Compra de apartamento o casa en 2-3 años, ¿bajo qué condiciones?

Sobre el seguro de pensiones: especialmente a una edad temprana me parece importante, ya que gracias al interés compuesto y a las cuotas relativamente bajas se puede conseguir bastante.

Exacto, ya tenemos un piso. También estamos buscándolo constantemente, pero estos pisos con un 4 % de interés y un 3 % de rendimiento del alquiler nunca salen a cuenta, y hasta ahora no hemos querido poner más dinero, porque entonces dependes completamente de la evolución del valor... ¿Lo considerarías útil actualmente de todos modos?

Hay suficientes discusiones que dicen que un seguro de pensiones solo podría valer la pena cuando se alcance la exención del ahorro (2x1000.--). Si entonces vale la pena depende de algunos factores que puedes influenciar (por ejemplo, con qué frecuencia reubicas, contrato neto) y otros que no puedes controlar, como la situación fiscal dentro de 20-30 años.
Al 3 % de rendimiento del alquiler se suman el aumento del alquiler, la valorización y la devolución de impuestos

El libro de gastos del hogar se lleva muy detalladamente desde hace 3 años, por eso provienen todos los valores.

Muy loable. También la sensatez. Leo por primera vez que alguien incluye los costos de los medicamentos y que en otras cosas también se usan cifras más realistas y no maquilladas.

Como ya se dijo, no tiene que ser necesariamente la propiedad "para siempre", no tenemos el objetivo obligatorio de terminar de pagar para la jubilación con la cuota (es decir, para nosotros también sería posible un pago del 1%, si el banco acepta eso es otro tema).

Olvidan que no se trata solo de la ganancia de valor del inmueble, sino también de minimizar las deudas, es decir, el capital ajeno. Por consecuencia, les pertenece más, lo que luego significa más capital propio.

entonces los pisos que podemos imaginar en los próximos años, sin embargo incluyendo compromisos (ya sea ubicación, tamaño, estado, ..), alrededor de 400-500k.

¿Puedo preguntar cómo están concebidos los pisos? ¿100 m² en un radio de 10 km del lugar deseado con carácter de obra nueva o el compromiso es real con un piso de 2 habitaciones, 60 m² en un edificio de viviendas de los años 70?

El límite de dolor de 2k también me gustaría cumplir ...

realmente no nos preocupamos en absoluto

preferiblemente calcular la renta actual fría vs. la carga de intereses.

Es decir, si pagamos más intereses que la renta fría actual (1,4k),

Veo un gran error que a menudo se comete en los años jóvenes: se intenta invertir en una propiedad y paralelamente ahorrar para la jubilación de otra forma. En su caso, ahora viene el tercer pilar, es decir, invertir en una vivienda propia.
Se puede hacer así, pero luego no se está muy contento con las cifras porque, por ejemplo, aquí el 1% mencionado realmente no aporta mucho.
Sin embargo, no se atreven a más, aunque el salario sea bueno. (O más bien “tacaño es cool”) No se ajusta el límite de dolor.

Y así uno va más o menos insatisfecho 20-30 años, para luego tener una buena pensión, pero sin haber ganado calidad de vida en esos 30 años.

Pienso que invierten muy poco: quien piensa en calcular con la renta fría y no invertir más del salario, tiene que hacer demasiados compromisos.
Deberían reconocer ya el potencial de una “propiedad nueva” e invertir también en eso para obtener más calidad de vida, es decir: usarla para la pensión claro que está bien y es deseado (más amortización) y también como principio invertir más.
No se enreden con EFT, piso, inmueble, RV, etc., para que el verdadero aspecto de la vida no se quede en el camino.

hay suficientes discusiones de que un seguro de pensiones solo podría valer la pena cuando se alcance el límite de exención para ahorradores (2x1000.--). Si entonces vale la pena depende de varios factores que puedes influir (p. ej., con qué frecuencia reubicas, contrato neto) y otros que no puedes influir, como la situación fiscal en 20-30 años.
A la rentabilidad del alquiler del 3% se suma el aumento del alquiler, la revalorización y la devolución de impuestos

Pues en mi caso este año uso por primera vez completamente el límite de exención para ahorradores, es un contrato neto y sería posible reubicar. Por supuesto que no conozco la situación fiscal dentro de 30 años, pero eso afecta a todas las inversiones.

