单家庭住宅融资方案

抱歉，是我想错了。目前数字确实有点多……你说得当然没错。

好，你少了一个思维错误，我多了一件好事。 :-)

大家好，

我想给大家更新一下我们的融资计划，也想再次听听你们的意见。你们之前提出的几点已经帮了我们很大忙。

首先，我们调整了还款金额，现在每月大约在1300欧元到1400欧元之间。我们已经联系了5家供应商（银行和中介），并从一长串名单中筛选出了一些。由于银行通常采用住房储蓄合同，比较不同的报价对我们来说有些困难，因此我们挑选了以下几个指标来比较供应商：

- 剩余债务
- 贷款期限
- 利息成本

尤其是续贷部分，不同机构的计算方法差异较大，因此实际利率也不再是一个决定性因素。

以下是报价情况：
( 信息：总剩余债务中也包括了10年后到期的KfW贷款。除此之外，费用中仅考虑了固定利率期限内的费用，续贷费用未计算在内，因为各家计算方式不同。)

供应商1:
优点：完全还清贷款。但因此月供比预期高。

供应商2:
利率固定期过短，剩余债务高达16.1万欧元。

供应商3和4:
两者较为相似，但剩余债务和利息成本有所不同。

供应商5:
等额本息贷款15年后到期，剩余8.7万欧元需要继续融资。整体处于中等水平。17万欧元为住房储蓄合同，构成费用的最大部分。

所有供应商（供应商5尚在犹豫，但大概率会接受）均提供12个月免预付款利息。供应商们还承诺如果知道还缺多少，可以再调整报价。由于报价难以比较，我不确定应该如何操作。

能不能帮我把思路理清，给我一些关于这些要点的建议？我左右为难。如果这些报价不允许发布，非常抱歉——我会马上删除图片。

此致
Greg

你在拿苹果和梨子比较。抱歉，但这样做是不行的。

你混合了不同的期限，然后还把不同时间点的剩余债务加在一起。

这个方法是好的，但报价的可比性绝对不存在！

唯一两个可比的报价是3和4，而且可以说3更好。

你必须把所有5个报价放在一个可比的水平上，但你在数量上做不到。

谢谢你 toxicmolotow。是的，你说得对，我们只需要先弄清楚我们更喜欢苹果还是梨 :)

我直到昨天才明白，为什么建筑储蓄合同总是有一个“糟糕”的名声。其实在这个例子中利率还挺不错的。后来才明白，实际利率在累积期后是2.85%。

目前看起来选择方案3，因为长期固定利率对我们来说更有吸引力。

正是，如果你只喜欢存放25年的梨子，目前其他3个报价都不合适。如果你想有更多选择，只有获取相应的梨子报价才有帮助。