Jay69
2017-08-01 16:08:42
- #1
你说得完全正确，但这并不与我之前关于在储蓄率低于建设项目通胀率时自有资本比率的说法相矛盾。所以，拥有负的自有资本比率（也就是说“购房附加费用”无法自掏腰包支付）和自有资本比率没有真正增长（因为费用也在上涨）之间确实有区别。
当然，你也可以以后补足存款，确实有一些银行会配合；但你必须对自己诚实，每个月投入的不仅仅是1100欧元：
仅仅为了35,000欧元的次级融资，每个月就需要300欧元（而且在利率锁定期后，它还没有完全还清；十年后还有12,000欧元未付清）。
剩下800欧元。这样大约可以支持250,000欧元（不过从我的角度来看，你必须“耍点小聪明”，只计算1.5%的还款率，或者更诚实一点，计算3%的还款率；那样的话只有180,000欧元。
我所说的“耍小聪明”是指在15年后你仍有180,000欧元的剩余债务。
预算总额是215,000欧元，最高也就是285,000欧元。我们距离450,000欧元还差得远。
而且，新房建设比起买已有房产风险要大得多。
所以，一套漂亮的公寓倒是更有可能。