena demasiado bueno para ser verdad. ¿Dónde está el truco? Sospecho que habrá algún coste adicional. ¿Plazo otra vez desde cero? Tengo cita la próxima semana para hablarlo, pero me gustaría obtener información antes.

Pero sí se puede, yo también lo hice entonces, pero luego no utilicé el ahorro para vivienda. La comisión de apertura se aplica definitivamente de nuevo.

No conozco los contratos de LBS, tampoco soy un experto dedicado en contratos de construcción.
Pero solo cambiar la tasa de interés y que todo lo demás permanezca igual, no lo conozco así.

Conozco dos variantes:

1. Contrato de construcción con diferentes opciones de amortización. Hubo contratos en los que uno decide la variante solo al comienzo del préstamo. Es decir, o elijo amortización 1 con una tasa efectiva, por ejemplo, del 1,6% pero con una amortización más alta, es decir, un plazo total más corto (7 años, por ejemplo) o amortización 2 con una tasa efectiva, por ejemplo, del 2,3% pero con una amortización menor y por lo tanto un plazo más largo (12 años, por ejemplo)

o

2. Cambio de tarifa, significa que se cambia a otra tarifa, por ejemplo, con condiciones de préstamo más favorables. Eso puede implicar sin embargo una nueva comisión inicial y, por lo general, un cálculo completamente nuevo del número de valoración, etc. Es decir, entonces tienes la tarifa más favorable pero puede que el contrato de construcción, con la misma contribución de ahorro, solo esté listo para asignación mucho más tarde. Si eso tiene sentido depende de la situación restante.

Lo que no me puedo imaginar es que uno pueda simplemente, solo por buena voluntad, elegir una tasa de interés más baja:P

Que la tasa de amortización sea modificable lo sabía, pero no, se trata del interés del crédito. Según su declaración, este sigue siendo tan favorable para los clientes existentes. Por eso, sí, ¿dónde está la trampa?

¿puedes decir algo al respecto?

Gracias

como cambio es fundamentalmente siempre posible, solo hay que mirar más de cerca las condiciones marco...

como ya contó , mirar más detenidamente las condiciones.

porque a menudo es así:
interés barato = mayor ahorro = el cliente primero debe ahorrar el 50% de la suma del contrato de ahorro vivienda (ahorrador vivienda 300k, ahorrar 150k, 150k crédito)
y también amortizar más rápido (6-7 años)
aquí la caja de ahorro vivienda recibe más capital por poco dinero (0,10% interés por saldo o incluso 0,00%)

interés caro = hay que ahorrar menos = el cliente solo paga el 30%, recibe 70% crédito (mi ejemplo entonces 90k ahorro, 210k crédito)
y luego el cliente también puede amortizar más despacio, es decir 10-17 años
aquí la caja de ahorro vivienda obviamente gana mucho más, por eso ¿por qué deberían renunciar a eso?

¿Argumentos para algo así?
por el cambio hay nuevos costos de apertura (debido a nuevo contrato) y también el cliente debe pagar más (capital barato) y amortizar más rápido (es decir, la caja de ahorro vivienda recibe el capital más rápido de nuevo)
a menudo hay más costos en el contrato, como por ejemplo "disagio" en el crédito, es decir, otra vez 2% cuando el cliente utiliza el préstamo (lo que quizás no estaba en el contrato anterior... si entonces calculas esos 2% en 6-7 años, ya hace 0,28-0,33%; si además calculas costos de apertura del 1-1,6%, estamos más bien en un recargo de 0,43-0,60%, y entonces no estaríamos ya en 1,60% sino efectivamente en 2,03-2,20%; lo que sigue siendo más barato, pero si el cliente debe pagar el préstamo en 6-7 años en lugar de 10-17 años, ya es bastante...)
y el cliente paga el disagio y los costos de apertura de golpe, es decir, aquí inicialmente entra un monto grande como ingresos seguros... entonces los 1,60% repartidos en 6-7 años no molestan mucho)

por eso, ¿posible? SÍ
¿mejor para el cliente o para la caja de ahorro vivienda? hay que mirar más de cerca las condiciones