资助相对昂贵的梦想家园——你敢吗？

你永远没有安全感。因为你是自雇人士，所以你了解风险。Go for it。如果这是你的梦想之家，当它消失时，或者十年后价值150万欧元时，你会感到遗憾。

如果这房子真的值那个价格，那就买吧！如果你不确定，再花点钱找个评估师。

如果真的破产了，房子还有价值，如果市场允许，还能卖掉。

如果你的数字没问题，你每月还能轻松存3000。建议其中一部分常常用来提前还款，尽快降低利息。刚开始每年利息大约8000，不算少。也可以考虑多投入一点自有资金。你得看看银行的贷款价值限制。可能多投入点自有资金，可以让贷款价值下降，利率更好。你基本投入了20%的自有资金。如果还把附加购房费用一起算进去，贷款价值可能会低于80%。这可能带来好处，长期来看对此金额有明显影响。万一出问题，你通过存款也能快速回到舒适范围。

当然，只有在你觉得近期工资不会大幅缩水时才考虑这个项目，这点只有你自己能判断。

几乎所有事情都可以是独立的。你也是企业家吗？那就采取行动吧。

感谢你们的贡献！

我倾向于尽可能考虑所有的可能性——包括最坏的情况。在破产的情况下，拥有1200欧元的月供和2300欧元的月供，当然是有区别的。我和伴侣无论如何都需要住在某个地方。假设我能不通过私人破产走出困境，那么我肯定能承担1200欧元的月供（两个人一起）。2300欧元的话，情况就会变得困难些。如果遇到私人破产，反正一切都会乱套。也许我有些过于担心了。

当然，如果情况紧急，房子也可以卖掉——不过有提前还款罚金等，这也不是件轻松的事。

“理智”的方案就是买一套更便宜的房子。再看看，也许事情自然会有转机——好像有不少潜在买家——如果他们开始激烈竞价，我肯定就会退出——人总得为自己设定一个限度，并坚持它。实际上，这个限度现在已经超过了我“舒适”的界限。

在陷入破产的情况下，当然有差别，背负1200欧元的月供和2300欧元的月供是不一样的。

不，没有区别。那时你反正得节省开支，应该转而买更小的房子。因为除了“小额”月供外，大而昂贵的房子还会带来非常高的附加费用。

当然，紧急情况下房子也可以卖掉—但是带有提前还款罚金等等，过程也不轻松。

这在破产中是最小的问题。

“理智”的选择应该是买一套便宜的房子。

那你永远买不到自己的房子。“理智”的选择首先意味着放弃自营业（并进入非常稳定环境的员工职位），然后才是买便宜的房子。

实际上这已经超过了我“舒适”的限度。

这是目前为止我唯一接受的理由。

是的，直接做。在你投入房子里的20万欧元之外，你甚至还有另外10万欧元作为应急资金，以备公司破产时处理其他事务。我觉得如果被迫卖房，你不会因此背负债务。因为你有足够的自有资本。所以我认为风险是非常可控的。

你自己最清楚公司破产的风险有多大。也只有你知道破产是随时可能发生，还是一个可以预见，可能持续数月甚至数年的缓慢过程。