फाइनेंसिंग एकल परिवार का घर 520TE वर्तमान बाज़ार स्थिति / वर्ष अंत व्यवसाय बैंक?

वह उदाहरण के लिए दो अलग-अलग शर्तों वाले ऋण ले सकती थी (जैसे कि भिन्न-भिन्न तैयारी ब्याज की अवधि, विशेष किस्तों की व्यवस्था), भुगतान में अधिक लचीली थी (दलाल केवल कॉमर्ज़बैंक ऋण 2% की किस्त के साथ दे सकता था, जो किराए पर दी गई संपत्ति के लिए कोई मतलब नहीं रखता था), मूल्यांकन में कुछ "खेल" कर सकती थी, आदि।

असल में ऐसा एक दलाल भी कर सकता है, लेकिन शायद यह कुछ हद तक परिस्थितियों पर निर्भर करता है? हमारे पास कम से कम दलाल की ओर से ऐसे प्रस्ताव थे (लेकिन हो सकता है कि वे कॉमर्ज़बैंक के साथ न हों)। लेकिन यह भी हो सकता है कि जब आप बात कर रहे हों, तो बैंक की ओर से वे तुरंत ऐसा न कर सकें।

मुझे लगता है कि हमने अपने दलाल से काफ़ी सवाल पूछे और विभिन्न परिदृश्य पर चर्चा की। अगर हमें तुरंत किसी स्थानीय बैंक से कोई उपयुक्त प्रस्ताव मिला होता, तो शायद मैं वहीं करता, लेकिन हमारे लिए उस आधार पर कोई उपयोगी बात नहीं थी और हमने उस दलाल को काम करने दिया क्योंकि हमें उनसे अच्छा अनुभव था और हम खुद और अधिक भागना नहीं चाहते थे। हालांकि हमने उन्हें सवालों की बमबारी कर दी, जिससे मुझे कभी-कभी शर्मिन्दगी भी हुई (लेकिन आखिरकार वे विशेषज्ञ हैं)। हमने 20 विकल्पों से शुरुआत की, जिनमें उसके टूल के कुछ चर बदलने होते थे ("अगर हम कम/ज्यादा स्वयं पूंजी लाएं", "अगर हम अधिक/कम किस्त दें", "अगर हम अधिक/कम ब्याज प्रतिस्थापन चाहते हैं", "स्वयं पूंजी अधिक और किस्त कम हो तो क्या?" "अगर हम विशेष किस्त विकल्प चाहते हैं या नहीं", - कुछ मामलों में उन्होंने भी सुझाव दिया कि क्या यह सही रहेगा या नहीं, जिन पर हम कभी मान गए और कभी नहीं) और फिर बुनियादी प्रश्न जैसे ("अगर यहाँ विभिन्न ब्याज प्रतिस्थापन वाले कई घटक हों, तो पुनर्वित्त कैसे काम करता है", "अगले कदम क्या होंगे", "मुझे प्रक्रिया अभी तक समझ नहीं आई, अब अगला कदम क्या है?", "अगर हमारे बिल्डर के साथ अनुबंध में देरी होती है तो क्या होगा?") कुछ सवाल मैं सावधानी के तौर पर फिर से पूछता भी था, जिनके जवाब मुझे अच्छी तरह पता थे...

लेकिन अंत में मेरा यह भी पैमाना था कि वे इसके अलावा भी चीजें बदल सकते हैं, जो पहली तुलना टूल में नहीं दिखतीं। लेकिन यह केस के अनुसार पूछना पड़ता है। अंत में हमारे दलाल ने बिल्डर से भी कुछ बातें (हमारी अनुमति से) स्पष्ट कीं और हमारे लिए थोड़ा दबाव भी बनाया (बिल्डर अनुबंध में कुछ देरी हुई थी)। अंत में आपको कुछ चुनिंदा विकल्पों का चयन करना होता है जो अच्छे प्रतीत हों। 20 बैंकों के 20 विकल्पों को कोई दलाल भी नहीं संभालेगा। लेकिन हमने इसे विस्तृत रूप से इस्तेमाल किया ताकि पहले हमें एक मोटा विचार मिले कि क्या संभव है, और फिर एक विकल्प पर गहराई से काम किया (और एक- दो छोटे विवरण बदले)। अंत में हमने यह भी चर्चा की कि क्या किसी विशेष शर्त को शामिल किया जा सकता है (और कौन-सी बैंक ऐसा करती है), लेकिन अंततः हमें इसकी ज़रूरत नहीं पड़ी। (यह बिल्डर अनुबंध की देरी की वजह से, वित्त पोषण में वापसी के अधिकार को बढ़ाने के लिए था)।

आख़िरकार, आप एक दलाल का उपयोग कुछ मानक मापदंडों के साथ एक बार तुलना के लिए भी कर सकते हैं, जो कई मामलों में पर्याप्त हो सकता है, जिससे एक अच्छा प्रस्ताव निकल आता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि वे ज़रूरत पड़ने पर और अधिक नहीं कर सकते।

आखिर में, एक Vermittler को एक बार के तुलना के लिए कुछ स्टैंडर्ड पैरामीटर्स के साथ इस्तेमाल किया जा सकता है और यह शायद कई मामलों के लिए पर्याप्त है, ताकि एक सही प्रस्ताव मिल सके। इसका मतलब यह नहीं है कि वे ज़रूरत पड़ने पर अधिक नहीं कर सकते।

