新建筑现实吗？

我预计我们三个人的平均花费是500欧元。我觉得我们特别大的开销是食堂或工作环境中的午餐。每天两次，每次4-5欧元，20个工作日下来大约就是180欧元，再加上孩子在幼儿园的50欧元。这样不包括任何购物就已经有230欧元了。再加上每周大约50欧元在折扣店或超市的周购物，偶尔去药妆店和面包店，哐当一下就到了500欧元。有了热饭热菜的优势，我们晚上就不必再开始做饭了。

180欧元没有记入我的账目，因为雇主支付了食物费用。我们晚上总是做足够多的饭菜，以便我的妻子第二天还能有一顿饭。幼儿园的餐费确实会在6个月后增加。

在Bornheim Kardorf。320平方米的土地，125平方米的居住面积，含车库的总价为310,000欧元 + Baunebenkosten。是一栋双拼别墅。油漆工作和地板铺设不包括在内。

没人想对你不利，虽然我理解你现在觉得自己和你的生活方式受到了攻击，但我必须指出，你在这里并没有给人一种真正掌控财务状况的印象……而且检查这一点才是你来这里的目的，不是吗？

你在本主题第一页的第二条回复中写道，你们“扣除所有支出后”还有2541欧元剩余。到了第三页，你附上了你的预算表，显示是1750欧元，后来（修正后）只有1450欧元，但这并没有阻止你在接下来的计算中用原来2541欧元减去贷款加附加费用得出的1041欧元“储备金”继续计算。
而正是凭借这笔“储备金”，你现在心理上为你预算中遗漏的每一项开支（衣服、假期、轮胎、烧烤聚会、生日、维修、特别偿还、孩子等等）买单。如果你们中的任意一人失业几个月，还能剩下多少真正的“储备金”？

顺便说一句：820欧元暖气费 + 70欧元停车位 + 65欧元电费 + 17.50欧元广播电视费 + 30欧元网络/电话共计1000欧元，但你却写了1200欧元，这里面还包括什么？

你们对吃饭完全不在意，做饭也不是什么大事，但又天天健康烹饪，大多还带肉，尽管至少你每天只吃一顿热饭，而且是在食堂免费吃的。这一切只花费了300欧元（顺便说一句，这比德国为一个三人家庭在哈茨四补助范围内核定的食品费用还要少！），而且还得从这300欧元中支付所有其他家用物品的费用。

也许你们真的是那么能省钱的人（我看过关于“优惠券使用”的纪录片，确实很了不起），也可能“命运”对你们有点运气。但如果你们真的想要得到一个理性的评估，恐怕需要建议你们要么存钱更长时间，要么买得更便宜。

既然我恰好看到，来说说保险的话题：

任何财富积累的基础（买房就是财富积累的一种）都应该是保障基本生活风险。我理解不是每个人都乐意去认真对待这些问题，但这应该是必须经历的过程，免得将来发现培训期间被劝说买的保单没用，或者在最坏情况下根本没有保障。

你的预算中写了233欧元的保险费用（你的部分），其中80欧元用于风险寿险、责任险和意外险（顺便说一下，买两份责任险仍然是无意义的）。剩下153欧元，据说还包括公司的养老保险，但你在开头的帖子中已经说过这是“直接从毛收入扣除”，并计入了你的净收入。那么这153欧元是里斯特养老金（Riester），还是其他什么？

无论如何，问题依旧是你们必须依赖两份收入，但只保障了一位收入者的身故风险。你妻子缺少风险寿险，基本上两人都缺少职业伤残保险。相反，你宁愿买一份非常贵的意外险，却不认为有必要采取行动。

我想再次强调，我没有恶意，但整体情况让我觉得你/你们目前并没有真正掌控你们的财务状况，或者根据需要对这些情况存在不同的表述，在这种情况下，绝对不建议你们花320,000欧元买房，因为不是经济上行不通，就是你们提供的资料不足以做出评估。

在Bornheim Kardorf。320平方米的土地，125平方米的居住面积，含车库的总价为310,000欧元，加上建筑附加费用。这是一个双拼别墅。油漆工程和地板材料不包括在内。

看地图上看起来挺不错的，离Weilerswist也不算太远。
有跟融资机构谈过吗？
土地购置税怎么样？有中介费吗？因为买房附加费用很快就会上到30,000欧元，这通常需要用自有资金来支付。

我在我的一篇帖子中已经提到过，我打算用收入保障险来替代意外险。也许我表达得确实有些让人困惑，但2541欧元是指扣除所有费用后剩下的金额。

2541欧元 - 1200欧元贷款还款 - 300欧元房屋附加费用，剩下1041欧元。

我认为我还是掌握着我的财务状况，因为在第3页我发布了一份包括房租的清单（你可能没有注意到）。房租当然会取消，这笔钱就可以使用了。你是按房租和贷款还款来计算的，所以当然会得到不同的数字。

我们暂且把300欧元的食品费用算进去。看起来其他人也得出了类似的数值。