资金确认或如何花更多钱……

我承认担保对银行来说是一个风险，这是无可争议的。但我不明白的是，Heinz von Heiden为什么只用一个比较小的五位数金额作为担保？万一出现问题，这点钱根本没什么用处吧？如果是整个房屋金额，我还能理解，但事实并非如此。

不过，这很简单。你自己说过

超过总金额的20%

。这对Heinz von Heiden来说绰绰有余，可以完全将风险转嫁给你这个建房者。Heinz von Heiden绝不会提供那些没有预先获得相应款项的服务。

如果你在支付到一半的时候，无论出于什么原因不再付款，Heinz von Heiden就能全身而退。毕竟他们有银行担保。

在带有债权转让的付款确认书中；但你的银行不愿意签署；对Heinz von Heiden来说情况也类似。货已经交付，所以银行必须付款。

在这两种情况下，要让Heinz von Heiden用钱来修复缺陷有点困难（法律上他们必须这么做；但这通常会拖延）；尤其是资金已经支付出去的情况下。

你们有没有从Heinz von Heiden那里得到完工担保或者约定了留置保证金？

我们收到了银行的一封非正式信件，里面说明我们获得了金额x的融资。扫描件已发送给建筑公司，符合要求。你有打电话给Heinz von Heiden，问问这是否足够吗？

顺便说一句，如果你和Heinz von Heiden一起建房，而且不需要融资，因为是用自有资金支付的话，那就特别有趣了。

另外，前面发言的人是对的。BÜ和相关费用与融资及其产生的费用无关。银行也不会告诉你，如果你升级配置或有额外的特殊要求，Heinz von Heiden可能会产生额外费用。这是你和Heinz von Heiden之间的问题。

等一下，我觉得你的视角有点错误。银行会告诉你信用合同相关的费用。这已经明显比其他行业要详细得多了，或者说汽车买家会被告知保险费用，或者这些费用会被算入购车价吗？不过，苹果和橘子不可相提并论。我基本上认为这样做是好的。

但你抱怨的是你的银行想对一项非强制性附加服务收取费用。

我觉得我还没完全表达清楚我的质疑。银行会告知，表示某些手续（地籍图、土地登记簿、建筑负担登记簿等，公证人费用用一个大致数额表示）会产生费用且他们不知道具体数额。这些费用超出银行的控制范围，但它们被提到了。到目前为止，一切都还好。但在目前这个时点上，看起来你提到的那项非强制性附加服务其实是强制性的，也就是说没有选择余地。因此，我认为这必须属于信息披露的范围，因为它很关键，现在在我的案例中虽然费用不高，但在其他案例中费用可能会更高。银行完全可以（应当）在信息披露时考虑这些费用，因为他们知道和海因茨·冯·海登签订的施工合同只有这一种方案（如前所述，这是目前的实际情况。我当然会继续关注），所以这直接关系到贷款。如果有选择的话，这里也无需提及。

无论如何，感谢大家的反馈。

但是在当前阶段，情况似乎是你提到的那个非必要的附加服务实际上却变成了必要的，也就是说没有选择余地。因此在我看来这必须属于告知范围，因为这是关键的，虽然现在在我的这个案例中还算可控，但在其他情况下不一定如此，尤其是在金额更高的情况下。

不，土地登记费、公证费、必要的地籍图或建筑保险费用必须包含在融资之中。如果不满足这些要求或不提供这些资料，就没有融资。担保书对融资的批准或放款没有影响。你必须明白必须提供的资料/费用和Heinz von Heiden的要求之间的区别。此外，即使你不想理解，也没有区别。银行的操作是合法合规的，你只能硬着头皮接受。

无论是担保书、银行确认函、费用上涨，还是在中国掉了一袋米，银行都无所谓。银行也不在乎你是否还有烟囱清扫工验收或其他费用。银行会告诉你融资范围内可能产生的费用，但不包括你自己要求的担保。
银行甚至可以给你比融资确认函更好的东西，那就是贷款合同。凭借贷款合同，你拥有了你能想到的最好的融资凭证。然而Heinz von Heiden还想要更多，最好是直接掌控你的融资。但这不是银行的问题，而是你的问题。

如果现在还没开始建造你就已经这么激动了，那你根本不敢想象Heinz von Heiden还没告诉你的附加费用会有多少，或者建设中会遇到什么问题……

我觉得我所提出的问题还没有完全说清楚。银行进行解释时指出，办理（地籍图、土地登记、建筑负担登记等，公证人费用以估算数表示）这些手续会产生费用，且这些费用银行不清楚。这些费用不在银行的控制范围内，但还是被提到了。到这里还算可以。但从当前时间点来看，你提到的这项非强制性的附加服务实际上却变成了强制性的，也就是说没有选择的余地。因此，我认为这属于必须告知的范围，因为它很关键，虽然在我这个案例中金额可控，但在其他情况，尤其是金额更大的时候，就未必如此。而且银行完全可以在告知时将此费用考虑进去，因为它知道与Heinz von Heiden的施工合同只有这一种选择（正如我所说，这就是现状。我当然会继续关注），所以它直接属于贷款的一部分。如果有选择的话，这里也不值得特别提及。

感谢大家的回复。

但是非常清楚！
虽然我抱歉，但你并不理解其中的关系。我不知道你为什么觉得银行必须告知你所有可能因建筑产生的费用……最后银行还要负责没提醒你开发费，因为没有它房子也建不了。
事实上，你确实被赋予了一定的自主能力和自我负责意识！
银行告知的重点在于必须告知与你融资必然相关的费用。没有抵押权就没有贷款——换句话说，这些费用体现在实际利率里。

Heinz von Heiden的担保？换别人建……不需要担保。因此，这与融资无关。

可惜你理解错了，即使你可能想用别的方式解释。
如果这里有人负责，那就是Heinz von Heiden，因为他们要求这些，而不接受“简单”的融资确认，或者是你自己，因为你之前没有去关注。你知道Heinz von Heiden要这些吗？