土地和住房融资 - 一起还是分开？

大家好，

我和我的妻子找到了一个 ，我们很想买，或者说会买下来。
我们打算在1到2年内开始建房，时间安排还不太确定，当然也取决于各公司的进度。

如果你们有关于融资或策略的建议和想法，我会很高兴听到。

我，33岁，公务员，净收入3200欧元，预计2024年中期升至3500欧元。
妻子，30岁，咨询行业，因为育儿假净收入1800欧元，2024年初起收入会调整到能获得WI贷款的水平，之后净收入大约4000欧元+所有伊格姆黑森（IGM Hessen）的单次付款。
我们有一个孩子，孩子的育儿津贴目前正在储蓄中。
家庭计划已经基本完成。
目前租金：250欧元，含附加费用。
自有资金：100,000欧元 -
家庭可用资金：大约100,000欧元。

地块：
305,000欧元，包括中介费、公证费、土地注册费、土地交易税。

附加费用：
必要的土建和地下工程：大约45,000欧元（据一位卖房者说，该地区也可能是35,000欧元）
供水供电及接入费用：12,000欧元
建筑用电：2,500欧元
许可证，最终测量，
园林绿化：大约25,000欧元

总计大约90,000欧元

房屋：
尚未规划，但我们考虑预算大约500,000欧元。

我们已经和一位融资经纪进行了沟通，打算申请以下贷款组合：

WI银行 220,000欧元
KfW贷款 150,000欧元，前提是达到EH 40 NH标准。
100,000欧元无息私人贷款，计划15年内还清。
剩余部分：普通银行贷款

我们现在想先购买地块，然后马上开始房屋设计。你们会如何处理融资问题？

提前感谢你们的建议，祝好！

还有一些信息缺失。地块有多大？有基础设施接入吗？有建筑强制要求吗？你只提到了租金的附加费用吗？房子要多大？

还有一些信息缺失。 Grundstück多大？是否已通基础设施？是否有建房强制要求？你只提供了租金的附加费用吗？房子预计多大？

564平方米，位于法兰克福莱茵-美因都市圈。
位于新建住宅区，地势平坦，无坡度，18x33米。
无租金，因属家庭所有。
我们预想房子约170平方米。

谢谢你的回复。

嘻嘻，那么我们几乎来自同一个地方。在这种情况下，我觉得这块土地的价格是可以接受的。对于房子，我担心这么大的规模，预算可能会紧张。你们有没有计划建地下室？但是这里有很多专家，可以帮你更详细地分析。由于我们是跟开发商建房子，我对房子的价格规划不太熟悉。

呵呵，那我们几乎来自同一个地方。在这种情况下，我觉得这块地的价格可以接受。
至于房子，我担心按这么大的面积，预算可能会紧张。你们有计划建地下室吗？
不过这里有很多专家可以帮你详细分析。我们是找开发商建房，所以对房价预算不太熟悉。

我们计划在法兰克福东南方向建房，那里每平方米价格通常在6-700欧元。越靠近阿沙芬堡，价格越接近800-1000欧元……
我们计划不建地下室。

嘻嘻，那我们几乎来自同一个地方。在这种情况下，我觉得这块地的价格可以接受。
关于房子，我担心按这个大小预算可能会有点紧。你们也计划建地下室吗？
但这里有很多专业人士能够给你详细分析。因为我们是跟开发商建房的，所以我对房价预算就不太熟悉了。

紧张倒是好事。我觉得在F周边区域，要用KFW40标准建造170平米的房子，而且还是由开发商建（开发商还要赚点利润），是不可能的。

我现在会至少增加10%的预算。如果选材升级了，预算相应还要更高。:)

哦，别忘了厨房和室内装修，这部分也能花不少钱。

个人看法：虽然没人问，但总的来说你们很有可能花到一百万欧元。我觉得以你们的收入来说，这已经很紧凑了，除非你们有特别强的家庭财务背景。