建筑项目的融资可行吗？

好的，没看清楚。;)

你好Polarstern，

我妻子正在看“The taste” :eek:，我趁机帮你算了些数字。

正如backbone23已经说的，你的预算要求与经典融资方式（6%等额本息）冲突。你大约需要每月1,660欧元。
你们的问题在于自有资金较少以及银行对你自营身份的评估。我不能确切说我用的利率是否合适——你们的情况差不多是100%的融资。

我试图遵守你的预算要求，并且为你们留出一段时间来“造娃” :cool:。

小额住房储蓄合同我没有考虑。一方面，利率4.25%既不高也不低，另一方面你们可能需要这笔钱装修厨房。如果这笔钱仍可用，你们可以用它来稍微降低每月负担。
如果解约小额住房储蓄合同，预存款可以流入大额住房储蓄合同（可能还有父母每月30欧元的资助）。这方面我就没算在内。
也没考虑到你们至少还有6个月的“全额攒钱”时间（增加自有资金），可能还有6个月时间再攒一小部分。

虽然我不太赞成用偿还代理（这里指住房储蓄合同），但我觉得它是一个选择。不过我不得不把预算峰值超出大约70欧元。

方案的问题有：

[*] KFW贷款期限长
[*] KFW前5年无本金偿还
[*] KFW贷款利率锁定期短（10年，不能更长）且剩余债务高
[*] 10年后利率大幅上涨风险

方案的优点有：

[*] 你们有5年时间实现生育愿望，同时你妻子可以重新工作
[*] 这5年负担约为每月1,250欧元
[*] 孩子未出生且你妻子在工作期间，可以使用特别还款（必须这样做以缩短总期限）
[*] 你妻子复职后，仍然可以并应该利用特别还款的机会
[*] 大额贷款（20万欧元）有全期限固定利率保障，同时住房储蓄贷款随时可进行（全部）特别还款

这肯定不是理想方案。你们或许会选择经典方案，月供1,660欧元，那样大约26年后就还清了。

最后一点建议。
你们或许可以再等一等再买自住房。一方面，你们将更清楚孩子带来的负担；另一方面你妻子可能会重返工作岗位。这样你们会有更多自有资金，而且未来几年可能有多笔贷款到期（可能伴随利率较高），届时市场上可能会出现一些“新房”。

必须知道住房储蓄贷款应如何偿还，因为这可能远远超过890欧元。

需要知道建房储蓄贷款的还款方式，因为实际还款额可能远超过890欧元。

你说得对——我之前没有这条信息。
不过，如果将890欧元进行推算，还款情况如下：

890 x 12 = 10,680 ：140,000 * 100 = 7.63% 减去2.80%的贷款利率 = 4.83%的还款额

这（凭感觉）可能适用于建房储蓄贷款。在这种还款比例下，剩余贷款即使没有特殊还款，也应该在不到20年内还清（我估计大概18年——目前无法精确计算）。

好了，现在我也来回答其他问题：

1. 大型建筑储蓄合同的利息是多少？

0,5 %

2. 你的建筑附加费用中是否包含厨房的采购？

这已经计算在内了，是的。

3. 你妻子的额外少量收入是多少（我知道它包含在2200欧元中）？只有你愿意说的话——她做什么工作（儿童看护、清洁等）？

在线领域400欧元

4. 你们已经开始做什么了吗（比如购地启动、开始建筑规划等）？或者你们的数据是怎么来的（“土地和房屋（161平方米，KfW70标准，无地下室），目前包括油漆和地板工程及特殊配置，建筑附加费用，外部设施共计347,000欧元”）？或许你有一份规划成本清单，这样例如建筑专家可以帮忙看看是否有遗漏。

我们目前对一块地感兴趣，正在等待关于土地开发的具体数字，因为目前预计开发费用约为35,000欧元（后方地块）。其他建筑附加费用，如建筑用水/施工用电、测量、建筑许可、土壤更换（土壤检测报告已出），均已考虑在内。房屋费用的数据基于建筑公司的具体报价。

5. 你们还能从其他地方获得补助吗（父母等），以增加你们的自有资金吗？

很遗憾，没有。

6. 是否还需考虑家具的新购置资金？

不需要。

7. 你的妻子是否也有类似于之前在另一个帖子中描述的那种可爱的儿童工资增长？

如果有孩子，我也会有额外的支付。第一和第二个孩子各95欧元，从第三个孩子开始大约290欧元。（相比孩子的花费，几乎可以忽略不计）
托儿所费用只需要在1至3岁期间支付，因为之后（目前）是免费的。我们是否可以通过远程办公和可能的在家工作（1-2天在家工作，可能可以兼顾儿童看护）来避免这部分费用，需要进一步评估。但这也不应该成为整体财务可行性的关键因素。

关于“大型”建筑储蓄合同，可以有不同的还款率，但必须至少800欧元。

非常感谢大家迄今为止的回答和建议。:)