आंशिक ऋण अदला-बदली के माध्यम से नया एकल परिवार का घर बनाना चाहिए या इसे छोड़ देना चाहिए?

वैसे तो मैं एक महिला हूँ ;) )

सूचना के लिए धन्यवाद… मैं भी :)

फिर भी आप इसके लिए ब्याज चुकाते हैं? तो फिर फायदा क्या है? क्या यह पूर्व भुगतान शुल्क के बारे में है?

इसे Pfandtausch कहा जाता है: आप पुराने कर्ज को पुरानी, वर्तमान में बेहतर शर्तों पर रखते हैं और मूलतः केवल वस्तु बदलते हैं। और हाँ: VFE भी नहीं लगता।

सवाल यह है कि पुराने क्रेडिट की ब्याज अवधि कब खत्म होती है?
चित्रण में एक बात हमेशा बहुत धोखाधड़ी होती है: बताए गए 280k के स्व-पूंजी के मुकाबले 220k की खुली बाकी राशि है।
दूसरे शब्दों में, केवल 60k की स्व-पूंजी मौजूद है, जो संभवतः संपत्ति से जुड़े अतिरिक्त खर्चों के लिए पहले ही काफी कम हो जाती है।

अतिरिक्त 250k की पूंजी वर्तमान घर की बिक्री से आ सकती है। यह वास्तविक है या नहीं, यह हमेशा कहना मुश्किल होता है। वर्तमान में 750k के मूल्य का आकलन कहाँ से आया है?

अगर वहाँ एक भी चीज गलत हो जाती है, तो आप बहुत जल्दी वित्तीय रूप से अधिक बोझ झेलेंगे।

तो क्रम कुछ उलझा हुआ है।

इस समय केवल मकान की बिक्री से लगभग 5,00,000 € उपलब्ध हैं, जिसमें से 2,20,000 € पुराना ऋण है। इसलिए वास्तव में आज के दिन बिना टाउनहाउस को शामिल किए लगभग 2,80,000 € स्वतंत्र स्वामित्व वाली पूंजी है।

पुराने ऋण का मतलब यह है कि यह 2029 तक चलता है और इसका ब्याज लगभग 1.7% है।

हमने टाउनहाउस इसलिए खरीदा क्योंकि हम जगह बढ़ाना चाहते थे (होम ऑफिस आदि के लिए), लेकिन एकल परिवार वाले घर के विकल्प नहीं थे। या तो हमारे लिए बहुत महंगे थे या उसमें बहुत निवेश करना पड़ता था। जमीनें उपलब्ध नहीं थीं या केवल बहुत महंगे दामों पर थीं। इसलिए टाउनहाउस एक अच्छा समझौता था, जिसमें हमने दोनों ने कहा कि कुछ वर्षों के लिए, लेकिन हमेशा के लिए नहीं।

मुझे यहां भी ऐसा लग रहा है कि यह थोड़ा कम आंका गया है। एक तरफ निर्माण लागत के हिसाब से, दूसरी तरफ कुल मात्रा के हिसाब से। ठीक से गणना करें कि कब तक आपको किस ब्याज दर पर बंधन मिलेगा, आप कितनी लंबी अवधि तक पूरा कर्ज चुकाएंगे (विभिन्न ब्याज दरों के विकल्पों में), बाद में संपत्ति निर्माण कैसा होगा (क्या वह संभव भी होगा? घर आपको कोई पेंशन नहीं देगा), आदि। रिटायरमेंट तक और उसके बाद तक एक्सेल में सही तरीके से गणना करें।

जीवन सिर्फ घर से ज्यादा है। आपके बच्चे( बच्चों) के साथ आपका जीवन कैसा होना चाहिए? इसे आप पहले कभी वास्तविक रूप में सोचते नहीं हैं, लेकिन इसे भी सोचें: आप अपने बच्चों को क्या देना चाहते हैं? शौक, यात्रा? क्या यह आपके लिए भी महत्वपूर्ण है? या क्या आप शायद अपने घर के बगीचे में छुट्टियाँ मनाने और Aldi से साप्ताहिक खरीदारी से ही संतुष्ट हो जाएंगे। इनमें से किसी भी चीज़ के लिए शर्मिंदा होने की जरूरत नहीं है, लेकिन आपको अपने आप के प्रति ईमानदार होना चाहिए। क्योंकि अन्यथा अंत में आप "house poor" हो सकते हैं और सब कुछ अपने घर के कर्ज चुकाने के लिए समर्पित कर देते हैं। तब आपको वास्तव में यह सुनिश्चित करना होगा कि एकल पारिवारिक घर ही इतना खुशहाल बना देता है कि यह सब बराबर कर सके।

5700€ भी ज्यादा नहीं हैं, जब आपको अकेले 3000€ कर्ज के लिए जुटाने पड़ते हैं। महिला की आय को आप फिलहाल हटा सकते हैं - वहां ज्यादा माता-पिता भत्ते नहीं मिलते, दूसरे बच्चे पर यह और भी कम होता है, यह सब बच्चों के लिए ही जाएगा, शायद आपको/आप चाहेंगे कि माता-पिता की छुट्टी भत्ते की अवधि से अधिक लंबी हो। एक सटीक गणना के लिए मैं इसे छोड़ दूंगा। (आपकी स्थिति में मैं मान रहा हूँ कि आप सामान्य तरीका अपना रहे हैं "महिला घर पर रहती है/आय कम करती है", क्योंकि वेतन का अंतर इतना बड़ा है)

जहाँ हम दोनों ने कहा था कुछ वर्षों के लिए, लेकिन हमेशा के लिए नहीं।

तो पहले वहाँ पहुँचिए और परिवार की योजना बनाइए। देखिए कि बच्चे पर आपको कितना खर्च आएगा।
क्योंकि…

इनमें से किसी बात पर शर्मिंदा होने की जरूरत नहीं है,

… एक टाउनहाउस के लिए भी शर्मिंदा होने की जरूरत नहीं है।
जब आपके पास अधिक स्पष्टता होगी और वित्तीय मामलों की गड़बड़ी दूर हो जाएगी, तब आप आगे देख सकते हैं।

वर्तमान में केवल आवास बिक्री के माध्यम से लगभग 500,000€ उपलब्ध हैं, जिनमें से 220,000€ पुराना ऋण है। इस प्रकार, आज की तारीख में लगभग 280,000€ की वास्तव में स्वतंत्र रूप से उपलब्ध अपनी पूंजी है, बिना Reihenhaus को शामिल किए।

माफ़ करना कि मैं इस पर इतनी बार रुकता हूँ, लेकिन मुझे यह अभी भी उलझन भरा लगता है। यह मुझे और भी अधिक भ्रमित करता है। इस प्रस्तुति के अनुसार ऐसा लगता है कि आपके पास कहीं और 220,000€ पड़े हैं, जो ऋण से संबंधित हैं।
असल में यह सरल है:
बकाया राशि: xxx
शेष ऋण: yyy
किस्त: zzz

(इससे एक शुद्ध संपत्ति निकलती है: xxx - yyy)