里面有多少房子？

大家好，

我从来没有申请过贷款，我未婚夫除了目前还在还的教育贷款外，也是“贷款处女”（是的，28岁和30岁的人现在这种情况比较少见）……
尽管如此，我们为了建房还是需要贷款，这大概是这里几乎所有人都面临的情况。

不过我不太清楚银行会根据我们的收入借给我们多少钱。我也经常看到建议是要有15%的自有资金，但我们“仅有”的数额在下面列出。

关于我们的情况：

净收入：
他：3,400欧元
我：2,800欧元
-> 家庭合计：6,200欧元

支出（宽松估算）：
冷租金：600欧元
暖气费：200欧元
食品：300欧元
养宠物：150欧元（食物+为重大兽医费用做准备金）
电费：80欧元
有线电视+手机：80欧元
养老保险：120欧元
教育贷款：300欧元
保险（汽车、意外、职业伤害等）：200欧元
其他（日常衣物、IT设备等）：200欧元
想要消费/娱乐/小玩乐：300欧元
汽油费：250欧元
-> 总计：2,780欧元

差额（不含储蓄）：3,420欧元
考虑到拥有自住房后600欧元的冷租金可以省去，加上我们每人每月想留存的500欧元储蓄，所以我们每月大约可以拿出3,020欧元用于自有住房。

大致算下来每月拿出2,500欧元是可行的，同时不会牺牲太多生活质量（也排除了我忘记算费用的可能）。

自有资金：目前约40,000欧元，但我们不想把它全部用掉——或者如果用完，贷款额度需要更高以应对突发风险。

我们两人都在IT行业工作（SAP咨询）。
失业风险非常低。银行顾问肯定也知道这点，对还款意愿有好影响吧？
还是说我们俩都在相同领域（但不同雇主）工作反而不好？

你们能给我一个大致的参考范围吗，我们可以根据什么样的预期来准备？
如果能帮我全面“挑刺”，我也很欢迎——我想尽可能真实地去找财务顾问，避免以后遭受重大损失。
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期望：
我们希望总额为600,000欧元，利率锁定期尽可能长。
这笔钱应该包括土地、纯建筑费用、附加建筑费用和户外环境施工费用（简单的工作比如刮腻子、涂漆、铺地板、安装门或户外铺设地砖等我们自己能做，只需支付材料费）

好了……关于融资的事情就先说这么多。我清楚600,000欧元买不到300平米的被动式住宅，遗憾^^

此致，
Katharina

补充说明：完全忘了说，还没有计划要孩子。近期不会考虑，远期也不确定。
补充2：在支出中加了汽油费，并重新核算了一遍。

所以这些费用的估算不现实，仅仅每天10欧元的食品费我就觉得相当节俭。根据统计，年轻职业初期者普遍存在慢性过度保险的现象……

但说正题：有40千欧自有资本的情况下，600千欧的贷款有些银行不会批准，剩下的银行利率会很高。按计划的金额总归能做点事情，但别让自己还贷压力过大。我个人希望工资明显低于2000欧元。

顺便说一句，因为我大致来自那一带：你们知道穆尔哈特（Murrhardt）吗？我个人绝不会自愿搬到那里去。

先来提几个问题/思考点：

你们为什么有这么少的自有资金？储蓄率从而可能的贷款额度是不是不算太高，因为钱一直在别的地方流失？

你们真的觉得每月把大约50%的收入花在房子上很舒服吗？建议是少于这个比例。

如果在贷款期限内真的有了孩子，会发生什么？是改变还款计划还是无法继续还款？有了孩子后你们俩会迅速全职工作吗？这会带来哪些托儿费用？

你们有没有查过心仪的地方的地价？

最重要的是你们得自己回答这些问题，但简而言之：我觉得每月3000太高了。

完全离题，但我喜欢这个“Unfug”预算。

嘿，谢谢你们的诚实
我早就有点这样想了。
不过我们明天会去附近的一个样板房展览，看看那里有什么，看看我们喜欢什么。我们也会安排时间和独立的金融经纪人见面，寻求他们的建议。
如果利率真的因为我们的自有资金变得那么糟糕，我们宁愿再多攒一点钱。虽然我们很想利用当前的低利率，但不想以牺牲房子的大小为代价。

哦，说到储蓄这个话题：我进入IT咨询行业还不久，之前是在教育行业（那里工资真的像大家说的那么低）。我用之前积攒的钱买了辆新车，因为我那辆老车的变速箱坏了。

：无论如何，玩笑预算是最有趣的

摆脱低利率的童话故事。建筑价格已经真正爆炸了！

现在来说说你们的条件：

收入太低，与贷款需求和低自有资金不符。

而且总价60万的房子很难实现，或者只能带来严重限制或极小的...