购买独栋家庭住宅的融资评估

亲爱的社区成员，

终于到了这一天。我们找到了梦想中的房子。不幸的是，因为我们拥有一套稍微大一点的公寓，我们无法获得Z15贷款。现在我们手头有以下融资计划，非常感谢大家的意见和批评。

我们打算购买一栋1960年建的独栋住宅，170平方米居住面积，616平方米土地。费用为54.7万欧元，含购房附加费用大约60.5万欧元。我们为维修预留了5.5万欧元。房子保养得很好，考虑到年龄，状态非常出色。必要的维修一直及时进行，暖气和窗户都是新的。我们会重新装修两个浴室（不计入维修预算，通过赠与和自助完成）。这5.5万欧元计划用于油漆工程、新地板安装、一些电气改造和新的暖气片。实际上，房子无需大规模改造，目前非常适合入住。我们做的都是“审美”方面的调整。

资金需求大约为66万欧元，我们自有资金26万欧元，因公寓出售筹集，需贷款40万欧元。

基本情况：他，34岁，单独收入者，管理岗位，工作稳定，未来2-3年有可能获得全权代理权，净收入13个月每月3800欧元，年调薪2.5%。她，32岁，兼职工作，净收入230欧元，加上3次儿童补贴。孩子年龄分别为3.5岁和7岁。

计划不久后可能有第4个孩子。因此我们希望年金还款额尽可能低。

报价：

30年期固定利率32.5万欧元，利率2.50%，本金偿还率1%
10年期KfW贷款5万欧元，利率1.35%，本金偿还率3.5%
10年期贷款2.5万欧元，利率1.50%，本金偿还率2%
年金还款额1223欧元

我们希望保持绝对灵活，不会将全部自有资金用于贷款，保留3万欧元以备不时之需。两辆车已付清。两笔小额贷款的剩余金额计划在10年后一次性偿还。大额贷款允许每年10%的特别还款，并可将本金偿还率从1%调整到最高5%。

我们首先想抚养孩子，并不打算在20至30年内必须还清全部贷款。最坏情况下，30年后会搬小点的房子，虽然我们不愿这么想。30年后大额贷款剩余本金若无特别还款会有18万欧元。目前只有他一个人工作。长期来看她的净收入至少会有1000欧元。贷款期限内也可能有遗产继承。双方父母财富状况良好。我认为关键在于我们良好的自有资金，否则这个计划不太建议实施，大家怎么看？

非常感谢大家的意见！！

呃，1960年的660。你不如重新建一个吗？Karsten

10%的 Sondertilgung 很费钱，而且是 BS。你什么时候能在一年内减掉40公斤？即使每年减掉20公斤（也就是5%），你也得先努力摇摆一下。

有时候我真的想不明白人们是怎么想到要做这种事的。

我们已经密集地寻找了两年。对于申请的土地只被拒绝。位置是第一流的。市中心的半高位。市郊的土地起价是每平方米300欧元。市区轻松达到每平方米500欧元，但什么都没有！这座房子当时是由当时的市建设局局长建造的（建筑师+工程师），他的遗孀现在卖给我们。我们带了一位建筑师去看房，这位建筑师对房子的状况印象深刻，他说他从未见过那个时代有这样的卓越状况。他的评价以及位置成为我们决定的关键。

还什么都没做。 Sondertilgung 可能自动包含5%，并且有选项将其“转换”为10%，前提是在最初五年内不进行 Sondertilgung。如果这种选择大致相当于，那么我也会利用它。那是否也可以反过来说，30年的2.50%利率很差，“确实很花钱”？

你不会在人生中一次性还清40,000欧元的贷款……(auf eins)