300,000 यूरो के लिए 3 वित्तपोषण विकल्प: कौन सा सबसे अच्छा है?

चिंता मत करो!

हैलो लियोन,

हम अभी तुलना कर रहे हैं। जिस राशि की हमें आवश्यकता होगी वह कई हिस्सों से मिलकर बनेगी। वह बड़ी राशि, जो बैंक प्रदान करेगी, हमने फिर से विभाजित कराई है। एक बार लगभग 100,000€ 10 साल की निश्चित ब्याज अवधि के लिए और एक बार लगभग 100,000€ 20 साल की निश्चित ब्याज अवधि के लिए। योजना यह है कि हम 10 साल की अवधि वाली राशि को विशेष भुगतान के साथ सचमुच 10 साल बाद समाप्त कर सकें। इससे हमें आगे की वित्तीय योजना में काफी 'सांस' मिलेगा, साथ ही उस शेष राशि के लिए भी, जो 10 साल बाद L-Bank-ऋण में बचेगी। कौन जानता है कि उस समय ब्याज दर कहां होगी।
हमें भवन बचत अनुबंधों और पुनर्वास रिएस्टर वाले विकल्प भी दिए गए। हालांकि, वे हमें ज्यादा प्रभावित नहीं कर पाए।

सादर, अर्लग्रे

वोन्हिरीस्टर को मेरी स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार ने समझाया है। अगर उन्होंने मुझे कोई झूठ नहीं बताया है... और मैं ऐसा मानता हूँ... तो वोन्हिरीस्टर की कहानी पूरी तरह पागलपन है और अंततः यह लाभकारी नहीं हो सकता (सिवाय 6-8 बच्चों के)। मैंने बैंक-ऋण और KfW-क्रेडिट के बारे में भी विचार किया है। निश्चित ही ऐसे कई लोग होंगे जो इसे अलग नजरिये से देखते हैं।

बिल्कुल, बैंक हमेशा इस तरह तर्क देते हैं कि यह हमारे ग्राहकों के लिए बहुत अच्छा लगे। निश्चित ही, वॉन-रीस्टर के साथ आपको कर लाभ मिलता है और निश्चित ही एक दीर्घकालिक बाुस्पार अनुबंध के साथ कई वर्षों के लिए ब्याज की निश्चितता हासिल की जा सकती है। लेकिन यह भी स्पष्ट होना चाहिए कि आपको कुछ भी मुफ्त में नहीं मिलता। क्योंकि अतिरिक्त बाुस्पार अनुबंध के माध्यम से बैंक का एक हिस्सा जोखिम बाुस्पार संस्था पर स्थानांतरित हो जाता है और कर लाभ को रिटायरमेंट के समय मासिक रूप से वापस करना पड़ता है। जोखिम-मिनिमाइजेशन के कारण यह स्पष्ट होना चाहिए कि बैंक इस तरह तर्क क्यों देते हैं। अतिरिक्त रूप से, बैंक को बाुस्पार अनुबंध से एक बोनस भी मिलता है। भले ही हमारी स्पार्कासे (मैंने खासतौर पर पूछा) में कोई भी कर्मचारी अनुबंध पूरा करने पर बोनस न पाता हो, फिर भी सभी कर्मचारियों के लिए साल के अंत में एक सफलता-आधारित बोनस होता है जब एक निश्चित बिक्री लक्ष्य पूरा होता है। इसलिए अप्रत्यक्ष रूप से फिर से अतिरिक्त अनुबंध आदि कराए जाने की कोशिश की जाती है... दुर्भाग्यवश, हम बैंक के बिना नहीं चल सकते क्योंकि जो आज के समय में निर्माण करना चाहता है, उसे बहुत सारा पूँजी चाहिए। और बैंक आज भी बहुत अधिक मुनाफा कमाते हैं, जब आप सोचते हैं कि वे खुद इस समय पैसे कितने सस्ते दर पर प्राप्त कर रहे हैं।

@ EarlGrey
बैंकों के मुनाफे के बारे में संक्षिप्त जानकारी। क्लासिक भवन वित्तपोषक, जो ऋण अवधि के अनुसार वित्त पोषण करते हैं, एक सामान्य भवन वित्तपोषण पर लगभग 0.25% से 0.40% कमाते हैं (विशेष शर्तों के बिना), जो बैंक की दृष्टि से लगभग अस्तित्व न्यूनतम पर होता है। स्पारकासेन या वोल्क्सबांकन, जो दादी की बचत खाता (जहाँ 0.50% ब्याज मिलता है) की धनराशि को ऋण के रूप में आगे बढ़ाते हैं, वे अधिक कमाते हैं। इनमें से अधिकांश बैंक असल में स्वयं को समस्याओं में डाल लेते हैं, क्योंकि वे परिवर्तनीय ब्याज दर वाले धन को खरीदते हैं और (दीर्घकालिक औसत में) सस्ते में पुनः उधार देते हैं। जब परिवर्तनीय ब्याज दरें बदलती हैं, तो पुनर्वित्तपोषण समस्याएँ आती हैं।
हमने बैंक संकट में इसके अच्छे उदाहरण देखे हैं
मैं अपने काम से कई छोटे बैंकों को जानता हूँ, जो इसलिए स्वयं वित्तपोषण प्रदान नहीं करते, बल्कि बिचौलिया के रूप में काम करते हैं...

हे नॉर्डने, तुम्हारा पोस्ट मेरे बैंक से हर साल मिलने वाली लाभ-सूचनाओं के बिल्कुल विपरीत है। और जब मैं देखता हूँ कि वे हर साल कैसे निर्माण और पुनर्निर्माण करते हैं...तो कुछ तो जरूर बनाए रखना होगा! मेरा मानना है कि उपभोक्ता के रूप में हम आसानी से शिकायत करते हैं और बैंक के रूप में हम ऊँचे स्तर पर केवल शिकायत करना पसंद करते हैं। कहीं न कहीं बीच में, निर्माणकर्ता और वह दोस्ताना व्यक्ति, जो कुछ भी बेचना नहीं चाहता बल्कि केवल मेरी व्यक्तिगत खुशहाली के लिए चिंतित है, बीच में मिलना होगा। और यही सही है!