LBS Riester Directo en Casa 10 Preguntas

Hola,

te puedo desaconsejar totalmente el Wohnriester y te recomendaría revocar el contrato. Las siguientes razones:

- En cuanto utilices el préstamo, se crea una "cuenta ficticia de promoción de vivienda", en la cual el capital anual subvencionado (máx. 2100 €) se invierte con un interés del 2% hasta la jubilación. Esto no debe subestimarse especialmente si utilizas el préstamo siendo joven y la cuenta de promoción de vivienda se capitaliza durante muchos años. Así se acumula una suma considerable que luego tendrás que declarar y pagar impuestos en la vejez. Es decir, tendrás una carga adicional en la vejez en forma de pagos mensuales.

- Una casa financiada con Wohnriester debe ser habitada por el ahorrador Riester. Esto significa que, si en la vejez deseas mudarte (p.ej. a un piso sin barreras), las subvenciones recibidas deberán ser devueltas en su totalidad.

EDIT: ya has mencionado exactamente estos dos puntos

OK entonces lo revocaré.

Desde 2011 he tenido un contrato Riester Classic S/11 (22) para mi esposa y yo también debería tener uno para que ella reciba las subvenciones. Tuvimos un hijo y solo teníamos que aportar 60€ y recibíamos 300€+154€.
Y 3 años después llegó el segundo hijo, entonces recibimos 300€+300€+154€= 754€.

Los 60€ al año solo los he aportado para mi esposa, en mi contrato solo pongo 20€ al mes.

Ahora han pasado los 6 años, el asesor de LBS me convenció para un nuevo plan, este LBS Riester Zuhause Direkt 10, donde tengo que aportar 96€ para recibir las subvenciones completas.

Y al haber mencionado los ejemplos anteriores, quiero más flexibilidad y hacerlo a través de un contrato de ahorro para la vivienda.

Si ahora revoco, ¿me quedo con el contrato antiguo? ¿Y puedo decir que no quiero aportar nada y dejarlo así hasta la jubilación, a menos que llegue un tercer hijo con el que utilizaría las subvenciones? ¿Es esta la mejor opción?

Tengo una cita hoy y primero lo revocaré.

Pensé que estaba claro desde hace varios años que Riester fue solo un apoyo a los bancos?! Hay muy pocos casos especiales en los que Riester sea mejor que una cuenta de ahorros a la vista. Simplemente no existe ningún producto Riester que valga la pena (para el cliente).

Hay casos en los que un contrato de ahorro para vivienda con Wohnriester puede ser útil para la financiación. Sin embargo, esto presupone que se comprende completamente el tema y se calcula todo, lo cual no es sencillo para un profano.
Mi recomendación de revocar el contrato se basa principalmente en el hecho de que tú mismo apenas sabes qué es lo que firmaste. Se deben comprender y tener en cuenta todos los distintos inconvenientes de Wohnriester (no solo los mencionados arriba), de lo contrario, al final probablemente resultará en una pérdida.

En cuanto solicites el préstamo, se creará una cuenta ficticia de fomento de la vivienda, en la cual se depositará el capital subvencionado anualmente (máx. 2100 €) con un interés del 2%, ¡hasta la jubilación!

Al inicio del préstamo también se considera como inicio todo el saldo ahorrado subvencionado del contrato de ahorro para vivienda. Los 2100 anuales se suman además durante la amortización.

Entonces se acumula una suma considerable que tendrás que declarar en la vejez. Es decir, tendrás una carga adicional en la vejez en forma de pagos mensuales.

La suposición es que los ingresos en la jubilación son más bajos, es decir, la carga fiscal es menor.

Para eso tienes hoy la subvención y las ventajas fiscales actuales. Por ejemplo, al ahorrar solo 3600€ anuales, recibimos además cada año (aportaciones subvencionadas + devolución de impuestos) unos ~1400€ extra.

Además, terminas antes con la financiación.

Pero esto hay que calcularlo realmente de forma individual. Creo que los buenos ingresos y las familias numerosas salen bastante bien en ciertas configuraciones con el Wohnriester.

Una casa subvencionada con Wohnriester debe ser habitada por el ahorrador de Riester. Eso significa que si en la vejez quieres mudarte (por ejemplo, a un piso sin barreras), debes devolver completamente las subvenciones recibidas.

No. En realidad funciona bastante bien lo siguiente:

Si el usuario de Wohn-Riester vende la vivienda propia subvencionada y reinvierte una cantidad equivalente al saldo de la cuenta de fomento de la vivienda en una nueva vivienda propia, no se considera un uso perjudicial. También está permitido adquirir un derecho vitalicio de residencia en una residencia para personas mayores o en un hogar de cuidados.

La reinversión debe realizarse dentro del año anterior a dejar de usar como vivienda propia el inmueble beneficiado o dentro de los cuatro años posteriores.

Entonces se acumula una suma considerable, que tendrás que declarar y pagar impuestos en la vejez. Es decir, tendrás una carga adicional en la vejez en forma de pagos mensuales.

La suposición es que los ingresos en la jubilación son más bajos, es decir, la carga fiscal es menor.

Para eso también tienes hoy la subvención y las ventajas fiscales actuales. Por ejemplo, nosotros al apartar solo 3600€ anuales, hemos recibido además cada año (contribuciones de promoción + devolución de impuestos) ~1400€ adicionales.

Además, terminarás antes con la financiación.

Pero realmente hay que calcularlo de forma individual. Creo que los altos ingresos y las familias numerosas se benefician bastante bien del Wohnriestern.

Una casa financiada con Wohnriester debe ser habitada por el ahorrador de Riester. Eso significa que, si quieres mudarte en la vejez (por ejemplo, a un apartamento sin barreras), todas las subvenciones recibidas deben ser devueltas completamente.

No. En realidad funciona bastante bien lo siguiente:

Si el usuario de Wohn-Riester vende la vivienda propia subvencionada y reinvierte una cantidad equivalente al saldo de la cuenta de promoción de viviendas en una nueva vivienda propia, no se considera un uso perjudicial. También está permitido adquirir un derecho de residencia permanente en una residencia para personas mayores o un centro de cuidados.

La reinversión debe hacerse dentro del año anterior a la cesión del uso propio de la vivienda beneficiada anteriormente o dentro de los cuatro años posteriores.