带年金贷款和两份关联建房储蓄合同的贷款

让我更兴奋。况且你可以享受5%的特别还款额度。

早上好！

让我更加激动。尤其是你可以有5%的特别还款

这个在DB的报价中也是允许的（至少在12万欧元的等额本息贷款中允许，25万欧元的预付款贷款则不行！在两个建筑储蓄合同中也可以进行特别存款。

关于这个报价，为什么你不额外把110欧元用于还款？20年后只剩大约13万欧元

是的，我们一开始也会这么做——但如果有需要缓冲的时候（比如孩子出生的初期阶段），我们会“存下”这110欧元。

那么你们现在并不觉得20年后剩下16.5万欧元是多大的问题？换句话说，为了消除利率变动风险，你们觉得额外的110欧元不值得吗？

我们当时考虑过选择15年或20年的利率固定期限。我们最终决定选择15年，并且有意识地将还款额定得稍低一些，因为也面临育儿假，而且不确定我妻子之后会以多少小时的工作量复职。其他部分则计划通过额外还款来覆盖。我记得我们在育儿假之后，就已经为每年大约1.5%的额外还款做好了预算。没想到搬入1年半后，我们已经3次用尽了每次最多5%的额外还款额度，这在之前是没有预料到的。部分原因是建筑完工时剩余的资金比预期多，另一个原因是收入提升。年均5%的还款额我们长期内无法维持，因为最终需要增加储备金，买车等开销也会发生。但尽管如此，目前已经进行的额外还款使得15年后的剩余贷款大幅减少，这也说明20年期限的贷款是没有意义的。如果一个人真的有能力每个月存下一定数额X，那么完全可以把这部分考虑进预算中。但这不仅仅是“想要”那么简单，这需要一定的自律，而且在计算每月开销时不能自欺欺人，而是应该为新购置的物品（汽车、家电、家具等）、度假和维修留出足够的缓冲资金。

你好，
你有没有考虑过20年或25年期限，不含KFW和住房储蓄合同的报价？如果没有，我建议你可以考虑一下。

你好 Jochen，

感谢你“旅途中”的消息
遗憾的是，利率会变得相当“难看”。这实际上更像是110%的融资，利率会直接有很大的增加。

我也觉得第二个更好。你在20年后还剩下TEUR 165的剩余债务的风险已经很小了，即使有也不是问题。

但是如果你没有按时还清住房储蓄贷款（比如失业等情况），在利率固定期结束时你可能会没有符合分配条件的住房储蓄贷款。对于TEUR 50的KFW贷款，这个风险可以忽略不计，但对于大额贷款我不会冒这个险。

对于第二个选项，我更倾向于考虑15年的利率固定期，然后看15年或20年后的剩余债务情况。届时可以再考虑是否值得选择20年的利率固定期。