家庭记账已经进行了三年，非常详细，因此所有数据都来源于此。
非常值得称赞。也很踏实。我第一次看到有人把药品费用也算进去，而且其他方面也使用了较为真实的数字，没有美化。
正如所说，这不一定是“永远”的房产，因此我们没有必须通过还款计算在退休前还清贷款的硬性目标（其实我们也能接受1%的还款率，但银行是否同意是另外一回事）。
你们忘了，这不仅仅是房产价值的增值，更是负债，也就是外来资金的最小化。这样你们拥有的份额更多，未来意味着更多的自有资本。
那么，我们在未来几年能够考虑的住房，虽说有妥协（无论是位置、面积、状况……），价格在40万到50万欧元左右。
我可以问一下，这些住房是怎样设计的吗？是在理想地点十公里范围内的新建房，面积约100平方米，还是妥协为一套70年代多户住宅中的两居室，面积约60平方米？
我也最希望能坚持两千欧的痛苦极限……
我们实际上完全不担心。
最喜欢计算当前净租金和利息负担的比较。
也就是说，如果我们支付的利息超过了现在的纯租金（1400欧元），
我看到一个年轻人常犯的大错误：试图投资一套房产，同时以其他方式储蓄退休金。你们现在还有第三个部分，就是投资自有住房。
这样做也行，但数字上就不太满意，比如这里提到的1%根本没什么作用。
大家不敢投入更多，虽然收入不错。（或者说是吝啬是时尚）痛苦极限没有调整。
于是这样不太满意地摸索个20-30年，最终虽然有了很好的养老保障，但这30年间并没有提升生活质量。
我认为你们投资太少了：如果只打算用净租金来计算，而不从收入中投入更多，就必须做太多妥协。
你们应当看到“新房产”的潜力，并且投入其中，这样才能获得更多生活质量，也就是说：用它作为养老保障当然可以并且希望如此（多还贷），原则上也要多投资。
不要纠结于ETF、公寓、房产、法定养老保险等，以至于真正的人生要素被忽视了。