新建筑现实吗？

我认为这不能一概而论。可支配收入越高，银行计算的生活费用也越高。当我为我们计算时，我也不得不想：天哪，我们的生活似乎多么简朴。

没错，但我的意思是，第一人的600.-和每增加一人的400.-是最低值……

我已经认真采纳了你们的建议，并再次修改了费用表。

在固定费用方面，我们计算了房屋管理费（不含电费）为2.80欧元 * 125平方米 = 350欧元。
电费方面我们预估为100欧元（目前我们73平方米的电费大约是45欧元）。
然后是GEZ 20欧元和互联网50欧元（目前也更低）。

总计520欧元，平均每人260欧元。

生活费用我们也额外增加了100欧元。糟糕的预算计算和美化的预算计算哪个更糟？当然，如果最后剩的钱多，大家都会高兴，但这可能导致你因为预算不够而放弃本来可以实现的东西，对吧？

根据更新后的计算，剩余1810欧元，扣除最高1200欧元的贷款月供，剩余610欧元。如果再加上Vanben的清单（谢谢你）：

你已经提到过幼儿园餐费 --> 50欧元/月
一年一次孩子相关的开销（衣服、玩具、安全座椅等）120欧元 --> 10欧元/月
一年一次每人一条新裤子24欧元 --> 4欧元/月
一年一次每人一套上衣24欧元 --> 4欧元/月
一年一次新内衣和袜子12欧元 --> 2欧元/月
一年一次生日烧烤96欧元 --> 8欧元/月
一年两次一本好书或一张CD（各2份）每份15欧元 --> 5欧元/月
每两年去海边度假600欧元全包 --> 25欧元/月
每两年一双新鞋48欧元 --> 2欧元/月
每五年一台新笔记本电脑/平板/电脑（各2台）240欧元 --> 8欧元/月
每五年一台新智能手机（各2台）240欧元 --> 8欧元/月
每7.5年两套新轮胎每套280欧元 --> 6欧元/月
每十年一件新家具平均360欧元 --> 3欧元/月
每十年一台新电视/投影仪480欧元 --> 4欧元/月
每十年一台新烘干机240欧元 --> 2欧元/月
每十年一台新洗碗机240欧元 --> 2欧元/月
每十五年一辆新车10,000欧元 --> 56欧元/月
每十五年一台新冰箱480欧元 --> 3欧元/月
每十五年一台新洗衣机480欧元 --> 3欧元/月
每二十年一台新灶具480欧元 --> 2欧元/月

这样我算下来每月400欧元（不含夜班津贴、奖金、第十三个月工资和圣诞奖金）。

作为总结，我想说，只要生活方式不过于奢侈，你们完全有可能考虑购房，前提是没有重大变故发生。只有当例如有人因事故去世或残疾时，房子暂时才是次要问题。虽然如果房子也随之消失确实很糟糕，但还有更重要的事情。
不过我在你们的预算中没看到（或者我忘记了）一个用于未计划费用的项目。每个建筑项目最终都会比计划更贵。这不一定像柏林勃兰登堡机场那样大幅超支，但应该预留大约10%的额外费用。通常你喜欢的瓷砖会比标准款贵（而且卫生间的瓷砖可不是随便能换的），浴室可以选用稍高档的材料，家具不包括在内，而家具可能很贵，我自己就了解到（镜面柜可能轻松要2000欧元），淋浴间、楼梯扶手、卫星设备或其扩展（一般配备1到2个接口）通常不包括在内，同样插座的数量计算得较少，可能还需要电动卷帘，所有房间的网线等。
不过正如我所说，你们可以通过住房补贴来弥补这些额外费用，许多东西也可以自己动手完成。

我和我的妻子打算买一套房子。目前我们看中了一套新建住宅，售价为295,000欧元，所有特别要求加起来是320,000欧元。

320,000购买价格，其中

6.5%房产交易税 = 20,800欧元
约2%公证和土地登记费用 = 6,400欧元

购买价格 + 房产交易税 + 公证费 = 347,200欧元总购买价

自有资金为40,000 - 45,000欧元（不包括我们为粉刷、地板、厨房、家具等预留的10,000-15,000欧元）。

购买价：347,200欧元 - 45,000自有资金 = 302,200欧元融资需求

月供大约在1,100-1,200欧元之间（取决于当前利率水平（2%还款，15年固定利率））。

你们认为这么一套大小的房产能负担得起，还是我们承担不起？

根据Interhyp利率检查，预计有效利率在2.26%至3.02%之间。

如果以中间利率2.5%计算，2%还款，月供为1,133.25欧元。

收入如下：

我的工资：1,600欧元（实际上是1,700欧元，但企业养老保险直接从税前扣除）。
她的工资：2,000欧元
儿童补贴：200欧元

儿童补贴其实是188欧元。

总收入 3,588欧元
减去 月供 1,133.25欧元

剩余：2,454.75欧元。

如果以你的首次计算为基础，将450欧元租金替换为月供的一半份额，你的费用是1,280欧元，你的妻子/女友费用是1,011欧元。另外还有大约375欧元的附加费用（每平方米3欧元）。

最后看起来大约有850欧元“盈余”。

我认为应该区分每个人的生活水平和需求不同。

有的人2500欧元的厨房就够了，有的人即使15000欧元也觉得不够好。

我觉得买房对你们来说是可行的，但你们会发现很多费用是没法提前计算的！

我可以根据自己的经验告诉你，婴儿阶段的孩子确实花费最少。

我们市政托儿所的费用每月单单托儿费就是310欧元！

我几乎每个月至少买一条新裤子，因为托儿所里的裤子不知为何总是很快就坏了，根本看不及换。然后是雨鞋、雨具和冬衣、班费、郊游，还有朋友生日派对的邀请（是的，这种活动大约每月发生一次），每月大约还要算30欧元左右！

在这种情况下我可能也会买房，虽然对我个人来说，利率三开头的贷款是绝对排除的！

320,000 购买价，其中

6.5%的土地购置税 = 20,800 欧元
约2%的公证费和土地登记费 = 6,400 欧元

购买价 + 土地购置税 + 公证费 = 347,200 欧元 总购买价



购买价: 347,200 欧元 - 45,000 自有资金 = 302,200 欧元 贷款需求



根据 Interhyp 利率检查，预计实际利率在 2.26% - 3.02% 之间。

若取中间利率 2.5%，月还款额按 2% 还本计算为 1,133.25 欧元。



儿童津贴是 188 欧元

总收入 3,588 欧元
减去还款 1,133.25 欧元

剩余: 2,454.75 欧元。

其中还要扣除附加费用

三分之一用于还款。看起来还可以。缺少的是其他所有费用的自有资金。1万到1.5万用于油漆、地板、厨房是不够的。结论：继续存钱，建／买小点的房子，或者抢银行。

1/3 für die Rate. Das scheint Ok. Was fehlt ist Eigenkapital für alles sonstige. die 10-15k für Maler Boden Küche werden nicht reichen. Fazit: weiter sparen, kleiner bauen/kaufen oder Bank überfallen

对我来说这也太紧张了。但你的要求和原帖作者不一样。

我家的厨房单独就花了11000欧元，而且并不大，也不奢华。

但我确实认识一些人，他们只花了3000欧元就在新房里装了个厨房。

补充说明：如果房款在交付时才支付，那么在施工阶段可以继续攒钱。
（我第一次盖排屋时是和开发商合作的，房款在交付时支付，施工时间大约10个月，那段时间我存了你提到的那些开销的钱）