评估房屋建设的可负担性及其批评

这很明显。现在决定还是三年后决定，但到底有什么重大变化？

撇开不谈，每六个月还有5000净额的奖金。

再说一遍，因为你可能没看清楚：
有两个关键点：
银行不在乎奖金和未来。重要的是最近三个月的工资，而且没有试用期。之后的都无关紧要。
你的妻子在这里无签证读培训，估计根本不算数。
你几乎是唯一收入者，负债700欧元。好吧，是地产。但只要没还清，这也可能成为你融资的负担，因为几乎没有银行会接受超40万贷款排在第二顺位。
第二点：缺少自有资金作为缓冲，可能用来购买二手家具或修缮，以保持预算精简。所说的11000欧元仅够买厨房等。但如果出现备用利息，或者因拖欠带来的双重负担怎么办……
或许你“悬空的奖金”能用上——但说实话：如果我说这是悬而未决的事，我不能确定地依赖它来计算。你的预算中有太多“如果”和“但是”，你自己都感觉不确定，我就更不敢确定了。

刚存了1000欧元。真的得好好考虑一下，如果这都不够，那谁还能买得起房子呢。尽管每个月花1200欧元在房租和土地上。

况且每6个月还有5000欧元净额的奖金。

你得记住你是在偏远地区建房。7万5千欧元买地非常便宜。别的地方土地价格动辄20万、30万甚至40万。那时得存更多的钱，收入也得更高——没有双份收入或大量自有资金是不行的。你可能也是这种情况。你手里虽然有所有牌，但还没到关键时刻。

银行暂时不在乎奖金，但你的试用期他们在意。当然额外的钱有帮助，但并没有改变根本情况。最好在24个月内还清土地贷款，结婚后利用夫妻税务分摊再积累更多自有资金。你们现在住房开销是500欧元，计划提高到2200欧元。这可不是一笔小数目……

刚存了1000欧元。真得好好考虑谁还能买得起房子，如果这都不够的话。而且每月房租和地皮费用就要1200欧元。

撇开这些，每六个月还有5000欧元的净奖金。

我们每个月存2750欧元，却还为贷款50万欧元感到头痛。如果因为买奢侈品（房子）而想放弃其他便利，那是他们的选择。我们不想为了买房而改变我们的生活水平。

你必须记住，你是在偏远地区建房。75,000的地皮价格非常便宜。别的地方光地皮就要200,000、300,000甚至400,000。

我有时也喜欢一概而论，但也许这是一块按照Boris价格的社区用地，私市上可能能卖到150,000欧元，或者地上还有历史污染。 这不意味着银行会根据市场价来计算，但我现在不会直接就认为这是偏远地区。

我理解你想马上建房子的心情。不过，我建议你还是再等一等。
先把地皮全部还清，同时尽量积累更多的自有资金。
你女朋友的收入未来几年应该也会继续增长。
在那之前，要确保她能够长期留在这里。
然后你们一起申请房屋贷款。
到那时你们会有更多的自有资金作为缓冲。因为建房通常比预期的要贵。即使是按固定价格交钥匙的房屋。

未来几年建筑材料价格会怎样没人知道。现在材料价格大幅上涨，可能也与疫情有关。价格是否会回落尚不确定。
不过我也不认为价格会继续大幅上涨。可谁也无法预测。

撇开经济状况不谈，我也会继续等待。我自己娶了一位欧盟外籍妻子（不过是世界另一边的，美国），深知关于居留、签证等的压力。结婚确实会让很多事情变得简单，相信我。

我会继续等待，继续还地契贷款（你们有块地已经很棒了！），然后当一切尘埃落定，且你比较确定会和你的心上人在一起时，再走进教堂，然后建房子。孩子们的入学庆祝就在新房中举办，这个房子财务规划也很稳健 :-)