Maison mitoyenne centrale à rénover en Bade-Wurtemberg, faisabilité financière

Si nous consacrons tout au remboursement pendant les 10-15 prochaines années, l'intérêt composé aura simplement 10-15 ans de moins pour exercer son effet.
Nous voulons simplement réussir un équilibre entre un logement occupé par soi-même (= luxe) et la sécurité vieillesse (d’une certaine manière aussi un luxe si on ne veut pas travailler jusqu’à 67 ans).

Les chiffres sont également fiables. Nous tenons un livre de compte depuis de nombreuses années avec GnuCash.

L’intérêt composé, tu l’as aussi avec le remboursement et c’est garanti.

Si tout se passe comme prévu, nous aurons fini à 47 ou 42 ans (maison).

La banque aura quand même reçu près de 100k d’intérêts...
Mais à partir de là, nous n’avons plus de mensualité de 2k. Plus remboursement anticipé max/an

(Charges 45k/an)

Si tu ne prévois pas d’assurance invalidité (ma femme, par exemple, n’en a pas non plus, bien qu’elle gagne bien sa vie), une assurance vie temporaire peut valoir le coup.

Nous avons :
Assurance invalidité pour moi
Assurance responsabilité civile
Assurance contenu habitation.

Ma prévoyance vieillesse privée / professionnelle est suffisamment élevée pour jouer le rôle d’une assurance vie temporaire (femme)
Une réserve d’un peu plus de 100k avec laquelle je peux investir.

Cela doit suffire.

Donc, je prends en compte l’intérêt composé, à la fois pour le crédit et pour l’épargne en ETF.

[*
Prévoyance retraite
[LIST]
[*]1250 € (nous aimerions également continuer à payer cela après l'achat de la maison)

Pourquoi ? Une maison est aussi une prévoyance retraite. Tu t'inquiètes que ça t'explose à la figure (ce qui est déjà étrange avec votre revenu et capital propre), mais tu préfères mettre chaque mois 1,3k dans un contrat que tu recevras au mieux dans 30 ans, plutôt que dans une maison que tu habiteras les 30 prochaines années et qui servira aussi de prévoyance retraite par la suite.
Je ne comprends donc pas ta logique (au fait : je suis banquier). Nous avons construit avec beaucoup moins de revenus et beaucoup moins de capital propre et je peux encore dormir tranquille....

Pourquoi ? Une maison est aussi une prévoyance vieillesse. Tu te fais du souci que tout cela te retombe dessus (ce qui est déjà étrange vu vos revenus et vos capitaux propres), mais tu préfères pourtant mettre chaque mois 1,3k dans un contrat que tu récupéreras au mieux dans 30 ans, plutôt que dans une maison que tu habiteras pendant les 30 prochaines années et qui te servira aussi de prévoyance vieillesse ensuite.
Je ne comprends donc pas ta logique (btw : je suis employé de banque). Nous avons construit avec des revenus beaucoup plus faibles et un capital propre beaucoup plus bas, et je peux encore dormir calmement...

Je ne verse pas 1,3k dans un contrat.

En dehors de cela :
Une maison génère avant tout des coûts (et en plus, elle est surdimensionnée à la retraite).
Les actions versent des dividendes et peuvent être liquidées très facilement (ah oui, il y a aussi des plus-values).

Coût total 760 k€

Une maison génère avant tout des coûts (et est en plus surdimensionnée à la retraite).

Les actions versent des dividendes et peuvent être liquidées très facilement (ah oui, il y a aussi les plus-values).

Honnêtement ? Pourquoi compliquer les choses quand on pense ainsi ?

Nous voulons juste essayer de faire le grand écart entre posséder un bien immobilier à usage personnel (= luxe) et la sécurité financière pour la retraite (également une sorte de luxe si on ne veut pas travailler jusqu'à 67 ans).

Ça ressemble un peu à un défi ou à une case à cocher.
On ne dirait pas que vous tirez vraiment du plaisir ou avez besoin d’une maison, mais que vous vous focalisez plutôt sur le portefeuille.
Chacun est différent. Mais moi, en fait, je me passerais de ce grand écart et je continuerais à louer. On peut continuer à accumuler de l’argent sur le portefeuille.

J'ai oublié d'aborder ce point.

La rénovation est en fait notre souhait. Nous savons comment faire (déjà fait) et nous aimerions également rénover notre bien immobilier selon nos propres idées. En dehors de cela, c'est simplement beaucoup moins cher.

La charge de travail en plus d'un emploi de 40 heures et de deux enfants est alors une autre histoire. Bien que le travail manuel soit un agréable contrepoids au travail de bureau.

même quand on a déjà fait ce genre de choses, sans enfants, avec un travail moins stressant et à un âge plus jeune, je ne ferais pas ça... et cela pendant plus de 2 ans. Je le raccourcirais à 1 an en faisant appel à des artisans.