¿Fijación de interés de 10 o 17 años para un préstamo de 250 mil?

Hola a todos,

empezaremos con la construcción de la casa en aproximadamente 2-3 meses. Los documentos de aprobación están en la oficina de construcción, la subvención de KfW se solicitó a tiempo.

Ahora se trata de la financiación.

Solo necesitamos un préstamo a tipo fijo de "250k". Los costes totales de construcción (terreno y costes adicionales incluidos) se estimaron en alrededor de 680k. Nosotros mismos estamos haciendo la licitación (con el jefe de obra), por eso tenemos que calcular un margen de seguridad - alrededor de 50k.

Poseemos un piso grande y nuevo, que casi está pagado (faltan 20k). El banco valoró el piso en 450k.
Queremos venderlo. Hasta entonces tenemos que financiar la diferencia temporalmente.

Nuestro banco (donde también financiamos el piso) nos dio las siguientes condiciones:

0,74 % de interés efectivo, 3 % de amortización, fijo 10 años, mensual 769€, deuda restante aprox. 171k
1,07 % de interés efectivo, 3 % de amortización, fijo 17 años, mensual 843€, deuda restante aprox. 109k

En ambos casos son posibles 3 cambios de amortización y un pago extraordinario anual del 5 %.

Las cuotas están puestas muy bajas. Ingreso neto familiar alrededor de 5600€ mensuales.
Queremos amortizar al menos 10k anualmente de forma extraordinaria, pero aún así tendemos a la opción un poco más cara pero segura de tipo fijo a 17 años.

¿Qué opináis? ¿Son buenas las condiciones? No tenemos comparación, porque nos gustaría seguir con el banco. Sin embargo, si otro banco nos ofrece condiciones mucho mejores, por supuesto cambiaríamos.

¿Es la tasa de interés del 1,07 % a 17 años fija actualmente habitual en el mercado?

¿Por qué un plazo largo de tipo de interés fijo con un bajo ratio de préstamo?
Calcula cuánto queda después de 10 años y cuánto costaría refinanciarlo al 3 o 4% de interés.
Supongo que después de eso tomarás los 10 años de tipo de interés fijo...

0,74 % interés efectivo, 3% amortización, 10 años fijo, 769€ mensuales, deuda residual aprox. 171k 1,07 % interés efectivo, 3% amortización, 17 años fijo, 843€ mensuales, deuda residual aprox. 109k

¿Puedo preguntar en qué entidad crediticia obtienes esas condiciones? Me parece muy buena la tasa fija a 10 años. Yo mismo he recibido una oferta del 0,9% para 10 años, con un 40% de capital propio.

Calcula cuánto queda después de 10 años y cuánto costaría refinanciar eso al 3 o 4% de interés.

Supongamos que amortizamos de manera constante alrededor de 10k cada año, entonces después de 10 años quedarían unos 70k, quizás un poco menos. Claro, es una suma baja que se puede manejar sin problemas con intereses más altos.

Con la variante de 17 años, sin embargo, no tendríamos presión para hacer pagos extraordinarios. Si surge una compra grande (coche, viaje familiar largo), simplemente podríamos suspender el pago extraordinario y tendríamos seguridad de planificación durante los 17 años completos. Tampoco somos tan jóvenes (ambos 40), por lo que como máximo queremos terminar después de los 17 años.

¿Otras opiniones?

Nuestro préstamo de 293k lo hemos fijado al 0,82% por 10 años.

Amortizamos el 3% durante los primeros 3 años y además un 10% para el terreno. Tan pronto como el terreno esté pagado, la cuota libre se destinará al préstamo de la casa y después dará lugar a una amortización de aproximadamente el 6%.

Hasta ahora siempre hemos realizado pagos anticipados y también está planeado seguir haciéndolo.

Actualmente tenemos 39 y 45 años y nos gustaría haber terminado en 10 años.

0,74% interés efectivo, 3% amortización, fijo por 10 años, 769€ mensuales, deuda residual aprox. 171k
1,07% interés efectivo, 3% amortización, fijo por 17 años, 843€ mensuales, deuda residual aprox. 109k

Sin amortización extraordinaria, el préstamo más largo cuesta en los primeros 10 años aproximadamente 7k más
Con amortización extraordinaria aproximadamente 5k.

Con una deuda residual aún de aproximadamente 70k y amortización extraordinaria constante anual, el interés podría subir al 5 % después de 10 años, para que la opción 1 siga siendo más económica.

¡Yo definitivamente elegiría la opción 1!

¿Qué opinan? ¿Son buenas las condiciones?

Con la ratio de capital propio y el plazo, me parece ya bueno.