巴登-符腾堡需翻新的连排中间房，财务可行性

如果我们在未来10-15年将所有资金都用于还款，那么复利效应就会少了10-15年的发挥时间。
我们希望能够在自用住宅（=奢侈品）和养老保障（如果不想工作到67岁，这也是某种奢侈）之间取得平衡。

这些数字也是可靠的。我们多年来一直使用GnuCash记账。

还款时也会有复利效应，这是有保证的。

如果一切按预期进行，我们将在47岁或42岁时还清房贷。

银行虽然仍然获得了将近10万的利息……
但从那时起，我们没有了每月2000欧的还款压力。外加每年最多的额外还款。

（负担为每年45000欧）

如果你不打算买职业伤残保险（我妻子例如也没有，作为高收入者），那么风险寿险可能有意义。

我们有：
我的职业伤残保险
责任保险
家庭财产保险。

我的私人/公司养老金足够高，可以起到风险寿险的作用。（我妻子）
有一个略高于10万欧的缓冲资金，可以用来投资。

这应足够了。

所以我会利用复利效应，不管是在贷款还款时，还是在ETF投资时。

[*
Altersvorsorge [LIST] [*]1250 € (würden wir gerne auch nach dem Hauskauf weiterlaufen lassen)

为什么？房子也是一种养老保障。你担心这会出问题（考虑到你们的收入和自有资本，这本身就很奇怪），但你宁愿每个月把1300欧元投入一个合同，最多30年后才能拿到钱，也不愿投资一套自住房，未来30年你会居住在那里，之后它也可以作为养老保障。我不理解你的逻辑（顺便说一句：我是一名银行职员）。我们收入和自有资本都远低于你们，但还是盖了房子，我到现在还能安心睡觉……

为什么？房子也是一种养老保障。你担心它会让你陷入困境（以你们的收入和自有资本来说这本身就很奇怪），但你宁愿每月投入1300欧元到一个合同里，顶多30年后才能拿到钱，也不愿意买一个自住房，未来30年你可以住在那里，之后同样可以作为养老保障。
所以我不理解你的逻辑（顺便说一句：我是银行职员）。我们收入少得多，资本也少得多，但仍然盖了房子，我现在依然可以安心睡觉....

我才不会把1300欧元投入到合同里呢。

除此之外：
房子首先会产生费用（而且到了老年显得过于庞大）。
股票会分红，并且可以非常容易地变现（哦，对了，还有资本利得）。

总成本 76万欧元

一栋房子主要产生费用（而且年纪大了后会显得过大）。

股票派发股息，并且可以非常容易地变现（哦对了，还有股价上涨收益）。

诚实点？如果是这么想的话，为什么要那么复杂？

我们只是想在自用住宅（=奢侈品）和养老保障（如果不想工作到67岁，也算是一种奢侈）之间取得平衡。

读起来有点像一个挑战或者一个待办事项。
感觉不像你们是真的对房子有兴趣或需求，而更像是关注投资组合。
每个人都不一样。但我其实会省去那个平衡，继续租房住。投资组合上还可以继续赚钱。

我忘了提到这点。

翻修其实是我们的愿望。我们以前做过，也希望按照自己的想法来翻修房子。除此之外，这样做也便宜得多。

工作负担方面，除了每周工作40小时和有两个孩子外，确实是另一回事。虽然说手工活对办公室工作来说是个不错的调剂。

即使以前做过，在没有孩子、工作压力更小、年龄更轻的时候，我也不会做这种事情……而且是持续两年。我会把时间缩短到一年，找工匠来做。