जितना अधिक स्टैंडर्ड होगा, उतना ही बेहतर होता है Vermittler। एक अच्छा Vermittler जानता है कि कौन सी बैंक अभी खास शर्तें दे रही है।
स्थानीय बैंक के पास अधिक स्वतंत्रता होती है और आप उनसे बातचीत कर सकते हैं। और हाँ, इसके लिए आपको शायद दो या तीन बैंक पर जाना पड़े। आमतौर पर एक बैंक समूह उस क्षेत्र में खासतौर से मजबूत होता है। कभी-कभी वो Volksbank होती है, कभी Sparkasse।

अगर आपको केवल सामान्य शर्तें चाहिए तो आप इंटरनेट पर इन तुलना पोर्टलों का भी उपयोग कर सकते हैं। वहाँ भी आपको एक व्यक्तिगत संपर्क मिलता है जिससे आपको फोन पर बात करनी होती है, लेकिन वे समय के दबाव में रहते हैं और पारंपरिक Vermittler की तरह लंबी बातचीत नहीं करते।

हम 2 Vermittler-बेरातुङेन और 2 स्थानीय बैंकों के साथ वार्तालापों के बाद Vermittler के माध्यम से एक "लगभग-स्थानीय" बैंक पर पहुँचे - यहाँ से 50 किमी दूर एक Sparkasse। हमारी स्थानीय Sparkasse ने 10 साल से अधिक की ब्याजबद्धता को पूरी तरह से अस्वीकार कर दिया, स्थानीय Volksbank हमारे विकल्प से थोड़ा कमतर थी। लेकिन मैं यह भी सोच सकता हूँ कि यह वारणवार्ता की क्रमबद्धता के कारण था, जब हम दूसरे Vermittler के पास पहले से ही एक अच्छा प्रस्ताव लेकर गए थे और बस पूछ लिया था कि क्या वे बेहतर प्रस्ताव दे सकते हैं।

तो, स्थानीय हमेशा फायदेमंद हो सकता है। DKB Vermittler 1 का विकल्प होता, लेकिन वे 0.3% कम बेहतर होते।

हम दो मध्यस्थ सलाहकारों की बैठकों और दो स्थानीय बैंकों के साथ बातचीत के बाद अंत में एक "लगभग स्थानीय" बैंक पर पहुँचे - यहाँ से 50 किमी दूर एक स्पार्कासे। हमारे स्थानीय स्पार्कासे ने सभी >10 वर्षों की ब्याज दर प्रतिबंध को अस्वीकार कर दिया, स्थानीय फोलेक्सबैंक हमारे विकल्प से थोड़ा कमजोर थी। लेकिन मैं यह भी सोच सकता हूँ कि यह बातचीत की क्रमबद्धता की वजह से था, क्योंकि जब हम दूसरे मध्यस्थ के पास अच्छे ऑफर के साथ गए थे तो हमने बस पूछा था कि क्या वह बेहतर ऑफर दे सकता है।

तो, स्थानीय विकल्प हमेशा फायदेमंद हो सकता है। DKB मध्यस्थ 1 का विकल्प होती, लेकिन वे 0.3% खराब होते।

क्या आप तब हमेशा सबसे अच्छा ऑफर प्रस्तुत करते थे और कीमत कम करने की कोशिश करते थे?
हमारे एक मध्यस्थ ने कहा था, वह ऐसा नहीं करता (उनके सिस्टम के कारण उन्होंने सबसे अच्छे ब्याज दरें प्रदान की थीं)।

हमने इसे ऐसा किया, हाँ (हालांकि बिल्कुल 1 बार प्रति बैंक/मध्यस्थ)।

अंत में हम इंटरहाइप पर 2.6% पर आए, उसी बैंक के साथ, जो Dr. Klein के साथ केवल 2.8% तक ही जा सका, क्योंकि "अन्यथा कोई और उस पर पैसा नहीं कमाएगा" (मतलब आखिरी ब्याज दर)। पता नहीं Dr. Klein अंदरूनी तौर पर मध्यस्थों से क्या चार्ज करता है, लेकिन इंटरहाइप वाले को 7200€ मध्यस्थता शुल्क मिला - मैं कल्पना नहीं कर सकता कि उसमे से Dr. Klein वाली महिला को 0€ मिले होंगे...

अब दो विकल्प पसंदीदा के रूप में सामने आए हैं, अर्थात ये हमारे सर्वश्रेष्ठ प्रस्ताव हैं।
शायद आप कृपया इन्हें आलोचनात्मक रूप से देखें:
1) 30 वर्षों के लिए वार्षिक समान किश्त ऋण 3.6% ब्याज दर, 1.2 की पुनर्भुगतान दर (हम यहाँ अतिरिक्त पुनर्भुगतान करेंगे) के साथ
KFW ऋण (124 कार्यक्रम)
ऋण की शेष राशि 150,000
KfW की शेष राशि 30,000
(गणनात्मक रूप से लगभग 39 वर्षों में ख़त्म)

2) वार्षिक समान किश्त ऋण के साथ भवन बचत योजना, किस्त अंत तक नियोजित
(गणनात्मक रूप से 33 वर्षों में ख़त्म)

मैंने यहाँ कुल लागतें भी देखीं, जैसे ब्याज भुगतान आदि - दोनों में लगभग समान हैं।

क्या करें? मैं एक "सस्ता" 20 वर्षीय वार्षिक समान किश्त ऋण चाहता था, लेकिन दुर्भाग्य से ब्याज में ज्यादा लाभ नहीं है।