通过部分抵押交换建造新单户住宅，还是放弃？

顺便说一句，我是女生 ;) )

谢谢你的提醒……我也是 :)

你们还是要付利息的吧？那有什么好处？是关于提前还款罚息吗？

这叫做抵押物置换：你保留旧贷款，享受旧的、目前更优惠的条件，实际上只是更换抵押物。是的：也不会产生提前还款罚息。

问题是，老贷款的利率绑定期何时结束？
在描述中有一点总是很误导：所提到的28万自有资金对应的是22万的未偿还债务。
换句话说，实际只有6万自有资金，这很可能已经被地皮的附加费用大幅消耗了。

出售当前房屋可能带来另外25万资金。是否现实，这总是难以判断。当前估价为75万的依据是什么？

如果哪怕一件事出错，你们很快就会在财务上过度负担。

所以顺序有点混乱。

目前仅通过房屋出售有大约50万欧元可用，其中22万欧元是旧贷款。因此，实际上自由支配的自有资金约为28万欧元，这是在不考虑排屋的情况下的现状。

旧贷款的意义在于它将持续到2029年，利率约为1.7%。

我们购买排屋的原因是希望扩大空间（家庭办公室等），但在独栋房屋方向没有其他选择。要么对我们来说明显太贵，要么需要投入大量资金。地皮难以获得，或者价格高得离谱。因此，排屋是一个不错的折中，我们都说过可以住几年，但不会一直住下去。

我这里也感觉计算得太紧了。一方面是建筑成本，另一方面是总体规模。仔细算算，到底你们的贷款在哪些时间点有固定利率，贷款在不同利率情况下多久能还清，未来的财富积累会是什么样子（那时是否还有可能积累财富？房子并不会给你们养老金），等等。真的用Excel算算，一直到退休甚至更久。

生活不仅仅是房子。你们有孩子后的生活应该是怎样的？人们之前从来不会现实地想象，但也得想想：你们想给孩子提供什么？兴趣爱好，旅行？这些对你们来说重要吗？还是说你们宁愿在自家花园度假，购物在Aldi超市？这些都不必感到羞愧，但必须对自己诚实。否则最后你们会变成“房奴”，把一切都寄托在偿还房贷上。那时你就得真正确定，独栋住宅真的能给你们带来足够的幸福，抵消这些压力。

5700欧元其实也不是很多，尤其当你一个人要承担3000欧元的贷款时。你可以先不考虑妻子的收入——那里没有多少父母津贴，第二个孩子的津贴还更少，钱全都花在孩子身上，也许你们会选择父母假超过津贴时间。为了一个健康的预算，我建议先不算妻子的收入。（在你们的情况中，我假设你们会走传统路线“妻子留在家里/减少工作时间”，因为薪资差距很大）

我们两个说的是几年，但不是永远。

那就先到那里，进入家庭计划阶段。看看孩子会花你们多少钱。 因为…

这些都不需要感到羞愧，

… 住排屋也不用羞愧。 当你们对情况有更多了解，财务问题也整理好了，就可以继续考虑了。

目前通过房屋出售只有近50万欧元可用，其中22万欧元是旧贷款。因此实际上截至目前，可自由支配的自有资金约为28万欧元，且未包含联排别墅。

抱歉我一直纠结于此，但我仍然觉得困惑。这样说反而让我更加困惑。根据这种说法，听起来你似乎还有另外22万欧元闲置着，它们属于贷款部分。 其实很简单： 余额：xxx 剩余债务：yyy 还款额：zzz （由此得出净资产为：xxx - yyy）