Tampoco lo descartaría completamente, solo que es menos lucrativo que hace 3 años, cuando todo eso también existía.

Muy loable. También la humildad. Es la primera vez que leo que alguien incluye también los costos de medicamentos y que en otras cosas se ponen cifras más realistas y no embellecidas.

Gracias

Olvidáis que no se trata solo de la ganancia de valor de la propiedad, sino también de la reducción de la deuda, es decir, del capital ajeno. Como consecuencia, la propiedad os pertenece más, lo que más tarde significa más patrimonio neto.

Eso es cierto, un poco más de amortización que el 1% probablemente sería realmente sensato...

¿Puedo preguntar cómo están diseñados los pisos? ¿100 m² en un radio de 10 km del lugar deseado con carácter de nueva construcción o el compromiso es real con un piso de 2 habitaciones, 60 m² en un edificio multifamiliar de los años 70?

Como actualmente vivimos en 4,5 habitaciones en unos 100 m², un piso de 2 habitaciones y 60 m² definitivamente no es una opción, entonces preferimos alquilar más tiempo. Actualmente buscamos 4 habitaciones y a partir de 90 m².
El radio depende más bien de la conexión (20 min en transporte público hasta el centro) y no tiene que ser una construcción nueva, pero sin necesidad de renovación.

Veo un gran error que a menudo se comete en la juventud: se intenta invertir en una propiedad mientras se ahorra para la pensión de otra forma. En vuestro caso se añade ahora una tercera pieza, a saber, invertir en una vivienda propia.
Se puede hacer así, pero entonces no se está muy contento con las cifras, porque por ejemplo aquí los mencionados 1% no aportan mucho.
Sin embargo, no se atreve uno a más, aunque el salario sea bueno. (O más bien, es que “ser tacaño está bien”). No se ajusta el límite del dolor.

Y así se pasa uno 20-30 años algo insatisfecho, para luego tener una buena pensión, pero sin haber ganado calidad de vida durante esos 30 años.

Este es un punto que realmente veo diferente. No centrarse solo en una pata me parece extremadamente importante tanto ahora como en la jubilación. Si apuesto todo a una opción, dependo completamente de que exactamente esa funcione. Si lo divido, minimizo mi riesgo.
Y la vivienda propia para mí no es una previsión para la vejez sino consumo, porque sin una venta sigo teniendo gastos y cero ingresos.

El límite del dolor es también algo: antes de privarme de la posibilidad de diseñar mi vida al menos un poco libremente (posibilidad de jornada reducida, cambio de trabajo, autoempleo, ...) prefiero amortización del 1% y amortización extraordinaria o simplemente sin vivienda propia.

Creo que invertís demasiado poco: quien piensa en calcular con el alquiler frío y no invertir más del salario, debe hacer demasiados compromisos.
Deberíais reconocer ya el potencial de una “nueva propiedad” e invertir ahí también para conseguir más calidad de vida, es decir: usarla como previsión para la vejez está por supuesto bien y es deseable (más amortización) y también en principio invertir más.
No os perdáis con ETF, piso, propiedad, RV, etc., para que el verdadero aspecto de la vida quede en el camino.

Para la cuota total ya calculamos de todos modos más que solo el alquiler frío. Lo único para lo que usamos el alquiler frío como comparación: si para un piso peor tuviéramos que pagar más intereses que el alquiler frío actual, entonces no tendría sentido ni para la calidad de vida ni financieramente (a no ser que haya una revalorización brutal, pero entonces tendríamos de nuevo el mismo problema con la nueva propiedad, que también sería mucho más cara).

Y sinceramente no quiero descuidar mi futuro a costa de una propiedad aún mejor ahora...
Damos importancia a la calidad de vida, pero esta ya es bastante alta; si una propiedad empeora mi calidad de vida en el futuro, entonces no tiene que ser así a cualquier precio.