购买MHR - 通过到期贷款融资 + 住房储蓄

我只会在出租时选择终期偿还贷款。因为这样，我可以利用恒定较高的利率在房屋的成本方面获得一些税务上的好处。自用房产我总是选择等额本息贷款。如果我的等额本息贷款，比如说15年后还没还清，而是还欠6万欧元，我会通过在支付等额本息之外，每月另外存入一笔钱购买i shares或类似产品来偿还剩余贷款。但肯定不会选择利率1%的建筑储蓄合同。

你这样做完全合理，所以这不一定是成本最低的方式。

如果消费者希望利率稳定和成本可预见，那么建筑储蓄贷款适合全额偿还的方案。

还要指出的是，你的方案在15年固定利率期间剩余6万欧元债务，并同时攒6万欧元的情况下，可能通过采用8年固定利率期限并伴随显著利息节省的方案，以及8年后可以提取的建筑储蓄合同，会更加划算。

非常感谢大家到目前为止的评论。

关于该房产，我一开始有意识地没有提到的一个问题是，实际上周一就是在公证处办理公证，因为现有房主想买另一处房产，并且由于有三个孩子，他们想申请建筑儿童补贴。当然，我可以理解和体谅这一点。由于新房已经保障到位，所以现在大概只是等待出售，以便能够购买新房。

不过，我们是上周六才参观的这套房子，因此几乎没有时间去处理各种融资建议。这套房子是通过邮政银行的房产经纪人提供的，房主买的新房也是通过他们那边购买的，如果我们也在邮政银行融资，一切应该会顺利进行。

期间，我们也向顾问询问了其他选择（等额本息贷款），因为他并没有主动提供这些选项。但这些方案看起来并不是很诱人。

所有报价都在DSL Bank。

[*]213,000欧元 / 15年 / 名义利率1.52% / 实际利率1.55% / 月供624.80欧元
[*]213,000欧元 / 20年 / 名义利率1.85% / 实际利率1.88% / 月供683.38欧元
[*]213,000欧元 / 30年 / 名义利率2.25% / 实际利率2.29% / 月供754.38欧元

由于公证在周一进行，只要一切“正常”，我希望之后还能去找我们之前一直合作的另一位金融经纪人，再次详细核算所有内容。

我目前拿到的也只是邮政银行方面的融资建议和融资确认，但没有确定具体的融资方案。你们认为这够吗？还是应该在公证签字前，就把融资完全落实（签署融资合同）？

问候，
Danny

呼，别让自己被压力压垮。卖家想要重新购买不是你的问题。我们这里最近也需要快点办好，所以我们在购房合同中加入了一个退出权，这样就不会产生任何佣金。如果卖家配合的话，或许你们也可以考虑这个选项。
我们当时没有融资承诺就贸然购买，心里很不安。那可是大笔钱，想象一下，如果出问题怎么办！无论融资看起来多么安全，我们还是觉得太不稳妥了。
据我所知，你们也应该有两周时间来审查购房合同。看你们的情况好像进展更快了，就是我所理解的那样。

@Noalmaxim:
你说得当然没错。我所展示的总金额一开始并不能说明什么。
是否所提供的融资比等额本息贷款更优惠，只有通过对现金流的比较才能看出。
只是：有多少私人客户能够正确计算这里所提供的“期末一次还本贷款 + 储蓄贷款”组合？
可能很少客户能做到，因为这确实很复杂。

我在阅读时的印象，正因为如此，我才有意将这两个总金额摆出来：
这个卖家，我现在故意这么说，是为了最大化他自己的利润和他的银行。
这只是我的印象。

这也从所提供的等额本息贷款中可以看出：
这些贷款的还款比例约为1.73%。
贷款期限 -> 40年
即使是20年期贷款，20年后剩余本金仍有14万。

总体来看，60%抵押贷款的利率对我来说也相当高。

:
是的，我们在星期六（4月20日）参观了房子，今天（4月29日）已经安排了公证。
我现在也得知，房主们将他们的公证安排在了5月6日。

关于融资确认。
这是我们目前拥有的：

尊敬的******一家，
特此确认，我们将为您提供购买位于托尔内施的MRH，
*HN街*的所需贷款资金，与IB.SH合作。

此致

敬礼

Michael ********
区域主管/融资专家

邮政银行财务咨询股份公司

之前我们一直有一份最高35万欧元购房价的通用融资承诺，但由于在看房时我们未能直接出示该证明，反而别人已经准备好了，所以我们处于劣势。

是的，我们在周六（4月20日）看过房子，今天（4月29日）已经安排了公证。
我现在也知道，业主们把他们的公证安排在了5月6日。

这对他们（业主）来说怎么可能呢？如果他们想领取育儿建房补贴，在签购房合同的时候，不能拥有另一处房产的所有权。但到5月6日，他们很有可能还拥有另一处房产。
因为在德国，房产的所有权是以土地登记簿上的登记为准。而且他们要退出登记簿，估计至少需要两个月。仅买方的付款期限就有6到8周，土地登记变更是在付款完成之后才会进行。