土地和住房融资 - 一起还是分开？

为什么有些人需要350平方米的别墅？
可能还会有孩子出生，或者每个人都有自己的办公室/兴趣房间。
如果170平方米最终不行，那就不行。

但是如果再次有孩子，你们的纸牌屋就会倒塌。因为这意味着再休一年育儿假，领取1800欧元（实际更少，因为进步税率影响），而不是你妻子的4000欧元。之后，有了两个孩子和一栋170平方米的房子，你可以完全忘记同时有两个全职工作几年了。尤其是如果你妻子想进入年薪超过十万欧元的领域，并希望在奥地利拿工资。我不认识我们这里有哪位奥地利员工每周工作不到45小时然后回家的。

很多人也低估了小学。上课时间是早上8点到12点30分。然后孩子又回到家……但工作要持续到下午5点。

我们今天收到了以下关于该地块的报价：

抵押贷款90%，245,000欧元，年利率4.5%，贷款期限20年。
你们怎么看？

在利率保持不变且所有[Förderprogrammen]的情况下，我们最终的总额约为900,000欧元，月供为2,700欧元。根据不同方案，偿还率在2%到3.5%之间。利率固定期限为10到20年。

我们今天收到了关于这块土地的以下报价：

贷款额度90%，245,000欧元，年利率4.5%，期限20年。
你们怎么看？

这样，你也把买房子和为土地融资的银行绑定在一起了。

你这样也把自己在银行绑住了，银行是资助土地的。

我们对此非常清楚。

你这样也把自己在银行绑住了，银行是资助土地的。

我们对此非常清楚。目标是最多再从银行贷款5万到10万用于房屋。

另一种选择是现在采用浮动利率贷款，利率应该在5%左右？加上利率继续上升的风险。如果利率真的再上升0.25%到0.5%，那么浮动利率不受约束的优势应该很快就会消失吧？

你们在计算贷款还款额时，有没有把既要还WL银行贷款，也要还KfW贷款，还有免息私人贷款的情况考虑进去？
毕竟你们自己只有10万欧元，也就是说你们必须以某种方式融资90万欧元，因为对一个170平方米的NH 40房子来说，每平方米3000欧元是不够的。

无论是WL银行贷款，还是KfW贷款，或者私人贷款，我都不认为你们是免费得到这笔钱的。
你们“只是”得到一个无与伦比的低利率，分别是0.6%、0.01%和0%。

附注：
仅仅是为了在15年内偿还10万欧元的免息私人贷款，你们每个月就必须支付555欧元。