强制拍卖的最高土地费用

自有资本至少值得投资，因为它拥有不同的抵押比例，因此更容易获得贷款，并且与竞争对手相比具有优势。

但除此之外，你说得没错。
我们本该在五年前就建造。
问题是，五年后我们是否还会这么说，或者那时会说“我本该等得更久”。

那么每年首先需要积攒3万欧元，这样在剔除通胀后才划算。也就是每个月2500欧元。那为什么还要积累自有资金，而不是直接融资110%呢？

我肯定有思维错误，反正我今天状态不好……

这个思路其实并不离谱。因此我们现在也没有多存1或2年钱。
但基本上必须注意：
1. 你真的能拿到110%的融资吗？我最近读到一项行业调查，70%的银行表示因为疫情收紧了房贷条件。

2. 自有资金比例对你的利率有什么影响？在50万欧元的贷款额中，利率差0.5%长期来看是很大的一笔钱。

但基本上我还是同意你的看法。只有自有资金比较少时，额外的2万到3万欧元对融资影响才很大。

这个想法其实并不荒谬。所以我们也没有再多攒一两年的钱。
但基本上需要注意的是：
1. 你能拿到110%的贷款吗？我最近看到一项行业调查，70%的银行表示因为疫情对房贷条件进行了收紧。

2. 你的自有资金比例会如何影响你的利率？在50万欧元的贷款金额中，0.5%的差异长远来看是非常可观的钱。

但基本上我很认同你的观点。只有在自有资金相对较少的情况下，额外的2万到3万欧元对贷款影响才很大。

我们的主银行两个月前在一次私人会谈中给我们报价475千欧，利率是0.9%。可能因为我妻子在公务员系统工作，这帮助了一些。

我们家银行两个月前在一次面对面的谈话中曾向我们报价47.5万欧元，利率为0.9%。

但是面对面的谈话不具有合同约束力。正式申请时，报价会经过多个部门，而不是一对一的私人洽谈。

我们的主办银行两个月前在一次私人谈话中曾经以0.9%的利率向我们提供了47.5万欧元。看来我妻子在公共部门工作对此有所帮助。

嗯..我是在联邦政府做公务员，我妻子是在一个州级部门做职员。
我们俩都不可解雇，目前的收入大约和你们差不多。那时候的自有资金也大约和你们差不多。
凭借这些自有资金，你们很可能拿不到0.9%的利率。我们的利率至少更高。而且我们只有四万的自有资金。
不过这现在都是猜测。谁知道呢..

正如ypg所说：只有当你们能够提供具体信息时，情况才会明确。换句话说：哪个房子，在什么地块，什么价格。
不要过于依赖这些说法。

这和房屋供应商的目录价格是一样的..

尽管没有房价下跌的迹象。正是在房租在大城市区域上涨的情况下，许多人依然生存下来，不知道拥有自己的住房是否有优势。

至少就汉堡而言，我最近才读到房租价格确实处于停滞状态，且业内预计在不久的将来租金涨幅将明显放缓。
此外，通过积累自有资金，你可以提高自己的资本比例，从而可能降低贷款利率，即使你的存款金额完全被价格上涨吞噬。