你仍然是错的。关键的思考是现在是否已经售出并重新购买。高额的销售价和购买价会相互抵消。你可以带着旧贷款一起买。
将来只是个问题，你们是否还想要贷款。即使那个时候房子是带剩余贷款卖出的，也无所谓。
这就是我的意思。
或者你的意思是，你们老了没有孩子，还想在2500平方米的优质宅基地上建一个200平方米的宫殿？那当然有更多自有资金是合理的。但如果你们已经超过50岁了，你们俩也不会想建得更大。只是形式不同——可能是平房。房子必须符合各自的生活状况。
我可以结合自身经验（60年代中期的无保温房子）来聊聊。现在用的是31度（地暖）和35度（暖气片）供回水温度。非常高效且成本低。是两套没有外墙保温的双户型房子。但暖气设计必须由能源顾问做好计算。你们的房子用热泵采暖，可以放心且成本低。
绝对不会建大房子。很可能会选择平房。
我总结一下：你们一家三口住在一套属于第二手的“中间户型”房子里。中间户型市场一直很受欢迎——不过买主一般不求完美个性化设计，而是求帕累托最优的经济型标准。五年后如果你们因未缴税的“投机收益”卖房，情况依旧如此。保持你们的花园美观，除非买涂料，别花太多钱——买家不会感谢你。
从节能角度看，我认为你们不用担心被投资义务困扰，也不会在持有期间得到回报。如果儿子应该有第二间儿童房给他和朋友们玩耍，（最坏情况放在一个储藏室里），地板和暖气片都不需要建设许可。别发疯，把闲钱分散投资，备着买梦想之屋。从中间户型掏钱折腾成梦想之宅是经济上的愚蠢。用小钱装点漂亮就好了。房产这条阶梯上，我不会给自己绑太多累赘，别人加上的梯级装饰换不了什么（即使能，也有“贴膜”解决方法）。
谢谢。这很符合我的感觉——我是否应该花费X欧元，尽管我个人觉得很漂亮，但下任业主完全无所谓，比如使用乡村楼梯还是浅桦木楼梯，对他们来说无所谓。尽管我很重视装修，我和丈夫最终还是节俭的，否则我们不会以现在的方式买房。 :D 意思是，装修只有在不忽视保持房屋价值的情况下才做。
当地产当地楼梯店两个楼梯报价17000欧，我差点坐地上，对比之下我更愿意选择热泵……
这楼梯很难贴膜，是一款悬臂的斜梁楼梯，扶手造型很奇怪。但眼睛能习惯（几乎）任何东西，如果楼梯不换我会撑过去。 :)
对于2007年建的房子，我说实话不会考虑节能改造，也不会把运行良好的燃气锅炉换成热泵。从经济角度看，最多也是长期才划算。15年后热泵也得换，卖房时还得换。你们的天然气消耗是多少？我们最近几年包括热水约16000千瓦时。通过节约降到大约12000千瓦时。只要电是用燃气发的，所以电价会一直涨，热泵对我们根本不划算。至少现在设备价格是这样。
如果你们能用上阁楼空间，一定要改造它。无论是居住用还是非居住用，只要买家不出租，都是一个加分项。
我们目前四口之家住在1997年的连排别墅。面积仅105平方米，不含改造的阁楼。加上阁楼后大约120平米，比旧房125平米且四个房间的户型更适合我们，多了一个房间。
如果三年前知道现在月收入多1500欧，我们会更大胆一些。现在我们可以多存钱，通胀影响没那么大。去年我们换了通往阁楼的楼梯并翻新了浴室，今年准备做厨房和/或客卫。三年前没用掉的钱，现在用来装修，让我们住得更舒心。
等孩子们离开后，我们可能会再次搬家。但我不会为潜在买家现在开始装修。
去年12,000千瓦时，但不幸的是那时候暖气没调好，我们现在应该会更低。
如果不是必须，我们不想再装燃气，也不想大花钱。
我们和你们类似，“额外房间”是个真大利益，因为不论面积多少，多一个隔断房间实用性更强。看房时我们也发现面积大不一定更实用，不过空间多当然还是好的。
我也不会为了潜在买家去装修。但鉴于时间不长（大约15年），也不会全心投入打造理想住宅，那么这里可能有漂亮的楼梯和美丽的厨房，却是旧燃气锅炉 :D，钱又不够全做。
你有个思维错误。如果现在你房子增值且能高价卖出，是因为其他房子（你现在觉得贵）也被高价卖。假设十年后你想卖房换别处住，因为房价下跌，那你房子肯定也降价，买不了比现在更大的房子。你的房子是市场的一部分，只有两种可能性。
1.) 你房子需求高 => 高（高估）售价 => 购买/新建房价高
2.) 你房子需求低 => 低（合理）售价 => 购买/新建房价低
你无法脱离市场运作。今天高价卖，买新房也得花高价；明天低价卖，买新房也便宜。你房子的售价必然会随着市场调整。
我明白，但这有区别：是把房子保持现状，还是在关键地方升值。这样和其他房子相比位置不同，而不是简单保持不变。所以我想先考虑哪里投入，哪里为“下一个”房子留钱。