土地和住房融资 - 一起还是分开？

我觉得这一点非常重要，应该在你们的计划中考虑进去。你是公务员，但我理解你的妻子是在私营企业工作，对吧？我不太喜欢冒险，所以永远不会假设一切都很理想。你不知道未来会发生什么。我的未婚夫去年四十多岁时得了癌症。如果他不是公务员，不能在必要时100%居家办公，我们肯定会有经济损失，从而遇到重大问题。举个负面例子，我们的房子因重大施工延误还没完工，导致了意外的额外费用。房屋建设有很多不确定因素，我个人更倾向于这样计算：在最坏的情况下，至少暂时用一份工资就能承担所有开销。这只是一个善意的建议。

这是正确的。你说用一份工资承担所有开销是什么意思？真的包括还贷和完整的生活开销？那现在几乎没人还能买房了 :D

这很正确。你说用一份工资支付所有费用是什么意思？是指真的房贷加上整个生活费吗？那现在几乎没人还能买房了 :D

我的意思是房贷加上至少一些吃饭的钱。是的，现在盖房子确实不便宜，尤其是在我们这个地区。

我还注意到一件事：你上面提到了一个带价格的房屋模型。你也得考虑到卖家可能会产生额外费用，即使没有大规模的额外要求。广告中的房屋价格很少是最终价格。

你们确定拜仁会给你们钱，用来在黑森建房子吗？我觉得这很荒谬。你们拿到钱后再提高工时的想法，我也觉得有点太简单了，但也许真的是这么简单可行。

不过关于只有一个工资这一点，我觉得是胡说。现在没人能靠一份工资买得起房子。谁要是这么打算，干脆别做了。

假如我们假设你只拿到一笔补助，加上房价还要加上室内装修、额外需求、车棚/车库、露台、花园……那么月供很快就要到3500-4000欧元了。这就是现在的现实。

130平方米不够吗？

我也不认为所有东西都必须靠一份工资来支付。

但我还是觉得你太天真了。假设你带着小孩不想做两份全职工作——那样已经够累了。两份全职工作只有在一切“正常”运行时才行，比如托儿所没有休息，孩子没生病等等。是的，即使有祖父母帮忙，因为他们也不是随时都有时间。我自己也很清楚，我们总共做1.5份工作，挺合适的，这样还有足够时间处理各种看医生的预约、送托儿所和接孩子、孩子的约会、托儿所的培训日、其他“人手不足请中午接孩子”等等。虽然有时候会很忙，但紧张不是常态。

如果你们考虑做1.5份工作，让收入更高的那位做全职，大约能净收入6千。那个情况下每月要还3千的贷款太多了。我们现在因为育儿假和房屋维修的双重负担，处于类似情况：包括儿童补贴在内的收入6.2千，贷款1.9千，房租1.2千——嗯，能挺过去，但不想长期这样，特别是如果你想为房子存钱。

最重要的是，你还没有回答为什么你们需要170平米，为什么不能住小一点。我们四个人住180平米，已经觉得很大了……

你们确定巴伐利亚会给你们钱用来在黑森州建房子吗？听起来很荒谬。等拿到钱后再提高小时费率的做法我也觉得太简单了，但也许真的是这么简单的事。

关于一个工资的问题，我觉得很荒谬。现在没人能靠一份工资买得起房子。如果打算这样做，干脆别做了。

假设你只拿到一笔补助，房价上还要加上室内装修、额外需求、车棚/车库、露台、花园……这样很快就得支付3500-4000欧元的月供了。这就是目前的现实。130平方米难道不够吗？

巴伐利亚的这笔钱叫做家庭补助金，和建房没有关系。在巴伐利亚，每个孩子从第13个月到第36个月都会自动获得，每月250欧元。

我们今晚有个和理财顾问的约会，看看他会告诉我们什么。理想情况下，家庭补助的收入限制可能会很快提高，这样的话，月供也可能会降低。

首先，你还没有回答为什么你们需要170平方米，以及为什么不能更小。我们四个人住180平方米，已经很大了……

为什么有些人需要一栋350平方米的别墅？
可能会有新成员加入，或者每个人都想有自己的办公室/爱好室。
如果最终不能接受170平方米，那就接受不了吧。