融资问题

你想要什么：你是在寻求具体的建议，但没有具体透露数字。这完全没问题，我也不想公开我的财务状况，但请不要在这里浪费你的时间和我们的时间，而是请匿名与你的银行顾问或中介人员解决这个问题。

是的，我们在卢森堡工作

啊哈，现在我们离真相更近了。
你怎么知道的，boxandroof？

有趣的话题

我看到几个问题：

我们两个人每个月都存下大约一半的工资。

我有一年的这个工资，我男朋友有5年（每年都在涨）。

所以去年你们一起存了30000欧元，你男朋友之前大约每年存12500欧元，四年共计50000欧元，你们俩的自有资金总额是80000欧元。你们有这笔钱吗，是还是不是？如果没有：第一个问题：你们在存款率上自己欺骗自己。汽车的首付款等等……大家都懂的。问题是银行也会核算这些。

我不想完全公开我们所有的储蓄，但如前所述，我们先投入25000欧元，并为应急情况各自保留一笔缓冲资金。（毕竟谁也不知道接下来会发生什么）

非常重要：建筑缓冲和个人缓冲要分开。缓冲资金是多少？银行可能想看看你们是否现实！

与一家预制房屋公司合作，我们“必须”多多少少让他们来建，因为我们两个人从早上6点到晚上8点都不在家，通勤时间比较长，所以不能亲自处理很多事情。

我们现在试着在卫生间、地板和油漆工作上省钱，把这些工作交给在该领域工作的熟人。

第二个问题：

施工清单怎么说？缺失的油漆工作往往还包括细部室内抹灰、刮腻子、接缝处理、网格衔接等等，不只是简单的刷漆，很多人常常弄混。尤其是毛坯天花板，会非常麻烦，自己做几乎无法完成。请核查施工清单中关于油漆工作的内容，特别是天花板部分。

地板铺装也不是件轻松的事。客厅用相对普通的120x25木纹瓷砖铺设，在我们这里预算就要5000欧元。仅供参考。

汽车有回购权，所以几年后我们把它们还回去，不会全部付清。

第三个问题：你上面写到：“通勤时间长”，几年后汽车没有了。那怎么办？买断尾款？有预算吗？还是为买新车预留了首付？那每月贷款还是得继续付，你实际上还在继续还贷。也就是说，前面提到的把汽车算作负债是正确的。事实是，你们当前和将来为出行烧掉了很多钱。

第四个问题：关于自有资金，再说一次，对不起！你们除了缓冲资金和预期自己动手完成的工程外（其实你们没时间也没钱，亲戚们也得买材料）

还想用这些钱支付所有其它东西：

我们用自有资金支付额外费用，如公证费、土地交易税等，以及建筑附加费用。

还有一点钱想留着买家具和户外设施。

你之前也提到过测量员……还有别忘了：

我们打算投入的大约25000欧元的自有资金，剩下的如前所述保留在账户里，用于家具、厨房等。

厨房也要吗？我看这简直不可行。正如其他人说的：你没给出所有数字，所以只能猜测。假设你们总共有45000欧元，用于所有上述项目（我能感受到这个数字）包括建筑缓冲和个人缓冲（洗衣机……你们知道的），这怎么也不对。

附言，如果你们这边的贷款决定（无论为什么）和我分析时的感受类似，更偏感情而非冷冰冰的事实作出，那我不惊讶被拒绝。

你说你们有一个公证预约。是为了买地吗？你们不能先只为土地融资吗？然后再多存一年钱，再建房子。这样你们会有更多的自有资金，还有时间规划一个更便宜的房子。

在国外赚钱的也不一定被每家银行接受

银行对有保障的退货权不感兴趣。至少当你们跟XY谈的时候不是。那是你们和汽车销售商之间的合同。你们账面上只写着贷款。这意味着你们两个车加起来贷款有五万到六万欧元，其中肯定还有四万欧元未还清。
因此，你们在银行那边的账面大约是负一万五千欧元。关于没有“债务”的话题，我们一开始也是这个问题。

顺便说一下，我们也有公证预约，但有一家银行拒绝了。后来我们把预约推迟了。你们也应该这么做。

现在估计房子的价值也起作用。我已经不记得具体的公式了，但一个熟人给我讲过。基本上银行会把这些数据输入他们的计算机，出来的是一个完全不合理的数值。比如说二十万欧元。这是银行的估值。根据不同银行，会有一个金额作为风险附加。以我们为例，这是十四万欧元。所以我们最多能从银行拿到三十四万欧元。我们因此还得找一家在合同上排在主银行后面的银行。这家银行帮我们承担了差额，不过利息会更高。

基本上你们应该先问最多能贷多少，然后去其他银行询问差额部分。在那里利息不是市场上的1.5%-2%，而是大约2.2%甚至更高。要不要这么做是你们的决定。我们之所以这么做，是因为我们能在5年内一次性还清。

关于你们的工作时间和没时间的问题。那祝你们以后在搪塞和抱怨上玩得开心。我安排了一年里33天假期和400个加班小时+周末。即使把所有事都交给一个公司做，也得小心。墙可能被错放，窗户可能位置不对，卷帘可能被忘了，屋顶的衬板可能安装错了，等等等等。参与的人太多，而且他们现在都太忙了。