评估房屋建设的可负担性及其批评

人们通常先买一套二手厨房，花1000欧元，然后逐步自己完成外部工程。
我绝不会因为这些事情而放弃买房。
比如，土地登记费应该不会再产生，因为他已经拥有土地了。

我会直接向常见的中介具体询问是否能获得融资。
如果你们一致认为情况可能会很紧张，并且愿意接受兼职工作或在出现意外情况时放弃度假等，从我的角度来看，这是有可能成功的。

不完全正确。土地仍归银行所有，因为现在还在还贷款。如果在土地登记簿上登记第二顺位债权，你觉得谁会付这笔费用？肯定超过1000欧元。而最大的问题是储备金。如果需要支付提前还款利息怎么办？他每月最多只能存1000欧元。情况远远超过紧张。

这怎么行得通？银行不就排在第二位了吗？你没有回答有关固定利率和浮动利率的问题。

谁出那2万欧元买厨房，谁出像土地登记费等融资附加费用？

我不会指望1.1%的利率。我觉得你更可能拿到1.4%到1.6%。

很多不确定的因素。我不会这样做。

利率固定期限为10-15年
土地是等额本息贷款
融资费用如土地登记费已经支付，因为土地已经属于我。

不完全正确。这块土地还有银行贷款，因为目前还在还款中。如果在土地登记簿上登记了另一个顺位，你觉得谁会付这笔钱？肯定超过1000欧元。而且最大的问题是储备金。如果要支付提前还款利息怎么办？他每月最多只能存1000欧元。所有的开销都非常紧张。

好的。你说得对，他必须支付土地抵押登记费。
最好是他用和土地贷款同一家银行来融资买房。
他有每月1000欧元的储蓄额度，加上700欧元用于度假等支出，这部分最初也可以先存下。这样才能支付这些费用。

确实很紧张，但我认为两个人收入超过4000欧元的话是可行的。

不完全正确。这块土地还抵押给银行，因为目前还在还款中。如果在土地登记簿中再登记一个优先权，你觉得谁会支付呢？肯定得1,000欧元以上。然后最大的问题是储备金。如果要支付提前还款利息怎么办？他每月最多只能存1,000欧元。所有的一切都非常紧张。

每月仅能存1,000欧元。真得好好考虑一下，如果这样还不够，谁还能买得起房子呢？而且每月对住房和土地开销已经有1,200欧元。

此外，每6个月还有5,000欧元净奖金在等待着。

虽然我理解你说的，但我认为我们现在的情况有些不同。这是可以预见的。现在选择还是三年后选择，但有什么实质性的变化吗？

三年后你们或许能负担得起，今天可能不行……你们每个月存1000欧，暖租是500欧，而你还想除了700欧的土地贷款外，再额外偿还1200欧的房屋贷款。还有附加费用。也就是说1200欧第二笔贷款加上300欧附加费用，总共1500欧。勉强够用。

而且因为你只能和贷款土地的银行协商房屋贷款（二级抵押），依我看你拿不到好利率。你的融资成本会上升。你和银行谈过吗？融资顾问听起来很泛泛。特别是银行如果既为你办理第二级抵押贷款，还能完全认可你一级抵押的土地贷款作为自有资金，这想法很不现实。

你每个月为住处支付700欧+1200欧+300欧=2200欧。这占你们家庭收入的超过一半，我认为太多了。你还在试用期（贷款？），这里还得等你女友工作稳定。婚姻也还没登记，意味着不能利用税务拆分带来的优势。

土地已经算作还清了（多个顾问都这么说过），然后是通过自我劳动加上那将会有的1.5万欧元的自有资本。
最后融资比例大约在80-85%之间。

我不知道那些数学高手是怎么计算的，但你已经还清了2.5万欧元的土地，还有1.1万欧元的现金。
在47.5万欧元的项目总额中，这大约是7%的自有资本。说实话，你肯定不能把这1.1万欧元现金用于融资，而是必须作为缓冲资金保留。

土地是等额本息贷款

那么银行的抵押顺位已经是第一位了。要么你支付提前还款罚金（你的罚金是多少？），要么你必须绑定这家银行，因为第二顺位的贷款银行没有其他选择。这样你就必须强制性地重新融资土地上的5万欧元剩余债务。或者这钱从哪里来？你有没有跟贷款银行谈过？还是只是跟独立顾问谈的？