净收入为4100欧元，建造价值40万欧元的房子可能吗？

是的，我已经计算过了，但我的假设正确吗？我假设我妻子在这两年拿到30%的育儿津贴，兼职随时可以，她在一个政府机构工作。全职反而不常见……
也就是说，1800€*0.3=540€ + 童工津贴
因为我有不同的税务申报级别，我估计多200€

2500+540+194=3234€ - 1900€ - 1125€ = 209€ 余额

这当然是个紧张的局面，但我总是以我的基本净工资（不含轮班费、第13个月工资、假期津贴……）为基准，因为你们总说只有这对银行有用

我知道这肯定很紧张，所以才问你们，因为你们比一个25岁的小伙子更有经验，我们能否撑得住？


是的，我知道那10万欧元不会全用在上面，但我也不会完全买一个35万欧元的现成住房，这样价格应该还能便宜点（我希望是这样 -> 可以这样吗？）


那你们推荐我用什么融资方案？如果不需要建设储蓄账户的话，是全额贷款吗？然后用储蓄账户里的1.5万欧元作为额外的资本？

这绝对可行！利率非常适中。你们应该意识到，大额假期等可能需要等几年。

在未来几年，我不认为会有大量的额外还款。我反而会留一些钱为育儿假做准备。

我们通过安联融资——全额固定利率（32年）为2.1%。对我们来说非常完美，我们一直支付的金额相当于目前的冷租金——20年后这个金额将变得非常微不足道。对我们来说特别重要的是：未来几年里，既要考虑孩子的高花费，也要考虑收入的损失，我们不会为了尽可能多的额外还款而感到压力。如果是15年或20年的固定利率，现在我们会很紧张，因为没人知道后续融资的条件会是什么样。条件很可能会大幅变差。

但归根结底，这还是个人偏好。这是我们唯一可以让我们晚上安心睡觉的选择！

我会用建筑储蓄来进行评估。但我认为提款和用于建筑融资会对你们有帮助。否则，你也可以看到前面发言者的例子，确实有完全保障所有风险的选项。

谢谢你们，首先这让我稍微安心了一些。

也就是说，我现在先继续联系融资方，以便为自己找到最佳的方案。

是的，我认为这个月供是现实的，不仅能维持生计，还能生活，否则如果连一块披萨都舍不得买，那就不用考虑盖房子了。

附加建筑费用让我头疼，不知道15%是否足够，还是可能会突然涨到20%，但这是事先看不到的问题。

也许我得先放弃预制车库，改为只规划一个双车棚，以便节省5到10千作为备用。

在你们这个年龄，我更倾向于多贷款两年，但要计算更多的缓冲。

费用总是比计划的高。我们确实详细审查了所有项目，加入了很多缓冲，并非常注意不要超支。有些项目明显便宜了，少数项目贵得多，以至于缓冲突然用光了。最终总金额几乎正好。事后看来，我们会希望还能剩几千块，这样就不用自己承担外部设施的费用了。

不要简单估算，而是尽可能详细地计算，在这个预算上加上至少2-3万的缓冲。你们很可能会用到。如果不需要，通常你们可以向银行申请不全部提取这笔钱，这样可以缩短贷款期限或减少月供。

实际花费总是比计划的贵。我们确实对所有项目进行了详细的分析，预留了很大的缓冲，并且非常注意不让费用增加。有些项目明显便宜了，只有少数项目变得非常贵，导致缓冲突然用完了。

我不会一概而论。谁如果准确计算，误差大约在正负3%之内就很好了。带着缓冲“计算”本身就是不合理的。更应该称之为“为预计会发生的额外支出预留的费用”。