बैडेन-वुर्टेमबर्ग में नवीकरण की आवश्यकता वाली मध्यवर्ती टेरास्ड मकान, वित्तीय योग्यता

अगर हम अगले 10-15 साल के लिए पूरी रकम चुकौती में लगा देते हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज के पास अपनी प्रभाव दिखाने का समय 10-15 साल कम रह जाता है।
हम वास्तव में स्वयं उपयोग की जाने वाली आवासीय संपत्ति (=लक्ज़री) और सेवानिवृत्ति सुरक्षा (अगर आप 67 तक काम नहीं करना चाहते तो यह भी कुछ हद तक लक्ज़री है) के बीच संतुलन बनाना चाहते हैं।

संख्याएँ भी भरोसेमंद हैं। हम कई वर्षों से GnuCash के साथ एक घरेलू बजट पुस्तक रख रहे हैं।

ब्याज पर ब्याज मिलती है चुकौती पर भी और यह सुनिश्चित है।

अगर सब कुछ योजना अनुसार चलता है, तो हम 47 या 42 की उम्र में (घर) खत्म हो जाएंगे।

बैंक को तब भी लगभग 100k ब्याज मिल चुका होगा...
लेकिन तब हमारे पास 2k की किस्त नहीं होगी। साथ ही अधिकतम अतिरिक्त चुकौती प्रति वर्ष होगी।

(बोझ 45k/साल)

अगर आप कोई बीमा योजना नहीं बनाते हैं (जैसा कि मेरी पत्नी ने भी नहीं किया, जो अच्छी कमाई करती है) तो रिक्स लाइफ इंश्योरेंस लाभकारी हो सकता है।

हमारे पास है:
मेरे लिए BU (Berufsunfähigkeitsversicherung - व्यावसायिक अक्षमता बीमा)
दायित्व बीमा
घर के सामान का बीमा।

मेरी निजी/कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना इतनी पर्याप्त है कि वह रिक्स लाइफ इंश्योरेंस के रूप में काम कर सके। (पत्नी के लिए)
थोड़ा अधिक से अधिक 100k का एक बचत जो मैं निवेश कर सकता हूँ।

यह काफी होना चाहिए।

इसलिए मैं ब्याज पर ब्याज लेता हूँ, कर्ज में और Etfs में बचत करते समय भी।

[*
वयोवृद्धि योजना
[LIST]
[*]1250 € (हम इसे घर खरीदने के बाद भी जारी रखना चाहते हैं)

क्यों? एक घर भी वयोवृद्धि योजना है। तुम चिंता कर रहे हो कि यह तुम्हारे सिर पर टूट पड़ेगा (जो कि आपकी आय और स्वंय की पूंजी को देखकर अजीब है), लेकिन फिर भी तुम हर महीने 1.3k एक ऐसे अनुबंध में जमा करना पसंद करते हो, जिसे तुम सबसे अच्छा 30 साल में प्राप्त करोगे, बजाय इसके कि तुम एक घर में निवेश करो, जिसमें तुम अगले 30 साल रहोगे और बाद में इसे भी वयोवृद्धि योजना के रूप में इस्तेमाल कर सको। मैं तुम्हारी तर्कशक्ति नहीं समझ पा रहा हूँ (वैसे कहूं तो मैं बैंक कर्मी हूँ)। हमने कम आय और कम स्वयं की पूंजी के साथ निर्माण किया है और मैं अभी भी आराम से सो पाता हूँ....

क्यों? एक घर भी रिटायरमेंट प्लानिंग है। तुम चिंता करते हो कि कहीं यह तुम्हारे सिर पर न टूट जाए (जो कि तुम्हारी आय और स्वयं की पूंजी को देखते हुए अजीब है), लेकिन हर महीने 1,3k एक ऐसे अनुबंध में डालते हो जिसे तुम शायद ही 30 साल में पाओगे, बजाय इसके कि एक खुद के घर में निवेश करो, जहाँ तुम अगले 30 साल रह सको और बाद में वह भी रिटायरमेंट प्लानिंग के रूप में काम आए।
मैं तुम्हारी लॉजिक नहीं समझ पाता (वैसे: मैं बैंककर्मी हूँ)। हमने कम आय और कम स्वयं की पूंजी से घर बनाया और मैं अभी भी चैन की नींद सोता हूँ....

मैं तो 1,3k किसी अनुबंध में नहीं डालता।

उसके अलावा:
एक घर मुख्य रूप से खर्च पैदा करता है (और उम्र में यह ज्यादा बड़ा होता है)।
शेयर लाभांश देते हैं और बहुत आसानी से नकद रूप में बदले जा सकते हैं (ओह हाँ, शेयर मूल्य वृद्धि भी होती है)।

कुल लागत 760 k€

एक घर मुख्य रूप से खर्च पैदा करता है (और उम्र बढ़ने पर यह बहुत बड़ा हो जाता है)।

शेयर डिविडेंड देते हैं और बहुत आसानी से लिक्विड किए जा सकते हैं (अरे हां, कैपिटल गेन भी होते हैं)।

ईमानदारी से? अगर ऐसा सोचते हो तो इतनी जटिलता क्यों?

हम बस खुद के उपयोग के आवास (=लक्ज़री) और रिटायरमेंट सुरक्षा (अगर आप 67 तक काम नहीं करना चाहते तो यह भी तरह का लक्ज़री है) के बीच संतुलन बनाना चाहते हैं।

यह किसी चुनौती या चेकलिस्ट जैसा लगता है।
ऐसा नहीं लगता कि आपको घर में कोई खुशी या आवश्यकता है, बल्कि आप अपने पोर्टफोलियो पर ध्यान दे रहे हैं।
हर किसी की पसंद अलग होती है। लेकिन मैं वास्तव में उस संतुलन को छोड़कर किराए पर रहना पसंद करूंगा। पोर्टफोलियो पर आप फिर भी पैसा कमा सकते हैं।

मैंने इस पर ध्यान देने को भूल गया। नवीनीकरण वास्तव में हमारी इच्छा है। हमने इसे (पहले भी किया है) और हम अपनी संपत्ति को अपनी पसंद के अनुसार नवीनीकृत करना चाहते हैं। इसके अलावा, यह सिर्फ बहुत सस्ता भी है। 40 घंटे के काम और दो बच्चों के अलावा काम का बोझ एक अलग बात है। हालांकि, शिल्पकारी का काम ऑफिस के काम की तुलना में एक अच्छा संतुलन है।

भले ही कोई ऐसा काम पहले कर चुका हो, बिना बच्चों के, कम तनावपूर्ण नौकरी के साथ और कम उम्र में, मैं ऐसा कुछ नहीं करता ... और वह भी 2 साल तक। मैं इसे कारीगरों के साथ 1 साल में पूरा करना पसंद करूंगा।