25万贷款的10年或17年固定利率期限？

大家好，

我们大约在2-3个月后开始盖房子。审批文件已经提交给建设局，KfW补贴也已按时申请。

现在是关于融资的问题。

我们只需要“250k”的固定利率贷款。总建筑费用（包括建筑用地和附加费用）估计约为680k。我们自己招标（和施工经理一起），所以必须考虑一个大约50k的缓冲。

我们有一套很大的、接近全新且几乎还清的公寓（还欠20k）。银行估价这套公寓为450k。我们打算卖掉它。在此之前，我们需要垫付差额。

我们贷款的银行（也是给我们公寓贷款的银行）给了我们以下条件：

有效利率0.74%，3%还款，固定10年，每月769欧元，剩余债务约171k
有效利率1.07%，3%还款，固定17年，每月843欧元，剩余债务约109k

两种方案均可每年进行3次还款变更，以及5%的特别还款。

还款额设定得很低。家庭净收入约为5600欧元/月。我们每年计划至少特别还款10k，但仍趋向于价格稍高但更安全的17年固定利率方案。

你们怎么看？条件好吗？我们没有比较，因为想继续在这家银行。如果有其他银行提供更好的条件，我们当然会换。

1.07%的17年固定利率目前算是市场价吗？

为什么在低贷款比例下选择长期锁定利率？ 计算一下十年后还剩多少，以及以3%或4%的利率再融资需要多少钱。 我猜之后你会选择十年利率锁定期……

0,74 实际利率，3% 还款，固定10年，每月769欧元，剩余债务约17.1万欧元
1,07 实际利率，3% 还款，固定17年，每月843欧元，剩余债务约10.9万欧元

请问您是在哪家贷款公司获得的这些条件？我觉得10年期利率非常好。我自己目前获得了10年期0.9%的报价，首付比例为40%。

算算看10年后还剩多少钱，再算算用3%或4%的利率再融资需要多少费用。

假设我们每年坚持还大约1万，10年后大约还剩7万，可能会少一点。当然，这个金额不高，用较高的利率也能轻松承担。

不过如果选择17年期限，我们就没有压力去进行特别还款。如果有什么大项开销（车子、家庭长途旅行），我们可以暂停特别还款，这样整整17年都有计划的保障。我们也不再年轻（两人都是40岁），所以最迟在17年后想还清。

还有别的看法吗？

我们293千的贷款以0.82%的利率固定了10年。

我们前3年每年偿还3%，同时另外支付10%用于土地。一旦土地还清，空余的还款额将用于房屋贷款，还款比例约为6%。

我们一直有额外还款，并且今后也计划继续这样做！

我们目前年龄分别是39岁和45岁，非常希望在10年内还清贷款！

0.74% 有效利率，3% 还款，固定10年，每月769欧元，剩余债务约171k
1.07% 有效利率，3% 还款，固定17年，每月843欧元，剩余债务约109k

没有特别还款的话，较长期贷款在前10年大约多花7k
有特别还款的话大约多花5k。

如果剩余债务约70k，且每年特别还款金额不变，10年后利率可能升至5%，这样你们在该选项下仍然更划算。

我肯定会选择方案1！

你们怎么看？条件好吗？

以自有资金比例和期限来看，我觉得已经很好了！