新建筑融资：是现实还是一厢情愿？

我们最终定在了1625的费率，并且意识到这也是我们的绝对极限。假期、汽车/房屋维修、新车、带孩子的出游、生日聚会、圣诞节、学校用品等等……所有这些有些是想也不能放弃的，

所以你们每个月3600欧的生活费用刚刚好，让自己感觉不错。我们算一下房子的附加费用大约400欧。

我只能说：哎呀——如果你们每年几乎花4万欧用于消费和奢侈品，这是什么样的生活方式啊。得先有这个能力才行。

我只能说：哎呀——如果你们每年花近4万人民币在消费和奢侈品上，这算什么生活方式。得先能负担得起才行。

没错，每天一双新鞋。

我们已经和一家银行算过账了，他们甚至愿意给我们提供月负担为2,500.00欧元的贷款。

你们有书面证明吗？还是可能存在误解？这未免有些疏忽。我无法想象。

房子（包括厨房和墙壁/地板材料）：405,000.00欧元

而且，我也认为这笔“房屋费用”（140平方米？）的金额不“正确”。一方面，通常房子里不会直接把厨房算进去。厨房是家具，有些银行也不资助厨房费用。购房附加费用也是一样。我建议先做一个正确的预算。自有资金可能会用于厨房、灯具、浴室家具等。然后你们再扣除你们的自助劳务，这样才能清楚知道你们需要为建设投入多少小时。有了一个孩子和工作，不是理所当然的你们能完成所有想做的事。把外部设施算作自有资金是可行的，但预算可能已经非常紧张了。你们几乎没有什么节省潜力了。你们的第十三个月工资也会用到别的地方，对吗？ 我看到的问题是所有预算都算得很紧：备用车辆没有存款比例，然后以下引用：

我们当然也愿意，比如说不再每月花300.00欧元买衣服和日用品。

我和我丈夫各有一个第十三个月工资，可以作为一年的缓冲资金，

……这样在“所有方面”都节省，仅仅为了能支付一笔月供，这样不好。显然有自有住房很棒，但你们现在住110平方米，冷租金700欧元，生活很不错——以后再也不会这么好了，既不是财务上，也不是多年后在下班后放松方面。

附加费用中包含了5,000.00欧元的缓冲资金，另外我还提到了另外5,000.00欧元的“自由缓冲资金”。这太少了吗？什么才更合适？

在建筑施工说明中通常已经存在漏洞，需要几千欧元的额外支付：无论是电气，还是额外的窗户、推拉门、更大的储藏室以及“一次性建造”的思维。“交钥匙”现在几乎不意味着什么，不代表没有额外费用。价格保证也不包括必须的附加费用。工资是否太低，自有资金是否不足，这个要个案具体分析。对你们来说，我（目前）甚至没看到你们有在手工劳动上突破极限的习惯。我这么说：这里曾经出现过依靠自身技能和朋友帮助的工匠，但他们首先要让雇主满意，才能去自己建房。坐办公室的人做不熟悉的工作很快就会消耗自己的资源，最坏情况是长期病假。也就是说，自己的体力付出也应该保守估计。 我更倾向于建议继续节省，然后买一套年轻的二手房，比如双拼或联排别墅。

一个书桌工作者如果做不习惯的工作，会很快消耗自己的资源。最糟糕的情况是长期缺勤。意思是：自己的身体能力也应该谨慎估算。

这时候我差点从鼻子里喷出饮料。

说实话，那些因为一点园艺工作、铺砖和搅拌混凝土而“长期缺勤”的人，真的应该认真考虑自己能否在不心脏病发作或中风的情况下活过50岁……
正好相反。与其每月花100欧元请私人教练在健身房举铁，不如去园子里活动。如果方法正确，工具得当，而且不像专业人士每天干10个小时，这对身体并无害处。

一辈子搬运500袋干混凝土对膝盖没有任何影响。
每天搬200袋，会把膝盖弄坏。

大家晚上好，

首先非常感谢大家的回复和付出的努力。
房子的报价（大多数报价约为140平方米）不包括厨房，我们只是为了清单方便把厨房费用算进了房屋成本。我们知道这些不能通过贷款一起融资。我们收到了来自本地建筑公司的报价，还有2-3家非本地公司的报价。这里还没有最终决定，否则我也不会在这个论坛求建议，看是否可行。建筑服务说明书内容当然各不相同。
我们也看过成品房建筑公司，但很快意识到，同样的价格，我们还是更愿意用砖块一块块砌起来。
自助施工肯定可以做更多，但我们也不想少做，像车棚、其他户外设施以及地板和油漆工作会自己动手完成。我们还有一个很棒的家庭，每个人负责一个房间，我们总是说，这样“很快”就能完成。
土地的建设期限是两年，因此先买了再攒钱可能有用，但大概金额不会很大。如果钱短期内没妥善投资，只会每天贬值。
我们听说每月2000欧的还款会让我们崩溃，这是我们绝对不想的。对你们提到的理由我完全理解，确实有很多合理的观点，谢谢！有时候做梦时确实戴了玫瑰色眼镜……
今天与我的父母谈过，他们提出在“育儿计划期”收入较低期间，每月给予我们经济支持，也就是说补贴。现在我的问题是，什么样的还款额才现实？我主要听到的是：2000欧不现实。
我们现在考虑看一些125平方米左右的房子，想根据月供计算能买多大房子，并与建筑公司沟通是否可行。最重要的是，也想知道父母的支持额度大概需要多少。
从我们的角度看，1750欧的月供贷款可行吗？这样我们每月自由支配的资金就会从400欧增加到750欧。
这里可以提银行名字吗？肯定是家知名银行，不，我们确实与他们当面聊了两个小时，所以我认为他们没有误解。我们手上有2000欧月供的书面报价。但我们想在这里再次商议，看是否还有谈判空间。我们也咨询过其他供应商。税务申报、最近的工资单和自我陈述都已提交给银行。

希望我已经回应了很多点。

从我们的角度来看，1750.00欧元的贷款利率可行吗？

是的，应该很合适。

但是你每年21千欧元能得到什么？如果这是4.8%的年金率，那只能贷款435千欧元（如果变贵了，会少一些——通常不会多）。
我们先扣除125千欧元的地皮费用，再加上你们的自有资金= 360千欧元。
这真的只是个小房子——这并不是件坏事。实际上，可以考虑通常的低预算常见选择，避免大的特别需求。这样方案才能成立。
顺便提一句，所有提供的交钥匙房屋基本上都不包括地板和墙面工程。仅供参考，并且要记住，这些费用还会加到目录价格上（还有其他建筑的附加费用和业主责任）。