房屋融资：是否明智，还是应该再等一等？

一般来说，银行贷款还款额占净收入的三分之一，剩下的用于生活费、杂费及其他开销。
以2500欧元净收入为例，可支配金额为850欧元。若工资可被扣押，则会有例外情况。
以3.5%利率加1%偿还来看，200000欧元的每月还款额为750欧元。再加上50000欧元Kfw贷款的还款约950欧元。
但在银行，每个人都是单独计算的个案。

你好

正如其他人已经说的，只有当你开始工作时，这才变得现实（即使起初工资较低或者工资较高但兼职）。之前我觉得很不乐观。对于大多数银行来说，三个月的工资证明已经足够了（试用期可能会是个问题）

关于你们：

嗯，你们还没有结婚。贷款300-350来建房是有风险的……可能成功，也可能不行

关于建房费用和土地：

提前进行一些谈话（你们不需要谈论你们的情况，你只是刚开始工作）。收集一些经验数据。我们本可以用5万买一块地。合理建造的话，费用在12万到14万，甚至20万以上。不包括附带建筑费用、车库和外部设施。我怀疑你们之后是否还能承担这些负担……所以我们放弃了

是的，没错。面积确实挺大的，或许我们至少在居住面积上会稍微缩小一些。因为我觉得120平米其实已经够大了，只是我男朋友觉得太小了！不过他是和四个兄弟姐妹加父母一起住在一栋房子里长大的，而我则是独生子女。

我在这方面同意你男朋友的看法。虽然120平米听起来很多，但如果你们还想把储藏室和楼梯/门厅也算进去，空间其实会显得很紧张。

现实中，人们总是倾向于建得更大，因为大家都想住得更宽敞。如果你们还比较年轻，而同龄的朋友住在70到80平米的房子里，120平米已经相当大了，但如果有了孩子，空间就会变得紧张。

因此，也许——不考虑现在低利率的情况——朝这个方向考虑是明智的。我是不是愿意和两个或三个孩子住在一个小巧温馨、以后会显得空间紧张的小房子里？

如果你男朋友现在收入不错，几年后可能会赚得更多，而你作为学者也会贡献自己的一份。

我不知道是不是会后悔，在二十多岁的时候选择了一个节省型的房子，而没有等到事业稳定，能够承担更多的时候……

你好，

在北莱茵-威斯特法伦州……比如明斯特地区和莱茵兰……那里有一些地块（450平方米）售价为45,000欧元。

北莱茵-威斯特法伦州：在Venekotensee或艾菲尔地区。关键是要考虑个人因通勤时间长而产生的额外成本。

明斯特：与德国其他地区无法相比；那里的建筑成本也比德国南部其他地区低。

莱茵兰：那到底是哪里？

莱茵地区的问候

你好，

关于资金：我们总共.... 目前我们是这样计算的

关于这点，你不应只与自己的主银行沟通，而应首先联系独立的融资经纪人。他会在一次两小时的谈话中，根据当前情况向你展示你们的可能性。在论坛上对此进行讨论只能起到有限的帮助，绝不应被过分看重！

现在的问题是：315,000欧元是否足够建造一栋面积约120-140平方米、没有地下室、带有后部储藏空间的车棚的坚固独栋住宅，地块面积大约至少500平方米（根据位置可能是70,000-100,000欧元）？……所以我们的地块预算（含附加费用）肯定想控制在100,000欧元以下，这在这里也是可能的。在洪斯吕克更远的地方——其实我确实来自莱茵兰，我们想在科布伦茨附近建房——甚至还有超过500平米只要25,000欧元的地块。我们还需要权衡想和哪一家人在一起，以及交通和通勤时间。但大概率是科布伦茨区域，而不是洪斯吕克。

你想在科布伦茨建房，那么你选了一个建筑成本较高的地方；洪斯吕克无疑更便宜。况且科布伦茨地区也不是到处平坦；因此你可能还需要承担地基加固的额外费用。

我假设一个平坦的地块和基于混凝土地板的房屋：

地块：85千欧元
房屋 120平米/居住面积/Kfw 70：190千欧元（面积越小，单位价格越贵）
标准车库 3 x 9米：12千欧元（一个高质量的车棚价格也差不多）
典型建筑附加费用：35-40千欧元
油漆工程自己施工：10千欧元
地板铺设自己施工：10千欧元
外部场地自己施工：10千欧元
额外预留资金：10千欧元

估计总投资约为367千欧元。车库也可以后来再买，开始时一个停车位就足够了。

你希望总预算315千欧元，我觉得在科布伦茨地区极不可能，甚至不现实……这主要取决于地价，然后还要考虑由于必须用车和较长通勤带来的额外费用。还要记住——一旦有了小孩，爸爸妈妈还得兼职当司机等。

重要的是，地块应尽量平坦，否则很快会有大约8千欧元甚至更多的地基加固费用。

莱茵的问候

到目前为止，我在这里反复看到的是，每借贷10万欧元，应该每月还款500欧元。我认为这还取决于你想融资多久。确实有一些房屋建造者希望最迟在20年内还清贷款。那么当然需要更大力度地偿还。但同样也有那些融资期长达40年的人。最终他们支付的更多，但每月的负担较小。

十年或十五年后，当低利率消失时，房子就付不起贷款，可能会被强制拍卖。嗯，我现在正在为十年后买一个便宜的出租房做储备。