建筑融资 - 用抵押贷款代替股本？

我的父母非常愿意支持我们，而有两个公务员的话，违约风险还是相当可控的。

风险可控，但存在。这一点你们两人必须意识到。除此之外，设立额外的土地抵押权是很正常的程序。

换个方案怎么样？父母自己贷款，然后把钱借给你们？这样的话，至少你们破产的风险就不存在了，父母“只”需要承担融资的责任。

我一点也不喜欢在父母房子上设立Grundschuld。[Schau dir mal an wie viel Vorfälligkeitsentschädigung du bei einem Kredit zu zahlen hast.] 早期的（强制性）出售会导致六位数的剩余债务。那样的话，父母的房子自然就到了要偿还贷款的时候。

最好还是向父母借钱，或者更好的是，如果有的话，直接让他们赠予你。如果他们没有多余的钱，那就不要勉强。

哦，你觉得呢

假设一下，纯属假设，第四年一切都失败了。你可能偿还了不到5万欧元，但银行还要因为你超过100%的融资而收取提前还款违约金。
拍卖到的钱只能有80%，你的父母就失去了他们的房子。很简单。

我不是“觉得”，我是问
根据顾问的计算，5万欧元的月供大约是300欧元——实际上我很难想象有什么情况会让我们真的无力支付这300欧元，如果一切真的崩盘了。更别提我的父母也能承担这300欧元，而且如果我们两个都突然丧失工作能力，他们肯定会承担。但我理解你的观点，总的来说，事情总会有变故，那是不是就永远不能贷款了，是吗？

风险是可控的，但存在。你们两个必须清楚这一点。否则这是一个很正常的流程，需要设立额外的抵押权。

有没有另一种方案呢？父母自己贷款，然后借钱给你们？这样至少你们破产的风险不存在了，父母只需要承担融资责任？

这当然也是一个选择，只是麻烦是我父母得为利息缴税。

我也一点都不喜欢在父母的房子上设抵押权。你看看贷款的提前还款违约金有多高。早期（强制）出售会导致剩余债务达到六位数。那时父母的房子肯定会被收走。

你们最好向父母借钱，或者更好的是，如果有的话由父母赠与。如果父母没有闲置资金，那还是算了。

如果有大笔钱，我们早就被赠送了。但因为我父母自己在房子上投入了很多，目前流动资金不多，所以他们才提出设抵押权。

当然这也是一种选择，只是麻烦的是我父母得为利息纳税。

那他们将是第一对这样的父母...

我不是“觉得”，我是问。根据顾问的计算，5万个欧元的月供大约是300欧元——实际上我很难想象有哪种情况会让我们完全不可能支付这300欧元，即使一切真的彻底糟糕。更不用说我父母自己也能承担这300欧元，如果我们两人突然都丧失工作能力，他们肯定也会帮忙。但我理解你的反对意见，总的来说，任何时候都可能发生意外，那岂不是永远都不该贷款，是吗？

据我所知，写在你父母房产上的土地抵押并不是单一的5万欧元贷款。它作为你融资的总土地抵押存在。也就是说，如果发生意外，且因偿还不足导致强制拍卖收入不足，加上提前到期等情况，你父母必须立刻付清所有欠款，不是每月300欧元的分期还款。如果他们没有尽快凑齐钱，也会被拍卖房产。因此，这种结构很麻烦。你父母为你贷款5万欧元的想法在紧急情况下要安全得多。但这一切纯属假设。

所以我不想牵扯家长。

为什么？

因为我认识他们，每第二次烧烤时话题总会谈到“感恩”。